小秋阳说保险-北辰
中国人寿的鑫禧宝年金险从17年起到现在一直都是年金险的爆款产品。关于此款鑫禧宝年金险的回报怎么样，我就跟大家共同来瞧瞧~要是小伙伴在忙着那可先保留起来这篇文章：
《看起来鑫禧宝每年都可以领不少钱？但是有这个利率我不敢下手…》weixin.qq.275.com
一、鑫禧宝年金险的收益如何
不多说，咱们先来瞄一眼鑫禧宝年金保险的保障内容：
鑫禧宝年金险保障内容
这么乍一看，我们知道鑫禧宝年金保险的保障内容非常丰富，有生存年金+特别关爱金+呵护金+身故保险金，还能够附加重疾险跟万能账户，这不就是许多人心里的全能保险。
不过嘛，大家主要关注的还是鑫禧宝年金险的收益，一起来了解一下吧。
假如30岁的老王添置了鑫禧宝年金险，首年保费一般是5万，之后十年里都可以交，细致的内部获益率运算如下图：
虽是一眼望去，不但到35岁可以领取到5万元之后，而且往后每一年都可以领取到2.5万元。到了20年期满的时候，被保人可以领到的基本保额有2.5万元+219250元，貌似挺多。
不过这款保险（鑫禧宝年金险）期满之后irr内部收益率也就只有2.87%了。目前比较优秀的理财类保险irr，在相同的条件下，在市面上都能基本保持3.5%以上，鑫禧宝年金险的收益实在一般。要想知道具体优秀的理财险有哪些，学姐整理出来的这篇文章大家可以看看：
《十大理财险排行 ▏千万别错过了这十款理财保险，因为都是高收益的！》weixin.qq.275.com
当然有的小伙伴也有一些其它想法，业务员介绍主险收益的时候，会告诉收益并不高的情况。但是可以附加的这个万能账户的收益才顶呱呱，收益高达5%。但实际上真的没想象中的那么好啊……我们一起来研究一下鑫禧宝的万能账户：
鑫禧宝年金险万能账户
万能账户在鑫禧宝年金险中也有，而且还是两个，一类账户在初始费用扣除比例和身故保险金方面价格高一点，另一类账户价格稍低一些，还有一点不同，就是一类账户会收取风险保障费，并且还可以申请领取年金，而另一类则是不可以的。
从表格中可以我们知道，被保人的万能账户需要扣除比较多的费用，以上一个老王的例子举例，来进行说明，假如老王的保险主合同上面附加了鑫缘宝乐鑫版万能账户，于是老王的第一笔生存金就会被转入到他的万能账户，进去之后，首先要被扣除的费用是1%的初始费用，也就是说都还没有收益，就要把我们的500元给扣掉。
然后还要告诉大家的是，每年有一个叫做风险保障费用的需要扣除。这个风险保障费用真的是太牛了，会随着年龄的变大而增长，要是风险保额在十万这个水平的话，40岁的男性扣165元，而50岁的男性就是扣425元了。只有达到该有的收益才会每年扣除必需的费用呀。
而且当被保人不想要这个万能账户的时候，并且把自己在账户里面的钱给取回来，如果要完全免去手续费的话，还得是保单年度的第六年之后，如果保单期限不够六年就取钱的话，保单的第一年还得收5%的退保手续费。
因此被保人购买时，要注意这个万能账户，因为里面猫腻可还深着呢，学姐一下子也讲不完，倘若有小伙伴好奇万能账户隐藏的猫腻，可以来看这篇内容：
《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com
二、鑫禧宝年金险值不值得推荐购买
学姐针对鑫禧宝年金险做了详细了解，大部分人已经了解情况了，的确，鑫禧宝年金险的收益不太理想，万能账户里面也有很多坑，大多数人都无法分辨，学姐觉得大家没必要去购买这款产品～
如果想在年金险上得到更多利益，推荐大家来看看学姐总结出来的优秀年金险并择优进行购买：
《比较十大年金险 ▏最爱高收益年金险？这10款千万不要错过！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫禧宝15天犹豫期"的图文回答，望采纳！
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