身患乙肝怎么正确买医疗险

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小秋阳说保险-北辰

中国的乙肝携带者最多，将近一亿的人患有乙肝。据研究数据表明，我国大约有80%的肝癌和乙肝有关，所以乙肝患者病变成癌症的可能性很大，这也是大部分商业保险会对乙肝携带者有所顾忌的一个原因。

据说乙肝携带者购买保险比身体健康的人难，也是有机会购买的，这点大家放心好了。

其实也有很多患有其它病的朋友询问能不能投保，乙肝也只是一种情况，想要知道详细内容的朋友，点击这篇：

超全攻略：各类疾病能不能投保？如何投保？weixin.qq.275.com

乙肝携带投保有讲究！大多数人其实并不了解乙肝，所以觉得乙肝携带者投保很困难，今天为大家带来的话题是如何让乙肝患者们正确投保！

一. 乙肝的基本概念及分类很多人都觉得乙肝患者不难买保险，学姐告诉你们这可不是捕风捉影，因为乙肝携带者是分很多种情况滴，大家一定要先清楚乙肝的分类并对健康状况进行综合评判再确定怎样投保。

学姐认为，带病投保有很多技巧可言，学姐愿意为大家提供专业指导:

《记住这5句话，带病投保轻松又顺利！》weixin.qq.275.com

1. “乙肝”到底是什么？

乙肝大致分四种情况，乙肝携带者，大小三阳以及乙肝患者。

2. 判断健康状况

别看名字相近，但乙肝病毒携带者和肝炎（乙型）可是有天壤之别！上面的各种不同情况都会改变投保结果。大家需要在投保前掌握自己的健康状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

许多肝炎患者最后都以肝癌而告终，所以大部分保险不敢受理肝炎患者，而肝炎患者们心里都清楚，绝大多数商业保险是不对肝炎患者开放的。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

如果只是乙肝病毒携带者就不需要操心，很多保险还是可以购买的，在购买保险时也不会四处碰壁。大小三阳就会有一定的限制了，因为大小三阳患者较容易受到乙肝病毒的攻击，变成“乙型肝炎”，肝脏是会受到损害的，肝功能指标也会出现异常。

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？

带病投保想要通过核保这一关是很困难的，核保主要是看你的肝脏的健康告知，主要是查询乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标的数据。

当然，病情的严重与否，也是各个人险种考虑的范畴，程度不同，情况也就不同。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。学姐会详细给大家介绍，有需要的朋友们要自己阅读哦！

1. 重疾险

重疾险是指由保险公司经办的以特定重大疾病如：恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。重疾险是给付型保险的一种，当发生保险合同规定的重疾时，保险公司一次性给付合同规定的重疾保险金。可以让你在面对重疾时，再经济问题面前无后顾之忧。

重疾险的健康告知会有一定限制，具体根据乙肝类型来分析:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

对于患病的朋友来说买重疾险可选择的余地相对较少，不过你还不知道怎么选择，看看这篇健康告知宽松重疾险合集:

《别找了，【健康告知宽松】的重疾险都在这里了！》weixin.qq.275.com

2. 医疗险

医疗保险是报销型保险的一种，保险公司根据规定的比例，按照被保险人在医疗过程中，实际所花费诊疗费和医药费的总额进行赔付。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

不过医疗险的健康告知比较严格。由图可知，投保医疗险对乙肝患者来说非常困难；对乙肝病毒携带者虽说更宽容，但基本要求都是除外才能投保。

乙肝携带者想要成功投保难度也挺大的。

3. 意外险

意外险即意外伤害保险，是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。如果不幸遭遇意外身故或者意外伤残，是可以进行给付型赔偿；而意外医疗产生的费用可以向保险公司报销。

跟重疾险、医疗险和寿险比较起来，限制最少的就是意外险了，所以投保最轻松，它没有健康告知，如果想要购买直接购买就可以了，这样乙肝携带者也是可以购买将意外风险进行转移的！

想要购买意外险的朋友可以先看看这篇文章哦，特别是有些朋友因为携带乙肝而不能投保的，一定要看看：

《意外险的优点和缺点，一文解析》weixin.qq.275.com

4. 寿险

寿险的理赔主要是对于保障期内全残或身故了的，对于有较多家庭经济责任和负担的人来说是很有帮助的，在经济方面是能够帮你家人承担很大一部分的。

目前市面上大部分的寿险产品对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者，也是可以以标准体投保的，不过有些产品的保费可能要比其他人高一些；但是患有大三阳和肝炎的患者不建议购买寿险，因为病情比较严重，拒保的概率很高。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？

1.健康告知

保险的健康告知不是一成不变的，保险公司是会随时做出调整的，所以要关注保险的最新情况，大家一定要重点关注，因为健康告知能决定患病人员能否投保成功。

其次，最好是选择健康告知审核不那么严格的产品，因为要想核保通过的几率高，健康告知得越宽松。学姐建议带病投保的朋友们，一定要注意这一点！

最后，你的健康告知指标一定要真实的告知给保险公司，健康告知是很重要的，不要有隐瞒病情之类的想法，那么保险公司是有理由不提供保障的。

2. 申请多样化

学姐有一个好的办法，乙肝病毒携带者可以试试线上、线下一起行动，更有利于申请核保。

线上核保非常可靠，比线下审核要快，按提示一步步操作就行了。勾选智能核保相对应的选项即可，不用等待很久就可以得到核保结果了，而且不会留有核保记录。可以完全信赖智能核保，不需要担心在保险公司留下是否患病的信息，设计的非常人性化。智能核保的优点还有相比线下如果某种疾病未通过核保，可以直接找下一家。对消费者非常友好！

这样线上、线下一起行动，相对更容易投上保。并从中选出核保结果最好的公司投保。

或许很多人对线上投保还不了解，比起线上，好像线下看起来更放心，这里为大家准备了一篇线上线下保险测评，让你更好地了解线上保险和线下保险：

《线下买保险和线上买保险谁好，为什么？》weixin.qq.275.com

学姐总结：

乙肝携带者买保险前一定要明了自己的身体状况，严格根据健康告知进行投保；不要选择健康告知严苛的保险，注意也要遵循线上、线下多渠道投保的原则。

所以，朋友们，现在的设计非常合理便捷，乙肝携带的小伙伴也无须担心。保险虽有效，但身体是第一，祝大家生活安稳康泰！

以上就是我对 "身患乙肝怎么正确买医疗险"的图文回答，望采纳！