小秋阳说保险-北辰
中荷金生有约是中荷人寿保险公司所研发的一款保障终身的养老年金险产品，这款产品最大的特点莫过于被保人活多久，保险金就可以有多久。
而中荷人寿保险万一自己刚开始领取保险金就死了，因此推出了“20年保证领取”保障责任，真的有站在用户角度考虑！
但是，年金险身为理财型保险，坑肯定是避免不了的！学姐为各位小伙伴奉上一份年金险常见的坑，大家将其和中荷金生有约进行比较：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com不过，朋友们认为保障责任丰富的产品就真的好吗？当然不是，一款产品保障责任如果很全面，估计存在的限制也挺多，不懂的朋友千万不要错过了~
一、中荷金生有约的优势在哪？
话不多说，先来看看中荷金生有约的产品图：
学姐把结论放在这：
1、20年保证领取
中荷金生有约为了避免出现被保险人刚领取年金的一两年之后就不幸身故的情况，因此就推出了保证领取20年的保障责任。
通俗易懂点就是，假若被保人获取到了保险金，但是，20年又没有完全领足，保险公司会将多余没有领取的保险金一回给付收益人，这项保障责任还是挺不错的！
虽说中荷金生有约有着上述的优点，但学姐测评保险这么多年，知道的产品也蛮多的，假如要说年金险的保障责任特别齐全，那中荷金生有约还不吻合！
毕竟现在市面上优秀年金险的保障责任除了身故保险金之外，还涵盖了特别保险金、祝寿保险金、关爱保险金等。
比方说这十款高性价比的年金险：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com2、活多久领多久
中荷金生有约也就是一款保障终身的养老年金险，也就是说假设活到100岁，保险金方面，保险公司可以选择按年或者是按月直接给付被保人。
这也可以算是中荷金生有约的一大特色之一，但一些小伙伴会思考，那如果没有活那么久，岂不是很吃亏！
这也不一定，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄已经到了77岁，其中男士寿命年龄是73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
并且，随着医疗技术的逐步发展，你认为活到100岁的愿望不可以实现吗！
可是对于中荷金生，大家也不用急着买入，要懂得，一款养老年金险怎么样，主要还得看收益多不多？收益较低，还怎么保你养老~
二、中荷金生有约的收益怎么样？可观吗？
假如30岁男性，投保3万，10年交，按年领取的话，下面是学姐为大伙整理的中荷金生有约的收益演算图：
IRR收益率在对年金险的判断中起非常重要的作用，若是大家要判断一款年金险入手是不是值得的，一定要看的就是IRR收益的数据！
当然，要是想对IRR收益率进行深入了解的小伙伴，这篇文章必须要了解：
《超全！你想知道的IRR收益率知识都在这》weixin.qq.275.com那根据学姐的演算，中荷金生有约的IRR核算方法，发现到年金账户的钱到60岁时，所获得的现金价值才能高过原本的金额，可以理解为，于是，当被保人48岁的时候，累计返还保险金还没有超过现金价值，由此可见，中荷金生有约的回本时间有些久。
因而，假如有朋友配置了中荷金生有约养老年金险，不要轻而易举的退保，如果在60岁之前退保，亏损的确实也就是自己了哟~
其次，在60岁时中荷金生有约养老年金险的收益大概是2.72%，当100岁时收益率差不多就是4.09%，这就印证了年金险“活的越久，领的钱越多”，中荷金生有约确确实实是这样的！
但是，中荷今生有约在70岁的时候收益也只有3%多一点，而现在市面上优质的年金险的收益率都能达到3.5%，中荷金生有约还是比较一般！
三、学姐总结
整体看来，中荷金生有约有特性——保证领取20年，但也拥有不少毛病，例如：60岁之前收益率低、保障责任不全面等。
目前有一个趋势，就是不少人的养老保障都逐渐用来当成个人养老储蓄，所以，学姐认为大家可以货比三家后挑最合适的购买，大家值得入手更出色的产品。
另外还有一点学姐还得提醒大家，那就是“先保障，后理财”，必须是先有保障，后有理财。假设大家将钱都使用在了理财上，假如哪天被医生诊断为重疾，用理财的钱支付医疗费用，岂不是很吃亏！
最后，学姐要把不同年龄阶段的人身保障配置方案分享给大伙：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com以上就是我对 "中荷人寿金生有约年金险的优劣势"的图文回答，望采纳！
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