小秋阳说保险-北辰
鑫享人生(分红型)，是前不久泰康人寿发布的一款年金险，依靠“即交即领，养老递增，年年分红”这一特色的保险，让很多人都动心了。
但该年金险真如此赞？
接下来就帮你们剖析下该产品，瞧一下这产品到底有啥优点和缺点，得到的利益咋样！
鉴于对于保险知识，有的人掌握的还不是很多，开始之前不妨先看看这份知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
大家先来瞧瞧产品保障图：
从保障图中可得，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活，可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。
撇开这些还会提供身故保障、投保人豁免保障。
多余的话学姐就不提了~这款产品的亮点和不足，今天就为大家讲解一下！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限选择比较灵活，有趸交和年交两种方式可选择。
我们所说的“趸交”，说白了就是一次性把所有的保费付清，如果你是收入比较高，但是不固定的话，那么就可以选择这款。
年交就相当于缴付保费的期限为一年一交，如果收入稳定的话，还是非常适合的。
利用这种办法，能够让投保人去自主的选择适合自己的缴费期限，能够灵活选择，是很多人都满意的哦～
还是不知道哪种缴费期限适合自己？可以听取一下保险专家的意见：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
在被保人60周岁之前，鑫享人生的保额是不会递增的，这一点无疑是非常好的！}
从保障图中可得，如果60周岁后的基础保额减少，养老保险金和长寿保险金的给付也会变少，如若前文所述基础变大，最终能够当到手中的年金其实也是随着数的变大而不断变多的！
3、有投保人豁免保障
投保人豁免保障是鑫享人生年金险（分红型）的设置，这样设置的话会对目标客户的需求十分友好！
简单阐述投保人豁免的含义。
假如投保人在投保期间意外出现高残，抑或是身故等不幸状况，之后所需保费便可暂时无需缴纳，并且合同不受影响，还是继续有效，
其目的就是在投保人身故/高残后，被保人没有经济能力再交付保费的情况。
比如说：
30岁小王给妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金险（分红型）的保险，10年期的保费每年交10万。
假如小王不幸因为意外导致身故/高残的年龄在35周岁，后续5年的保费就能退免交，合同还是有效状态，妻子小红每年还能领取到年金，小红到99周岁后就截止了。
>>不足：
1、分红不确定性
许多朋只要是看见分红了就高兴的不能自已，人往往都会这么觉得有分红可以领的话年金险的收益也不会少！
学姐忍不住想和大家说的是，大家伙还是太年轻了点~
分红究竟有多少，合同上会清清楚楚的写明白，如图所示，写的很详细：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐给大家梳理一遍条款内容：
首先，红利分配是具有不确定性的，不保证一定能有红利分配，分红分配是根据分红保险经营的情况产生的。
这么想也是可以的，有可能有分红，也有可能没有分红；
再然后，即便能得到分红，分红到底为多少也不好确定。按条款上来说，只有拿到红利通知书时，才能知道当年的红利分配了多少。
总的来说应该是，能从分红中获得非常高的收益，真的是痴人说梦！还是离实际近一些吧~
了解了分红型保险，里面还藏着很多不为人知的“坑”，为了更好的辨别什么是坑，大家记得收藏这份防坑指南：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)在身故保险金是这样设置的：
在80周岁前，如果已交保费没有现金价值大，那么就选取已交保费；
倘若被保人80周岁后身故，好家伙，就不提供身故保险金了！未免也太小气了！
如果在身故保障设置上做到120%赔付，是不能在同类型的年险金中脱颖而出的，赔付160 的保额也不是没有存在过，
针对三四十岁的人来说，是家庭经济的来源，身故赔付金是按照家庭经济压力作为参照的，
假设一个家庭中的经济支柱不幸身故，一定会影响整个家庭的经济收入：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
对与这方面的考虑鑫享人生年金险|（分红型）还是有一些不足的，没有为消费者考虑周全！一定要接受批评！！
鑫享人生年金险（分红型）不光是我们提出的这些问题，还有一些小猫腻值得我们注意，因为字数限制，学姐想让大家学习的内容都在这篇文章里了：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解为资金金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
通俗的说，一款年金险的内部收益率IRR越增长，就代表着这款年金险的收益率越可观。
学姐用一个例子来和大家分析一下，让大家实际感受一下鑫享人生年金保险（分红型）的IRR，也就是内部收益率具体为多少！
假设30岁的小王投保了鑫享人生年金保险(分红型)，连续交5年，每年交10万保费，此时基本保额为63600元。
生存保险金：在投保日起至小王59周岁，每年能领取10%基本保额，即6360元，是为生存保障金。
养老保险金：只要小王在60~80周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，基本保额会按5%逐年递增，60周岁发放6678元，70周岁发放的是11421元。
祝寿生存金：小王80岁时，一次性给付已交保费，即50万元。
长寿保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王81-99周岁的时候才可以，基本保额会按5%逐年递增，九十岁时能获得28861元，然后九十九岁时能获得44774元。
虽然鑫享人生年金保险(分红型)看起来好像领取年金的方式多样化，最终能获取到的收益，也不是一个比较优异的成绩。
内部收益率很低，小王80岁的时候才只有1.71%，待保证期满时小王是99岁的年龄，那时内部收益率也不过是2.59%！还不如银行的定期利率（2.75%）高！
当下有不少年金险，内部收益率IRR都是比百分之3来的大的，比照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确实优势不大。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}况且劣势存在的很明显。
较为重要的是，这款年金险的收益并不能够获得我们的喜爱，学姐还是建议大家在投保方面要更加谨慎一点。
追求高收益的朋友，可以看看学姐最近整理的几款性价比高的年金险产品：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险保在哪里买"的图文回答，望采纳！
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