小秋阳说保险-北辰
这段时间，平安人寿的平安鑫祥21重疾险也上架了，看着没啥特别的。
但是，学姐发现，平安鑫祥21从保障责任来看，其实是一款返还型重疾险。看到这里的你，可能精神都被提起来了吧？
这原因大家心里也有数，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。学姐认为，没有人看到这样的保险会不心动吧？
如果你不了解返还型重疾险的本质，这篇文章帮你解答：
《返还型保险——出事有钱赔，没事钱还你！》weixin.qq.275.com
还有，我还要说，这款重疾险最高可以赔付3倍保额，还有保单分红！这是真实存在的吗？这款产品的测评学姐已经完成了，答案即将揭晓，请看下文！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
闲话就不说了，我们先来了解一下平安鑫祥21的保障内容：
平安鑫祥21的保障责任有以下几种：重疾保障、满期返还、身故保障和保单分红。学姐这就给大家挨个介绍：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾有一百种，在保障期内患重疾可赔3倍保额，可以说是非常之高了。
但是在昂贵的价格之下，这个赔付比例完全丧失了优势。根据上图的缴费方式，如果30岁男性要购买30万保额的平安鑫祥21，保费就需要两万多了，这个价格，完全可以买到两份普通重疾险，并且有50万的保额，不少优秀的重疾险还有重疾双倍赔！
倘若预算有限，学姐建议，还是保障最重要，学姐整理了一份重疾险榜单，全网独家，可不要错过：《榜单推荐：最值得买的新定义重疾险竟然是这十款！》weixin.qq.275.com
2、平安鑫祥21的保单分红
看到分红这一词，不少小伙伴会觉得，平安鑫祥21还挺不错，不仅得到了保障，也有理财的功能。
学姐对此只想说，不要做白日梦了，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，这点大家要有心理准备！
3、平安鑫祥21的满期返还
假如，在小李30岁的时候，投保平安鑫祥21这款产品，每年要交保费26700元，20年才可以缴清，假如在60岁前没有得重疾。
保障期满之后，就能得到60万的返还金，年收益率达到0.57%，相当于免费得保障！
看上去很不错呢，不过先别高兴得太早，听学姐说一句！羊毛出在羊身上！
和市面上大多数重疾险相比，平安鑫祥21保费差不多贵了2万。这笔多交的钱，折算成之后领取的返还金，年收益率只有1.97%，还比不上支付宝的余额宝！
更别说去跟那些年收益在3%以上的理财险比，看完这份高收益理财险清单，你就会发现买平安鑫祥21亏大了：《高收益理财保险都在这里了，买前必看！》weixin.qq.275.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21的3倍保额就是它身故保险金的金额，这不就和给自己买一份寿险是同个意思嘛。
可是30岁男性买100万保额的寿险也就需要一两千，而且全残也基本都能赔。假若买了平安鑫祥21，万一不幸全残了保险公司也是不予理赔的，一点都不贴心！
选择以下这些优秀的定期寿险，大家获得的保障也会更加有效：《吐血整理！最值得买的十大寿险》weixin.qq.275.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21除了重大疾病之外是不保障其他疾病的，这其实也说明了它的理赔门槛是真的高，在病症比较严重的情况下才能理赔。
不过就现在多数重疾险，不单单会保障上重疾，还会包括上轻症和中症，保障上这些的重疾险理赔门槛还是略有降低的。
就除了上面所说的这些外，癌症二次赔这类重要的附加选项，平安鑫祥21直接缺失了，若是被保人不幸罹患癌症，可能还存在复发这样的可能性的，后续的生活其实就会缺乏一个强有力的保障。
对癌症二次赔重要性理解的还不够透彻的朋友们，通过阅读之前的总结科普文章就知道它确实挺重要的：《「癌症二次赔」有什么用？不理解这几点，小心买错！》weixin.qq.275.com
所以，想要获得好的保障，就以上而言，平安鑫祥21算不上好。
2、平安鑫祥21无法保障终身
平安鑫祥21的保障时间可选，不过最多只能保障至65周岁，后续将没有保障。那65岁之后，重疾发病的高峰期就来了！
这时，需要买重疾险就很难了！
现在市面上很多重疾险的最晚首次投保年纪是65周岁以下，而且到了这个岁数，尽管年龄符合要求，也很有可能会因为身体原因而被拒保！
结论：看到这里大家应该都明白了，平安鑫祥21的表面上看保很多，但最后就没有哪个能保全面的，性价比可以说非常的低！大家要看仔细了！
以上就是我对 "平安鑫祥21两全险合同"的图文回答，望采纳！
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