小秋阳说保险-北辰
我国目前携有乙肝的患者最多,数量接近一亿。研究数据表示,我国80%肝癌患者大多都患有乙肝,所以说发现患有乙肝就要非常注意有没有病变成癌症,大部分的商业保险都会对携带乙肝的患者有所限制。
虽说乙肝携带者比正常人买保险难多了,投保难不代表无法购买,只是选择范围会小,但是是有购买技巧的。
其实也有很多患有其它病的朋友询问能不能投保,乙肝也只是一种情况,无须担心,学姐为大家找到了方法:
不要不重视乙肝携带!你也觉得乙肝携带者投保难吗?你真的了解专业知识吗?今天为大家带来的话题是如何让乙肝患者们正确投保!
一. 乙肝的基本概念及分类很多人都觉得乙肝患者不难买保险,学姐告诉你们这可不是捕风捉影,乙肝患者和携带者根据病程和症状有很多不同的分类,我们要了解乙肝分类、进行健康状况判断后才能真正知道自己如何投保。
要做到带病投保也还是需要一定的要求,如果大家不想在投保过程中遇上太大的麻烦,学姐可以给大家具体的知道:
1. “乙肝”到底是什么?
在医学上,乙肝携带者,大三阳,小三阳还有乙型肝炎都叫做乙肝。
2. 判断健康状况
而肝炎(乙型)和乙肝病毒携带者不是同一个概念,他们的身体状况也大不相同。所以投保的结果自然也不一样。大家在投保前最好依照下列途径来判断一下自己的身体情况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:
商业保险对待肝炎的要求和评估是很严格的,毕竟有很多肝炎转化肝癌的例子存在。所以各位肝炎患者如果要购买商业保险,几乎没什么可供选择的品种。
>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。
不过病毒携带者们不用担心这一点,相比乙肝病毒携带者而言选择多了不少。不过大小三阳的患者还是会受到限制,因为大小三阳患者一旦受到乙肝病毒的攻击,很容易变成“乙型肝炎”,
二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?
带病投保最难过的一关就是核保了,乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标健康告知在进行核保时非常重要,针对于肝脏方面的核保主要就是看健康告知。病情发展程度不同,各个险种的投保情况也就不一样了。
对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。学姐为列举了乙肝携带者的几种类型,根据不同保险进行了分析。
1. 重疾险
那么什么是重疾险?简单地说就是为了保障重大疾病而设立的保险。重疾险是给付型保险的一种,当发生保险合同规定的重疾时,保险公司一次性给付合同规定的重疾保险金。帮你处理因患病而无法工作,缺钱的问题。
当然,重疾险健康告知也不宽松,根据乙肝类型重疾险选择可分为以下几种情形:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。
学姐告诉你面对重疾险难以投保的情况该如何:不过你还不知道怎么选择,看看这篇健康告知宽松重疾险合集:
2. 医疗险
医疗保险是报销型保险的一种,保险公司根据规定的比例,按照被保险人在医疗过程中,实际所花费诊疗费和医药费的总额进行赔付。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
不过医疗险的健康告知比较严格。由图可知,像大小三阳、肝炎投保医疗险几乎是不可能投保成功的;即使说对于乙肝病毒携带者要放宽一点,可实际上都是除外承保的。
乙肝携带者想要成功投保难度也挺大的。
3. 意外险
意外险承保的风险是意外伤害。就是以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。那么不同的情况是怎么理赔的呢?如果是发生意外身故或者意外伤残是可以给付型赔偿的;如果不幸发生意外产生的医疗费用可以通过报销保障。
跟重疾险、医疗险和寿险比较起来,意外险在投保时限制是最少的,所以投保比较轻松简单,它是可以直接购买的,不需要审核健康告知的指标数据,针对于乙肝携带者来说是非常有利的!
想要购买意外险的朋友可以先看看这篇文章哦,还在为携带乙肝不能投保烦恼吗?那就购买它吧:
4. 寿险
购买寿险的作用在于,如果保障期间全残或身故了,是可以得到赔偿的,对于承担较多家庭经济责任的人来说有重大意义,是可以免去你后顾之忧的,能够帮助你家人的保障,
目前市面上大部分的寿险产品对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者,也是可以以标准体投保的,不过有些产品的保费可能要比其他人高一些;但是寿险对于患有大三阳和肝炎的患者可能就比较冷漠了,因为病情较为严重很难投保成功。
三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?
1.健康告知关注保险的最新情况是非常重要的,因为保险公司会随时对于产品的健康告知做出调整,健康告知能够体现患者人员的健康状态,保险公司会严格考察的,所以要重点关注。
其次,大家在选择产品时,最好是选择健康告知较为宽松的,因为健康告知越宽松,核保的通过率就越高。所以带病投保的朋友们,记得要注意这一点哦!
最后,健康告知状况一定要正确的告知保险公司,一定不要有隐瞒的想法,如果保险公司查出,是可以拒绝理赔的。
2. 申请多样化
有没有想过线上、线下同时申请核保,多家一起进行,岂不是更容易选出心仪的保险。
学姐建议可以尝试线上智能核保,申请速度快,健康告知按提示填写就行了。点击智能核保,即可得到核保结果且不会留有核保记录。并且智能核保不会在保险公司留下投保人是否患病的信息,比如乙肝患者在这家公司未通过核保,可以继续寻找下一家,是不是非常人性化~
申请投保渠道增多了,乙肝携带者相对更容易投上保。然后在这些范围内选出结果最好的公司进行投保。
有的朋友可能还是觉得线上投保不靠谱,一说起是在网上就没有安全感,这里为大家准备了一篇线上线下保险测评,可以帮助你更好的选择线上保险还是线下保险:
学姐总结:
乙肝携带者买保险时要选择与病情相合适的,按照健康告知的要求进行投保;并且投保前要参考上述的十大健康告知宽松的保险!记得扩展投保渠道,线上智能投保也好尝试!
衷心的希望乙肝携带带的伙伴能够有属于自己的保险!当然再好的保险,也不能随意折腾自己的身体,都要好好吃饭,多多运动,健健康康最重要!
以上就是我对 "乙型肝炎病人怎么买商业医疗险"的图文回答,望采纳!
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