自带投保人豁免通常说的是什么

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小秋阳说保险-北辰

要问保险里非常人性化的条款有哪些，豁免当仁不让占据榜首，在保险公司看来保险事故是发生在合同生效之后，剩下的应缴保费就可以免除了，但是合同依旧具有有效性，其保障功能依旧生效。在哪种场景豁免才适用呢？何种情况下豁免无效呢？很多人会有疑问，购买附加了豁免责任的保险产品到底好不好呢？今天学姐就跟大家一起聊聊。

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《保费豁免众说纷纭，买保险时一定要选吗？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，市面上需要另外附加的被保险人的豁免责任只存在于很少一部分重疾产品中，当被保人在缴费期内触发患轻症、重疾、身故或全残等豁免险规定的情况时，经过保险公司的审核批准，投保人就可以不用缴纳后续保费，保险合同依管用。

例如，A先生给自己买了一份缴费期为30年的重疾险，在缴费10年之后，意外检查出患有合同约定的恶性肿瘤，当他的申请得到保险公司的同意后，还有20年的保费由保险公司承担，但是合同的保障功能依旧存在。

2、投保人豁免

对于投保人也是一样的，可能会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，但是具体情况还是要看产品怎么设定豁免的。投保人豁免这个选项通常是以产品的附加选项的形式出现，这是需要对我们另外收费的，又加了投保人豁免的保险，但是投保人也要做好健康的告知，假如投保人的健康告知没通过，是没法选择投保人豁免责任的。

学姐认真为大家挑了十款比较值得买的重疾险产品，感兴趣的可以看看，对被保人和投保人豁免责任都是很不错：

《重疾险新定义pk，这十款值得购买！》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加

我们在购买长期或终身险时需不需要附加投保人豁免责任，可以分为三种情况来进行阐述。

1、看附加责任后的定价是否可接受

考虑是否加豁免选项，要看豁免责任的定价后再考虑，不同性别、年龄的投保人，保费的多少也是不一样的，加了豁免责任的，每年缴费在几十到几百不等。如果这个价格对投保人来说不是太高，添加投保人豁免无疑是最好的选择，除之前的保险，你等于额外再买了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果投保人是被保人的父母，在被保人还不具备赚钱能力之前，父母则承担起了每年保费的支付义务，生活中总会有轻症，重疾，意外，身故等一系列人身风险系数，父母同样会有遇到的可能性。所以，为给子女一个保障，针对附加投保人豁免责任来说是特别好的。当然，如果这份保险是为自己买的，还能少花选择投保人豁免的费用。

3、夫妻互相投保

现在比较受到喜爱的一种方式是夫妻互保并添加豁免责任，豁免选项附加后，无论哪方检查出了问题，豁免的是两份保费，都不再缴纳，防止一方出现问题仍要支付后续保费的情况，对未来的缴费做了一个保障，夫妻双方互相作为彼此的投保人并附加豁免责任就显得尤为具有现实意义。

学姐整理了一份关于夫妻互保的知识内容科普，有想进一步了解的可以点击阅读下文：

《投保之前要了解夫妻互保哦，不然你就亏大啦》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

长时间的缴纳附加豁免责任的保险一般是相对比较好的，最好选择能30年缴纳费用的而不是20年的，因为缴纳时间和我们负担的保费压力是成反比的，缴纳时间越长压力就越小，并且在缴费期间，豁免责任就已经开启了保障功能，一旦触发，我们后续的保费就可以不用交了。

这篇文章讲的是关于怎么选择缴费期限的，大家可以结合自身实际来判断：

《缴费年限不会吃亏的话要怎么挑？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

目前已知的所有豁免责任有重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故，通过不断完善保障体系来降低豁免的门槛，虽然部分产品的条款中标注具有投保人豁免选项，但是这类产品最大的缺点就是保障责任覆盖不很全面，如果不是投保人发生重疾或者身故，是无法享受到保费豁免的保障的，相信大家都希望能够挑选到一个价格合适而且性价比高的产品，可是如果定价太高了呢，还应该继续选择吗？如果遇到这类产品，可以放弃，考虑转投定期险，花最少的钱买到最适合的保障。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任等同于保险公司将多承担一份风险。所以不存在投保人年纪越大附加豁免责任定价越低的情况，而投保人的豁免额等同于所需缴纳的总保费，并且这个额度变化的趋势是逐年递减。可以通过投保时长来判断投保人的豁免力度，投保时间长豁免力度低。

购买长期险之前我们务必要考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少，加上总保费后，所缴纳保费金额高于主险保额的话，能否体现保险的杠杆作用？用以投保另外一份保险或许性价比更高。

获得比较周全的保障不一定非常昂贵，为大家献上这份投保秘籍：

《什么方法可以花费比较少的金额买保险？》weixin.qq.275.com

我们在买保险时，我们要经过一番仔细的考虑在选择投保人是否附加责任，不过不管是哪种情况下都坚持适合自己为核心不要让投保人附加混淆了我们的需求。

以上就是我对 "自带投保人豁免通常说的是什么"的图文回答，望采纳！