小秋阳说保险-北辰
最近，保险行业的资深人士接受《中国银行保险报》采访时表示，现在我国保险业已有明确的发展任务，发展定位和方向了，在以后的5到10年当中，养老保险和健康保险是发展的重点。
因此，对未来养老方面做了一个预测，未来养老保险的第三支柱主要产品将是商业养老保险。
这不，很多保险公司密切关注社会的老龄化问题，养老这块市场成了他们工作重点，深入了解客户的需要。
那商业养老保险值得考虑吗？有什么长处和短处呢？答案都在下文了！
看正文之前，学姐先教一下大家应该怎么挑选保险，这可是学姐专门为大家准备的一份礼物：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
商业养老保险是商业保险的其中一个分支，商业养老保险的主要保险对象便是人的生命或者身体了，被保险人一旦达到退休年龄，或者是保险期限满，保险公司会根据合同约定向被保险人支付养老金。
商业养老保险最厉害的地方就是可以强制储蓄，帮助年轻人提前做好规划，防止年轻人不理性消费！
然而，购买商养老业保险的事情可以往后缓一缓，对以下几种类型的商业养老保险要有点认识：
1、传统型养老险
传统型养老险的特征如下，领取养老金的时间以及相应的额度保险公司与投保人双方商定。
在大部分情况下，传统型养老险的预定利率是鲜明的，普遍在2%-2.4%这个范畴之内。
因而，有持续稳定的传统型养老险收益，风险相对低，特别吻合那些不愿因承担高风险人群的需求。
但值得大家注意是，传统型养老险抵御通货膨胀形成的影响具有难度，假若通胀率相对而言较高，从长期来看，可能会出现贬值的情况。
2、分红型养老险
分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的收益清单账单明细，根据合理的比例、以红利的形式，分发给投保人的一种人寿保险。
分红被划分为三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但不论是高档收益、中档收益或者低档收益，这个分红都无法得到保障。
所以，投资理财的时候想买分红险，学姐还是劝各位要三思！
倘若你想对其中的原由进行更深层次的探究，不妨浏览一下这篇文章：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险本质上是一种理财型保险，用作养老的话是很适合的，保额按照规定逐年增长，说的好理解一点，就是活得越久，保额会越多，现金价值也就越高！
因此，购买增额终身寿险，被保人的寿命越长，收益能领取的时间就越久，现金价值就是一直在增加，经过一段时间之后，现金价值可能已经比你所缴纳的保费要多得多。
从优点上看，增额终身寿险不仅灵活而且安全，还拥有比较可观的收益，可以说是一个不错的现金流规划工具，对于理性投资理财的朋友来说，这份产品还是比较不错的，适合长期投资！
为此，学姐专门为大家整理了一份热门增额终身寿险榜单，点击下方链接查看，仅供参考哦：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
从整体出发，这三种商业养老保险都存在各自的优缺点，综合对比下来，学姐比较推荐增额终身寿险，下面学姐就用一款产品来给大家说明一下增额终身寿险的好处。
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
学姐直接告诉你们结论：
光明至尊增额终身寿险这款产品的保额递增比例是3.8%，并且非常周到的附带了航空意外身故/高残这样的保障，相对于市场上那些保障责任比较寻常的增额终身寿险而言，光明至尊增额终身寿险的可取之处还是不少的。
现在让我们把重点聚焦在，光明至尊增额终身寿险的收益能有多少？适不适合养老就看收益了：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
看光明至尊增额终身寿险的收益演算表，各位就能明白，到陈女士60岁退休之际，每一年领取的金额为10万元，领取到90岁为止。
也就是说，这就是李女士投资的100万本金而已，领取年龄从60岁开始，到90岁停止，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
光明至尊增额终身寿险这款产品的收益很高，若是用于养老，或许还有多的！
若是对光明至尊增额终身寿险极其感兴趣的朋友，这篇文章带你全面认识：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
三、学姐总结
根据上述所讲，商业养老保险被归为很多类，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，不同人群适应三种不同类型的养老保险。
若是在投资方面比较求稳，以强制储蓄养老为目的，学姐的意思是传统养老保险会更合适；
倘诺养老金想要拥有最低收益，它的收益情况是由保险公司的经营业绩决定的，通货膨胀对养老金的威胁小伙伴们可以选择回避或者部分回避，分红型养老保险会更加合适一些；
如果是理性投资，想要长久发展的小伙伴，学姐推荐增额终身寿险！
因而，商业养老保险有好也有坏，但不是绝对的，只要符合自身需求，那便是好的。
以上就是我对 "怎么配置商业养老保险划算"的图文回答，望采纳！
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