小秋阳说保险-北辰
前不久，一名有多年从业经验的保险业人士在《中国银行保险报》的一次采访中表示，我国寿险行业的发展定位、方向和任务目前已经很明确了，在未来的5—10年的发展重点在养老保险和健康保险中。
所以，预测了一下未来养老方面的事情，商业养老保险未来会成为养老保险第三支柱的主要产品。
当下保险公司当中有不少非常关注社会老龄化产生的问题，目光都放在养老这个市场上，更进一步的发掘客户需要。
那商业养老保险值得购买吗？有什么亮点和猫腻呢？下文告诉你答案！
深扒之前，学姐先给大家奉上一份大礼——保险挑选指南：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
在众多种类纷杂的商业保险中，商业养老保险便是其中的一种，人的身体或者生命是它的主要保险对象，被保险人一旦达到退休年龄，或者是保险期限满，保险公司会依据当时双方签署的合同来给付养老金。
商业养老保险最大的效用可以理解为跟强制储蓄类似，对于年轻人来说可以起到事先准备的作用，对年轻人过度消费的行为起到预防的作用！
不过，在准备购买商业养老保险的时候，对以下几种类型的商业养老保险要有点认识：
1、传统型养老险
传统型养老险有个很明显的特征，保险公司与投保人之间约定领取养老金的时间以及相应的额度。
通常情况下，养老险的预定利率在传统型下确定的，2%-2.4%是通常的范围。
所以呢，能够稳定的传统型养老险的收益，相对来说比较低的风险，非常合适那些不愿因承担高风险人群。
可值得大家留意是，传统型养老险抵抗通货膨胀带来的影响有点难度，假若通胀率相对而言较高，根据以往的历史，要小心出现贬值。
2、分红型养老险
分红险说的是保险公司在每个会计年度结束后，将上一个会计年度该类分红保险的收益清单，依照确定的比例、以红利的形式，调配给投保人的一种人寿保险。
正常来说，分红有三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但不论是高档收益、中档收益，还是低档收益，事实上这个分红都无法确定。
因此，要想通过分红险来投资理财，学姐还是不推荐的！
如果你想更进一步地探究其中的原因，这篇文章为你详细解析：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险属于理财型保险，用作养老的话是很适合的，保额按照规定逐年增长，说的简单点，在世的时间越久，现金价值的高低不仅受保额影响！
因此，购买增额终身寿险，收益领取的时间，是由被保人活多久决定的，利滚利的情况下现金价值不断增加，经过一段时间之后，现金价值可能比你所支出的保费要高许多。
由此可见，增额终身寿险不仅有灵活性，又有安全性，收益也比较显著，可以说是一个不错的现金流规划工具，对于理性投资理财的朋友来说，这份产品的性价比还是挺高的，长期投资也是不错的选择！
为此，贴心的学姐帮大家整理了这份热门增额终身寿险榜单给大家参考：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
总的看，以上这三种商业养老保险都有不同的长处和短处，大体看来，学姐更喜欢增额终身寿险，下面学姐就拿一款产品当作例子来分析一下增额终身寿险有哪些优点？
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
学姐直接给出结论：
光明至尊增额终身寿险这款产品有着3.8%的保额递增比例，并且还贴心的设置航空意外身故/高残保障，与市面上那些保障责任比较常见的增额终身寿险相比，光明至尊增额终身寿险的可取之处还是不少的。
现在，学姐就重点讲解一下光明至尊增额终身寿险的收益究竟如何？是否适合养老就取决于它的收益：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
从光明至尊增额终身寿险的收益演算表中可以获知，60岁已经退休的陈女士，那么每年就可以领取10万元一直到她90岁之后停止领取。
通俗点说，李女士将100万作为本金进行投资，从60岁开始领取直到90岁，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
这么看来，光明至尊增额终身寿险这款产品的收益还是比较高的，如果用于养老，绰绰有余了吧！
倘若大家对这光明至尊增额终身寿险很是喜欢，不妨看看这篇：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
三、学姐总结
概而言之，商业养老保险分类还是蛮多的，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，针对不同群体有三种不同类型的养老保险去适用。
如若对于投资持保守观念，最终目标是强制储蓄养老，大家还是购买传统养老保险吧；
若是希望养老金拥有最低收入，它的收益情况是由保险公司的经营业绩决定的，可回避或者部分回避通货膨胀对养老金的威胁的小伙伴，就选择分红型养老保险吧；
如果是理性投资，做事追求长远打算的小伙伴，学姐还是安利增额终身寿险！
因此，不能说商业养老保险绝对的好，或者是绝对的坏，能解决自己的问题，就是好的。
以上就是我对 "养老保险买哪款好"的图文回答，望采纳！
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