小秋阳说保险-北辰
这段时间以来泰康人寿研究出了一款年金险，那就是鑫享人生(分红型)，凭借着“即交即领，养老递增，年年分红”的特点，收到了好多朋友的青睐。
不过这款年金险究竟有如此棒吗？
接下来给大家搞个产品的分析，剖析一番这款产品好的地方，以及差的地方，收益方面怎么样！
鉴于对于保险知识，有的人掌握的还不是很多，开始之前不妨先看看这份知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
你们可以先浏览一下产品保障图：
从保障图中我们得到这些信息，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式十分多样，由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。
撇开这些还会提供身故保障、投保人豁免保障。
多余的话学姐就不提了~对于这款产品的亮点和不足，细致的为大家分析一下！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择没有固定，趸交或者年交都可选择。
什么是趸交？就是一次交清全部保费，适合的选择对象主要是一次性的收入比较高，但是又不稳定的人群。
年交只是缴付保费的方式是每年而已，主要针对的人群是收入稳定。
这样能够对投保人有一定的选择性，尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择，就喜欢这么有灵活性的选择～
还是不懂怎么选择适合的缴费期限？不妨看看保险专家是怎么说的：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
如果鑫享人生的保额递增了，那么被保人的年龄在60周岁以上，这一点无疑是非常好的！}
从保障图中我们得到这些信息，其中养老保险金、长寿保险金的给付是以60周岁后的基础保额为基数的，如果正如前面所提及，保额为基础的基数不断变大的话，这样真正到手的年金会随着基数的增大而不断变多！
3、有投保人豁免保障
做为一款年金险，鑫享人生年金险（分红型）具有投保人豁免保障，这一设置非常友好！
投保人豁免的概念该如何解释？
投保人如若出现高残或者是意外身故等突发状况的话之后的一些保费便可免除缴纳，但是合同还是存在，并受保护的，
此目的就是为了防止某些情况发生，例如投保人身故/高残之后，被保人的经济来源被切断，因此无法承受保费的一笔费用支出的情况。
给大家用个例子说明一下：
30岁的小王，给自己的妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型)，保费需要交10年，每年10万。
如若小王作为投保人在其35岁时因为一些意外导致自己身故/高残，就不需要再交后续5年的保费，合同内容还是受保障的，并且妻子小红每年还可以继续领到年金，小红到99周岁后就截止了。
>>不足：
1、分红不确定性
只要有分红，许多人就头脑发热，觉得都有分红可以领了那么年金险的收益也可定特别高！
那么，学姐想说，你们还是太年轻啊~
分红可以领到多少，都会在合同上白纸黑字的写明白，就像下图展示的一样：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐会给大家整理一遍条款内容的脉络：
首先，红利分配是不具备确定性的，分红保险经营的情况可以直接影响分红分配。
这么想也是可以的，有可能有分红，也有可能没有，完全根据分红保险的实际经营状况；
再者就算存在分红，也很难确定分红的数额。按照规则来说，当红利通知书拿到了后，当年的红利分配额才能被知道。
综上所述，可以依照分红来领取很多很多收益，可以形容成癞蛤蟆想吃天鹅肉！还是洗洗睡吧~
关于分红型保险，里面还有很多暗藏的“坑”，为防止自己被坑，快来收藏这份防坑指南吧：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金内容是这样的：
在80周岁前，如果已交保费没有现金价值大，那么就选取已交保费；
要是被保人80周岁后不在于人世了，好家伙，身故保险金直接为零！特别小气！
身故保障赔付120% ，是大多数人同类型的年险金都能做到的，赔付160 的保额也不是没有存在过，
对三四十岁的人群而言，是家庭经济的来源，身故赔付金与家庭经济压力呈正比，
假设一个家庭中的经济支柱不幸身故，对对家庭收入受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
况且鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这个问题，没有替消费者去思考问题！一定要接受批评！！
鑫享人生年金险（分红型）不仅有我们上面提到过的问题还有一些值得我们提一提，因为对于篇幅有限制，学姐把要告诉朋友们的信息都整理在这篇文章里了：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，年金险的好与坏，完全取决于内部收益率IRIR。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
说到底来讲，一款年金险能够拥有越高的内部收益率IRR，同时这款年金险的收益率也让我们更满意。
学姐来给大家举例一下，现在来给大家算一下鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！
主人公小王，今年30岁，在已经投保了投保此鑫享人生年金保险（分红型）的情况下，连交5年，每年大概交10万保费，此时基本保额为63600元。
生存保险金：从投保那天算起到59周岁，年年都可以领取10%的基本保额，就是6360元，作为保障生存的基金。
养老保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在60~80周岁的时候就可以，按照规定，基本保额每年都会递增5%，60周岁有6678元可拿，70周岁可拿11421元。
祝寿生存金：当小王到了80岁，所缴纳50万元保费，一次性全部返还。
长寿保险金：按照规定，小王在81-99岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，按照规定，基本保额每年都会递增5%，90岁时可领取28861元，99岁时可领取44774元。
鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的，最终能获取到的收益，也不是一个比较优异的成绩。
内部收益率增长的速度非常的慢，相当于小王80岁，收益率才1.71%，在保证期满的时候，即小王99岁时，2.59%是仅有的内部收益率！还比不上银行的定期利率（2.75%）！
当前大多数年金险，内部收益率IRR一般都会超过3%，对照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争是处于劣势的。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}可是也有很多不足之处。
更重要的一点是，这款年金险没有很好的收益，学姐劝大家要再三思考后再投保。
对收益方面有所追求的朋友，学姐整理了一份优秀年金险的榜单，马上点击：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫享人生保险下架"的图文回答，望采纳！
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