小秋阳说保险-北辰
泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型)，“即交即领，养老递增，年年分红”是这款保险的一大特色，因此，引来特别多朋友进行研究。
但该年金险真那么出色？
接下来就帮你们剖析下该产品，看看这款产品有何亮点和不足，获益如何！
由于关于保险，还存在小伙伴不太明白，那我建议你们可以先看下知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
大家先来瞧瞧产品保障图：
从保障图中可得，鑫享人生年金险(分红型)有多种多样的年金给付方式，有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。
除此以外，还可以享有身故保障、投保人豁免保障。
下面进入主题~这款产品的亮点和不足，今天就为大家讲解一下！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
目前市场上出现的鑫享人生年金险(分红型)，缴费期限可以选择趸交或者年交。
什么是趸交？就是一次交清全部保费，非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。
年交只是缴付保费的方式是每年而已，适合收入稳定的人群选择。
这样一来，投保人就能根据自身经济情况灵活选择缴费期限了，能够灵活选择，是很多人都满意的哦～
还找不到最符合自己的缴费期限？不如来听听保险专家的想法：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
投保人的年龄到了60周岁，鑫享人生的保额是会递增的，这一点实在是非常的人性化！从保障图中可得，如果60周岁后的基础保额减少，养老保险金和长寿保险金的给付也会变少，如果提到的基数出现不断变大的状态的话，最后到手的年金会变多，其增退形势是随着基数变化而变化的！
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险(分红型)有投保人豁免保障，这样处理可谓非常之人性化！
通俗来讲，到底投保人豁免是什么？
投保人如若出现高残或者是意外身故等突发状况的话便可不用缴纳后续所需的保费，然而合同依旧是保持有效状态，
目的是为了防止投保人身故/高残后，被保人没有经济能力再交付保费的情况。
比如说：
30岁的小王配置一份鑫享人生年金险(分红型)，送给他的妻子，10年期的保费每年交10万。
如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话，就不需要再交后续5年的保费，合同持续有效，妻子小红在以后的每年里，都可以领取到年金，直至小红99周岁那天才不再提供保障。
>>不足：
1、分红不确定性
只要有分红，许多人就头脑发热，人往往都会这么觉得有分红可以领的话年金险的收益也不会少！
学姐想和大家说的是，大家伙还是太年轻了点~
合同上表明的分红数是清清楚楚明明白白的，根据下图可以看出：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐给大家梳理一遍条款内容：
不能保证一定会有红利进行分配，是否分配取决于分红保险实际经营情况。
也可以认为是，是否有分红是不确定的；
再然后，纵然给予消费者分红，在数额的确定上也没那么容易。按照条款所示，当红利通知书拿到了后，才会能知道当时的红利分配是多少。
结合上述所述，能按照分红得到极其多的收益，可以说是纸上谈兵！还是不要白日做梦了~
研究了分红型保险，里面有很多陷阱是我们不知道的，这份防坑指南值得大家收藏：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
下面进行说明的是鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金部分：
在80周岁之前，保额是在已交保费与现金价值中选取价值大的进行赔付；
要是被保人80周岁后不在于人世了，好家伙，身故保险金直接为零！未免也太小气了！
同类型的年金险，在身故保障设置上都能做到赔付120%保额，更好的甚至能赔付160保额。
对于三四十岁的人群来说，自己身上最大的重任就是家庭经济责任，就这些而言，肯定会选择一些身故赔付金很高的年金险。
如果一个家庭中的经济支柱身故，一定会影响整个家庭的经济收入：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
对与这方面的考虑鑫享人生年金险|（分红型）还是有一些不足的，没有做到从消费者的角度出发！一定要接受批评！！
除了上面讲到的这些，鑫享人生年金险（分红型）还些值得注意的地方，由于篇幅有限，不做赘述，学姐想让大家学习的内容都在这篇文章里了：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，看一款年金险好不好，得看其内部收益率IRR。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
学多人都觉得，一款年金险能够拥有越高的内部收益率IRR，对照的这款年金险的收益率也会更加丰厚，
下面学姐拿一个事例来说，给大家演算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率IRR有多少！
若小王已经30岁了，此时的他投保了鑫享人生年金保险（分红型），每年缴纳10万保费，缴纳5年，5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。
生存保险金：从投保那天算起到59周岁，年年都可以领取10%的基本保额，就是6360元，是为生存保障金。
养老保险金：只有在小王60~80岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，60周岁有6678元可拿，70周岁有11421元可拿。
祝寿生存金：小王到了80岁时，按照规定已交保费50万元，将一次全部交于小王手上。
长寿保险金：小王81-99周岁时，每年能领取10%基本保额，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，九十岁时可拿取28861元，接着九十九岁时可拿取44774元。
虽然看起来，鑫享人生年金保险(分红型)年金领取的方式非常多样，实际的收益却不怎么理想。
不得不说这个内部收益率让人很失望，当小王80岁的时候才达到1.71%，等到保证期满的时候，内部收益率才能达到2.59%，那时小王的年龄是99岁！还比不上银行的定期利率（2.75%）！
当今大多数年金险，内部收益率IRR都不会低于3%，对照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争是处于劣势的。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然则不好的地方也非常多。
比较重要的是，这款年金险在收益上不是很优秀，学姐给大家一个小提示，就是要谨慎投保。
寻求收益比较高的朋友，我归纳了一份比较出色的年金险推荐榜单，快来看看吧：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫享人生是哪个保险公司"的图文回答，望采纳！
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