智盈人生投保规则

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小秋阳说保险-北辰

有一个非常不错的险种，已经停止售卖有一段时间了，在保险上也算是小有名气，至今却还流传着它的传说，那就是平安人寿的智盈人生万能险。

对于这款产品可没少下功夫，一经推出，便获得了多个奖项，最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等，这些奖励都是在2008年那一年所获得的。

没想到智盈人生是一款这么优秀的产品！

但是，学姐对智盈人生的条款进行了深入探究，却发现了它更为惊人的秘密。

那智盈人生到底有什么秘密呢，接下来，学姐就给大家做一个详细说明。这篇测评文章提供给着急的小伙伴看看：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

接下来就要进行智盈人生这个产品的分析在此之前，先来看看产品的外观形态图：

它是一款主险为万能型终身寿险，附加险为重疾、意外保障的令人安心的产品。

平安当时推销智盈人生时这几个优点非常的不错直接戳中人心：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

就看着这几点其实就已经吸引到我们的目光了，不过，实际上是不是好的，我们还得另当别论：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生是一款终身寿险产品，它含有身故保障，如果在合同有效期内身故，也就是说只要出险，保险公司一定会赔付，第一种赔付方式就是按保单价值105%来赔付，第二种是按照基本保额来赔付。

竟然没有提供全残的对应保障！

全残保障是寿险当中需要重视的部分，甚至把这个问题看得更深一点，全场给一个家庭所带来的经济损失，比身故所需要承担的花销更大一点，全残人士每天的生活费用和治理费用开支比较大，这个负担可真重。

全残保障的好处就是能减轻一个家庭的经济压力。

可能大多数人还不太懂，学姐顺便给大家讲一下，做的比较到位的寿险产品，如何做的身故/全残保障：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈累计收益是靠客户每年存的钱存入保单账户来计算的。

每次存钱的时候是必须要扣除初始费用的！初始费用比例是每期交费时在条款里面规定过的：

扣除50%保险费是在第1保单年度交费的时候进行的，第6年保单年度扣除的就是5%的保费了。

意思就是，投保智盈人生的第一年需要交费6000元，那么有3000元会被直接扣掉了，这3000元只是纯消费，未来一点也不会产生收益的。

那么，我们不能认为智盈人生有了万能险之后就稳赚，说不定钱没赚到，反而被扣掉很多钱。关于万能险，不单单是要注意上面这些内容，接下来这些点也是值得我们注重的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生这款保险关于重疾保障其中有一个设计非常人性化，被医院已经确认为重疾病，并且没有几天的生命，将会提前支付基本保额。

2、重疾险保障力度小

但是，智盈人生的重疾保障还是需要改进的，是因为它只为58种重大疾病做出保障，而且还要与主险共同分同一份保额。

就是说在赔付重疾险的保额以后，主险保额相应递减，结论是理财账户里的资金将重新计算，按照递减后的保额，通俗易懂点，理财账户里的资金会大面积的变少。

3、意外伤害赔付比例

于智盈人生而言，它是可以按照伤残比例来赔付意外伤害的，但是它的伤残标准是七级赔付比例。

新标准在2014年国家出了之后，其就是十级了，对伤残标准分不清的，可以以此为参考，这也可能是智盈人生比较早的推出的原因，

但是买了这款产品的话，别人能有十级伤残赔付，但是自己却没有，但是其他人的赔付比例却更高而且更明确，心里堵得慌。

要是你搞不懂什么是十级伤残赔付，可以看看这篇文章的内容：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

另外，别提伤残标准低了，更加烦恼的是，意外伤害10万保额就要170元保费，并且现在单一险种的市场上每10万保额保费低于100元随处可见，相比而言，智盈人生这款产品的性价比完全没有优势。

要是你想要入手意外险，这篇文章里大多数都是那些做的很不错的产品，除了性价比高之外，品质也是不错的，大家可以自由挑选：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

合同里已经明确了智盈人生的保底收益率是1.75%，而且仅此而已。

也就意味着保底利率之上的收益是几乎确定不下来，并且保底利率只有1.75%真的太凄惨了。

1.75%的万能险保底利率，在现在这个万能险保底利率起码都有2.5%的市场上，确是是有些不好意思拿出手。

智盈人生的万能险收益显露出的欠缺，其他万能险也可能会遇到，因此大家入手这类产品前，首先一起来看看这篇文章，防止被坑：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

综合来看，智盈人生这款产品看上去还不错，兼具保障投资功能虽说都有，不过保障条款里的不太令人满意，投资并不出色。

因此保险公司名气大，产品也不是就好，我们在购买保险的时候不要被这些表层的而吸引了，不要一时冲动，把产品搞明白才是该做的事。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

倘若小伙伴们已经选择了这款产品，想退了怎么办，毕竟退保很大程度上会造成损失，要如何做才能把损失给降下来呢？

智盈人生万能险是一款长期投资的产品，虽然收益不怎么高，这样说自然不是绝对的，可是这类保险在全体范围执行期缴保费的较多，缴纳的时间长，在短时间内可以拿回成本，收益就多。是以我们对智盈人生的主险部分可以保持下来，虽然这款产品把超过了标准保费6000块的部分都进行了扣减5%的初始费用率的操作，在10年和15年这两个时间段，前者差不多能回本，后者差不多跟存银行一样，这个保险开始盈利至少要20年，只要被保人还是活着的状态，就还能接着缴费，收益或多或少还是有的。

接下来，大家要买入那种专门的保障型产品后，并且，把智盈人生的附加险删除，就把它看做存钱罐就好了，最少也能够保证有保底利率1.75%的复利在增加，这样累计起来也是不少的。

假若有人真对智盈人生没兴趣了，因此，学姐认为大家先阅读下这退保攻略，了解了这些东西，你的损失将会变得更低：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

这里提示一下，我们不能只仅仅的去了解保险公司的荣誉有多好，名声有多大，那除此之外，还有看看合同单上面那些条约是否有满足到我们保障条件和吻合自身利益。

这款专心理财险可靠，大家需要买理财产品的可以购买，不会有哪款保险产品做的“面面俱到”！注意下，入手理财险前，我们要先做好完善的保障，保障型的保险总共有这几种，学姐帮助大家整合了一份，你们仔细看下：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "智盈人生投保规则"的图文回答，望采纳！