小秋阳说保险-北辰
银保监会在去年的时候，就已经将人身保险的预定利率下调，从4.025%直接降到了3.5%，数据的下调，大家应该也了解了，这肯定会影响收益的减少。富德生命颐养天年养老年金保险有3.39%左右的收益率，和3.5%相差的也不是特别大，收益还不错。但这里面的条款内容到底怎么样，咱们要先去踩踩！
对颐养天年养老年金保险测评之前，先来看看市面上比较高水平的养老年金险有哪些：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金属于重疾险类型的产品，承保机构是富德生命人寿，保障期限方面可以选择保障终身的，也可以是选择保障55岁或者60岁。
是可以选择一次性领取基本保额，也是可以选择按月领取的，为客户配置灵活的选择空间。此外，领取时间是与我们法定退休的时间是相同，这个作用就是无缝连接作用。
颐养天年养老金具备有养老、身故以及保单贷款等一系列保障内容，接着，大家一起来研究一下它可以领多少钱，看看这个水平是否让各位心动。
（1）养老年金
女性到了55岁、男性到了60岁以后，就允许开始领取颐养天年养老金，可以去选择一次性领取，也可以去选择按月领取。那具体能领取到多少呢？下面学姐就简单举个例子，30岁的周先生每年在保费上的支出达到了21600元，十年所缴纳的总额为21600元，总保额为469740元。想要一次性领取的话，被保人一旦超过了60岁，全部保额都能领取回来。
按月领取就没有这么痛快了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金以每个月1万元的金额固定领取，男女性不相同，数额可看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外选择按月领可保证给付20年，假如很不幸运去世，还没领够20年，家属可以获得期间剩下的生存年金。倘若超过二十年，被保人活多久就能够获取多久，身故后不再提供家属生存金。
（2）身故保险金
保险含有身故保障责任，假如被保人在领取养老金前就身亡了，保险公司会返还全部的保费，如若保单的现金价值要比保费还要贵的话，那么就把现金价值返还了。将保费和保单现金价值对比选择返还钱最多的，以客户利益为出发点选择最大值。
（3）保单贷款
投保人将颐养天年养老金保险的保单质押给可以获得借贷，但一般都在80%的保单现金价值范围内，一时间钱周转不过来时可以救一下急。
若是想要得到稳定的幸福，可以考虑颐养天年养老金保险。但对收益情况有要求的话，还是建议购买含有万能账户的保险，学姐测评好的这一堆性价比高的产品，你们可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选比较难，以下讲的是一部分人在挑选年金险时常见的误区，小伙伴们尽量远离。
1、只看高收益
多数人为客户计算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是采取最高档利率 6.0%进行演示，以此来满足客户想获得高收益的心理。年金险除了在提供安全稳定保底收益以外，再来考虑如何实现收益的最大化。如果这个前提没能实现 ，夸大的收益都可能是空中楼阁。
去年这家公司能够斩获这么高的收益，但是今年在多重因素联合之下，收益水平可能要比去年低一些，这种事情时有发生。
学姐替大家找到一个很优秀的产品，收益非常不错且很快就可以得到钱，值得推荐给大家：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
倘若是在高收益演示的基础上，后缀加上“大公司”品牌，那么，就很有可能会变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。并无任何一家公司敢做出这种承诺，特别是今年在利率下行的经济形势影响之下。保险产品最终还是取决于合同条款，合同里先看保底利率，再去调查一下现行结算利率。
如若非要去看保险公司才能决策能否可以投保，我们也不能光看牌子，更要明白以下这几点才能剖析保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金实质上就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，我们不能只看短期的收益高就购买，如果是养老保险，需要全面考虑到后期通货膨胀的问题。要是后期拥有的额度比较少，将很难起到保障我们养老的作用。
关于入手年金险更丰富的干货知识都在下文，想知道的朋友千万不能错过：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险属于长期险一类，选择的时候必须要选择适合自己需求的产品，一旦后期想要退保，很有可能会有很大的损失的，倘若目前经济情况不是很好，先不考虑年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命人寿富德生命颐养天年年金险理赔门槛高吗"的图文回答，望采纳！
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