小秋阳说保险-北辰
泰康人寿前些日子设计了一款年金险——鑫享人生(分红型)，保险凭靠着“即交即领，养老递增，年年分红”这些特色，收到了好多朋友的青睐。
那么，这款年金险有据说的如此不错吗？
下面就来帮大家做个产品具体的
和评价，看看这款产品有何亮点和不足，关于利益如何！
因为在保险上，有部分人还是不太清楚，则大家最好先浏览下该知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
关于产品保障图，大家先看看：
从保障图中我们得到这些信息，鑫享人生年金险(分红型)有多种多样的年金给付方式，分别是生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。
此外，还包含了身故保障、投保人豁免保障。
下面进入主题~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限选择比较灵活，有趸交和年交两种方式可选择。
趸交也不难理解，就是一次全部把保费交清，我们也比较推荐收入高，收入不稳定的人去选择。
其实年交，就是将保费以每年的形式去缴付，对于收入忽上忽下的人不太适合。
如果这样的话，投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了，灵活性非常高~
还找不到最符合自己的缴费期限？让保险专家来给你指点一番：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
投保人的年龄到了60周岁，鑫享人生的保额是会递增的，这个地方设置的十分出色！从保障图中我们得到这些信息，60周岁后的基础保额是养老保险金、长寿保险金的给付的基数，如果提到的基数出现不断变大的状态的话，最终能够当到手中的年金其实也是随着数的变大而不断变多的！
3、有投保人豁免保障
投保鑫享人生年金险(分红型）有免保费机会，即豁免保障，这样一来对客户来讲特别友好！
什么是投保人豁免？
如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生，之后所需保费便可暂时无需缴纳，并且合同不受影响，还是继续有效，
就是为了免除投保人在身故/高残后，被保人无力缴付保费的情况。
例如：
小王的妻子收到了30岁小王送的鑫享人生年金险(分红型)，如果每年交10万保费，共需要交10年。
如果投保人小王在35岁时，不幸发生意外导致身故/高残，可以退免交后续5年的保费，合同继续有效，妻子小红每年还能领取到年金，直至小红99周岁为止。
>>不足：
1、分红不确定性
许多朋友只要看到有分红就喜出望外，大部分人可能都会觉得有分红可以领的话，那年金险的收益也会高！
学姐对此想说，你们还是没有看清事情的本质~
合同上会白纸黑字的写清楚分红具体可以领多少，请看下图：
鑫享人生年金险(分红型)条款
以下是学姐帮大家梳理的条款内容：
不能保证一定会有红利进行分配，根据分红保险的实际经营状况决定是否分配。
也可以这么理解，红利分配是无法保证的；
第二，尽管可以领取到分红，确定分红有多少也是比较困难的。按照规则来说，只能是在红利通知书到手的时候，才会看到当年的红利分配额。
一言以蔽之，能根据分红来获取超级多的收益，可谓是胡说八道！还是别想那么多了~
关于分红型保险，里面还有很多暗藏的“坑”，避免自己被坑，这份防坑指南快收藏吧：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金内容是这样的：
80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的；
假如被保人80周岁后亡故，好家伙，身故保险金直接为零！小气的不行！
一般情况下，同类型的年金险是能够在身故保障设置上做到120%的赔付的，如今更好的年金险甚而会是赔付160%的保额。
参照三四十岁的人，身上背负的家庭经济条件责任是比较重大的，因此，自己身上的身故赔付金肯定是越高越好。
要知道，一个家庭中，倘若家庭经济支柱不幸身故，经济危机会席卷整个家庭：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
而鑫享人生年金险|（分红型）对于这面的考虑稍显不足，没有做到从消费者的角度出发！应该虚心接受批评！！
鑫享人生年金险（分红型）不仅有我们上面提到过的问题还有一些值得我们提一提，由于有篇幅的要求，学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，年金险的好与坏，完全取决于内部收益率IRIR。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我们可以理解为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
学多人都觉得，一款年金险的内部收益率IRR越高，对照的这款年金险的收益率也会更加丰厚，
接下来学姐来打个比方，给大家具体计算一下此鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）吧！
假设30岁的小王投保了鑫享人生年金保险(分红型)，一年所需交的保费为10万，交5年，5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。
生存保险金：投保日到小王59周岁，每一年都能够领基本保额的10%，即6360元，作为保险金他能够保障生存。
养老保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在60~80周岁的时候就可以，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，60周岁可以拿到6678元，70周岁能拿11421元。
祝寿生存金：当小王年满80，50万元已交保费，会一次性交给小王。
长寿保险金：只要小王在81-99周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，九十岁时能领28861元，最后九十九岁时能领44774元。
虽然鑫享人生年金保险(分红型)看起来好像领取年金的方式多样化，获取到的收益，也不理想。
内部收益率很低，小王80岁的时候才只有1.71%，保证期满小王99岁时，内部收益率才能达到2.59%！比银行的定期利率（2.75%）还要低！
现在好多年金险，内部收益率IRR都能在3%以上，比照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确实优势不大。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}况且劣势存在的很明显。
较为重要的是，这款年金险的收益并不能够获得我们的喜爱，学姐建议大家在投保方面要多思考思考。
想要高收益的伙伴，下面这份年金险榜单值得一看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险的优惠"的图文回答，望采纳！
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