小秋阳说保险-北辰
乙肝携带者在中国数量最多，差不多有一亿左右人患有。据研究数据表明，我国大约有80%的肝癌和乙肝有关，所以乙肝患者病变成癌症的可能性很大，这也是为什么许多商业保险会对乙肝携带者有所限制的原因之一。
据说乙肝携带者比身体健康的普通人更不好买保险，不过，也是有可以投保的，这点大家放心好了。
除了乙肝，还有很多朋友询问患有其它病是否可以投保的问题，想要知道详细内容的朋友，点击这篇：
《终于等到你！各类疾病投保指导！》weixin.qq.275.com
不要不重视乙肝携带！当你真正了解乙肝携带者，会发现其实他们投保并不难，今天为大家带来的话题是如何让乙肝患者们正确投保！
一. 乙肝的基本概念及分类其实患有乙肝也是可以轻松购买商业保险的，因为乙肝携带者是分很多种情况滴，大家要正确了解乙肝的种类和目前的健康状况再来决定如何投保。
要做到带病投保也还是需要一定的要求，如果大家不知道也没关系，下面学姐为大家具体指导一下:
《只要知道这5步，带病投保一点也不麻烦。》weixin.qq.275.com
1. “乙肝”到底是什么？
其实，我们平常所说的“乙肝”是一个统称。在医学上，乙肝分为：乙肝病毒携带者、小三阳、大三阳、乙型肝炎这四类。
2. 判断健康状况
别看名字相近，但乙肝病毒携带者和肝炎（乙型）可是有天壤之别！身体和病理情况完全不同，投保的结果也是不一样的。大家需要在投保前掌握自己的健康状况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：
因为肝炎发展为肝癌的可能性较大，商业保险对肝炎要求严格。而只要诊断为肝炎，就意味着没有什么保险可供选择，几乎无法投保了。
>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。
不过病毒携带者们不用担心这一点，相比乙肝病毒携带者而言选择多了不少。大小三阳的患者该如何选择？假如大小三阳患者受到了乙肝病毒的攻击，肝脏就会受损，肝功能指标就会出现异常，就成了“乙型肝炎”。
二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？
带病投保最令人头痛的一关就是核保了，对于肝脏状况的健康告知一般要考察三个指标：乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。核保之前都得需要看健康告知的。病情发展程度不同，各个险种的投保情况也就不一样了。
对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。接下来，学姐会具体问题具体分析。
1. 重疾险
重疾险全称为重大疾病保险，被保险人一旦确诊保障范围内的疾病即可一次性给付相应保额的现金。当满足合同约定条件时保险公司按合同约定给付额给付保险金的保险就叫做给付性保险，而重疾险就属于其中一种。帮你处理因患病而无法工作，缺钱的问题。
如果患有乙肝类型为以下四种，那么一定要注意:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。
学姐告诉你面对重疾险难以投保的情况该如何:不过你还不知道怎么选择，看看这篇健康告知宽松重疾险合集:
《健康告知宽松的重疾险排名！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
医疗险是报销型保险的范围，可在意外和疾病发生时，有效减轻住院和手术费用负担。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
不过医疗险的健康告知比较严格。我们可以从图中看到，大小三阳、肝炎都是基本上不能投保医疗险的；对乙肝病毒携带者会放宽一些要求，但基本都是除外才可以投保。
所以对与乙肝携带者来说，投保医疗险还是挺困难的。
3. 意外险
意外险主要保障意外身故、意外伤残、意外医疗三个方面的责任。其中不管是发生意外身故还是发生意外伤残了，都可以给付型赔偿；而意外医疗的费用保险公司是可以报销的。
每个险类都有亮点，那么它跟重疾险、医疗险和寿险相比，意外险的投保是比较简单的，因为它的限制很少，它是可以直接购买的，不需要审核健康告知的指标数据，这样乙肝携带者也是可以购买将意外风险进行转移的！
学姐整理了一些优秀的意外险的，大家可以参考一下，还在为携带乙肝不能投保烦恼吗？那就购买它吧：
《哪款意外险适合于你，学姐告诉你》weixin.qq.275.com
4. 寿险
购买寿险的作用在于，如果保障期间全残或身故了，是可以得到赔偿的，对于家庭经济负担比较重的人来说，是可以帮助你减轻压力的，这份保障对于你的家庭是可以起到很大作用的。
仅乙肝病毒携带、小三阳的朋友，也是可以以标准体投保大部分的寿险产品的，但是相对来说，部分产品可能保费会比其他人高一些；大三阳和肝炎的患者就很难购买寿险了，因为病情较为严重很容易被拒保。
三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？
1.健康告知关注保险的最新情况是非常重要的，因为保险公司会随时对于产品的健康告知做出调整，健康告知决定于患病人员是否能够投保吗，所以大家一定要重点关注。
其次，大家在选择产品时，最好是选择健康告知较为宽松的，因为要想容易的通过核保，健康告知越宽松越好。想要投保又不幸患病了的朋友们，建议要好好注意一下这一点哦！
最后，健康告知状况一定要正确的告知保险公司，在健康告知中不诚实的话，保险公司是有理由不予以理赔的。
2. 申请多样化
学姐有一个好的办法，乙肝病毒携带者可以试试线上、线下一起行动，更有利于申请核保。
学姐建议可以尝试线上智能核保，申请速度快，健康告知按提示填写就行了。安步骤勾选智能核保相对应选项，就可以了，具体核保信息也会在你退出时也会自动删掉的。智能核保是不会留下有关投保人的身体信息的，可能会有因为患有某种疾病而遭到某一家公司的拒绝，不过不要紧你可以立马换下一家。对消费者非常友好！
这样线上、线下多家申请核保，使乙肝携带的朋友们最大范围内投上保，多渠道的投保，再选出最优秀的一项保险。
或许很多人对线上投保还不了解，线上买保险是不是真的保险，那么线上和线下购买到底哪个更好？看看这篇文章，让你在选择保险渠道时不会出错：
《网上买保险真的跟线下一样安全吗？》weixin.qq.275.com
学姐总结：
买保险前建议乙肝携带者一定要如实健康告知。不要选择健康告知严苛的保险，对了，线上、线下同时进行投保，可大大提高成功率。
希望乙肝携带的朋友们都能买到适合自己的保险！保险再有效也不及生命的万分之一，好的身体素质是做一切事情的前提！
以上就是我对 "乙肝病人怎么正确投保商业医保"的图文回答，望采纳！
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