保险问答

泰康人寿鑫享人生年金险保险公司在哪里

提问:冰箱少男   分类:泰康鑫享人生年金险
优质回答

小秋阳说保险-北辰

泰康人寿前些日子设计了一款年金险——鑫享人生(分红型),保险凭靠着“即交即领,养老递增,年年分红”这些特色,抓住了许多朋友的眼球。

所以该款年金险真的有那么优秀吗?

下面就给大家做个详细的测评,分析一下该产品的好与坏,获得的利益有多少!

由于关于保险,还存在小伙伴不太明白,开始之前不妨先看看这份知识小手册:

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!

常规操作,你们先浏览下产品保障图:

从保障图可以看到,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式十分多样,构成部分有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。

与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。

多余的话学姐就不提了~来给大家介绍一下这款产品的优缺点!

>>亮点:

1、缴费期限灵活

其实,无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。

一次性交清全部保费的方式就是趸交,如果你是收入比较高,但是不固定的话,那么就可以选择这款。

年交只是缴付保费的方式是每年而已,收入稳定的人群选择这种方式,是可行的。

利用这种办法,能够让投保人去自主的选择适合自己的缴费期限,大部分都喜欢这种灵活度高的产品~

还是不知道哪种缴费期限适合自己?那就看看保险专家的说法:

2、保额递增

如果鑫享人生的保额递增了,那么被保人的年龄在60周岁以上,这个地方设置的十分出色!从保障图可以看到,养老保险金和长寿保险金的给付与60周岁后的基础保额形成正比例,假如这一基础保额呈现变大的趋势,按这样正常进行,最终能够获得的年金也是会随着其不断增大而增多的!

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)有豁免保障,这种方式的设置对客户来讲十分有益!

对于一般客户而言,可能投保人豁免比较陌生,那么其定义是什么?

假如投保人在投保期间意外出现高残,抑或是身故等不幸状况,之后需要缴纳的投保费便可以免除,并且合同不受影响,还是继续有效,

其实也是为了避免投保人身故/高残后,被保人无力缴付保费的情况出现。

比如说:

30岁的小王配置一份鑫享人生年金险(分红型),送给他的妻子,年交10万保费,10年交。

如果投保人小王在35岁时,不幸发生意外导致身故/高残,就可以享受剩余保费的退免,合同继续有效,即使已经这样了,妻子小红每年可以按时领取一部分的年金,到小红99周岁的那年才不再发放。

>>不足:

1、分红不确定性

许多朋只要是看见分红了就高兴的不能自已,觉得都有分红可以领了那么年金险的收益也可定特别高!

既然这样,学姐不禁想说的是,大家还是太年轻了~

分红可以有多少,都是白纸黑字在合同上写清楚的,请看下图:

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐给大家梳理一遍条款内容:

第一点,红利分配是不保证的,分红保险实际经营情况的好坏决定了是否可以有分红可以分配。

最后这样认为也可以,是否有分红是不确定的;

第二,尽管可以领取到分红,确定分红有多少也是比较困难的。按照条款所示,只有领取红利通知书以后,当年的红利分配额才能被知道。

括而言之,能按照分红得到极其多的收益,可以说是纸上谈兵!还是不要空想了~

对于分红型保险,里面还有许多我们不知道的“坑”,这份防坑指南快收藏起来吧:

2、身故保障力度小

下面进行说明的是鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金部分:

在80周岁前,如果已交保费没有现金价值大,那么就选取已交保费;

倘若被保人80周岁后身故,好家伙,身故保险金直接为零!小气的不行!

身故保障设置上赔付120%保额,大多数同类型的年金险都能做到,如今更好的年金险甚而会是赔付160%的保额。

对于三四十岁的人群来说,自己身上肩负的家庭经济责任比较大,因此,身故赔付金肯定是越高越好。

假设一个家庭中的经济支柱不幸身故,会让整个家庭陷入到经济危机当中:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|(分红型)并没有考虑到这方面的细节,并没有从消费者的角度出发!可定要加以批评!!

除了上面讲到的这些,鑫享人生年金险(分红型)还些值得注意的地方,由于有篇幅的要求,学姐想让大家学习的内容都在这篇文章里了:

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!

学姐经常说,看内部收益率IRIR,就可以看出一款年金险的好坏。

什么是IRR呢?

内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),它可以通俗理解为资金金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。

说到底来讲,一款年金险的内部收益率IRR越增长,那么这款年金险的收益率也会越高。

下面学姐拿一个事例来说,让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率(IRR)!

例如,今年已经30岁的小王购买了鑫享人生年金保险(分红型),年交保费10万块,交5年,这时的基本保额为63600元。

生存保险金:在投保之日起到小王59周岁,每年能够领取基本保额的10%,就是6360元,作为生存保险金。

养老保险金:只有在小王60~80岁的时候,每年的基本保额能领取到10%,基本保额会按5%逐年递增,60周岁发放6678元,70周岁发放的是11421元。

祝寿生存金:小王所交付的50万元保费,依据保险规定会在小王80岁时,如数送与小王。

长寿保险金:小王81-99周岁时,每年能领取10%基本保额,基本保额会按5%逐年递增,90岁时可以收到28861元,并且99岁时可以收到44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上,比较多元化,但是实际的收益却不容乐观。

让人惊讶的是,小王都80周岁了,内部收益率才能到1.71%,保证期满小王99岁时,内部收益率才能达到2.59%!还没法与银行的定期利率(2.75%)相比!

到目前为止许多年金险,内部收益率IRR通常情况下都要高于3%,对比之下,鑫享人生年金保险(分红型)实在是毫无竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}并且优秀的地方并不突出。

相对来说更重要的点在于,这款年金险的收益不是那么让人满意,学姐建议大家在投保方面要多思考思考。

想要高收益的伙伴,可以看看学姐最近整理的几款性价比高的年金险产品:

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险保险公司在哪里"的图文回答,望采纳!

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