小秋阳说保险-北辰
人身保险的预定利率，银保监会从去年开始正式下调，从之前的4.025%直接降到了3.5%，数据的下调相信大家都知道这意味着收益的缩减。富德生命颐养天年养老年金保险收益率大概在3.39%左右，和3.5%相差的也不是特别大，收益还不错。但是条款的水深不深，大家要踩踩看！
进入主题测评前，大家可以参考一下市面上那些比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金可以划分到年金险产品中，富德生命人寿负责承保责任，保障期限方面可以选择保障终身的，也可以是选择保障55岁或者60岁。
基本保额方面是可以选择一次领取的，也是可以选择按月领取的，给予客户灵活的选择空间。另外，领取时间是与我们法定退休的时间是一样的，这个作用就叫做无缝连接。
颐养天年养老金具有身故、养老的保障内容以及保单贷款的权益，下面就来剖析一番它能领取多少钱，看看这个水平是否让各位心动。
（1）养老年金
然而女性的年龄到了55岁，男性的年龄到了60岁以后，就允许开始领取颐养天年养老金，选择时可以选择按月领取，也可以选择一次性领取。那具体能领取到多少呢？下面学姐就简单举个例子，30岁的周先生每年在保费上的支出达到了21600元，十年缴纳216000元，保额为469740元。要求一次性领取，那么60岁后能够领取全部保额。
如果选择按月领取，就复杂一些了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金以每个月1万元的金额固定领取，男女性不相同，数额可看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外的话，如果按月领取，可以保障给付20年的，若是被保人不幸去世，未领够20年，家属可以得到期间剩下的生存年金。假如超过二十年，被保人生存多久就领取多久，身故过后不再给家属安排生存金。
（2）身故保险金
保险实际上是涵盖身故保障责任的，如若被保人在领取养老金前就不幸逝世，保险公司会将全部的保费给返还，但是如果保单的现金价值要是比保费还贵的话，保险公司会返还现金价值。保费和保单现金价值谁高过谁就选择谁返还，以客户利益为出发点选择最大值。
（3）保单贷款
以颐养天年养老金保险的保单作担保，从保险公司获得的贷款，但一般不超过保单现金价值的80%，在资金周转出问题时能有办法解决。
假若想要获得稳稳的幸福，颐养天年养老金保险是个不错的选择。但想取得比较多的收益，那么含有万能账户的保险是最合适的，学姐剖析完的这一堆热门的产品，你们可以浏览一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选择比较艰难，以下说的是很多朋友在购买年金险的时候经常出现的误区，你们可别踩坑了。
1、只看高收益
很多人给客户预估出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按6.0%的利率来计算，吸引了那些想要获得高收益的客户。年金险在安全稳定保底的同时，再寻求潜在的收益。如果缺少了这个前提 ，收益说得再好听都可能是空中楼阁。
去年这家公司能够实现那么高水平的收益，但是今年受各方面因素的综合影响，应该没有去年的高水平收益了，这是正常现象。
学姐这有一款挺好的产品，具备较高的收益，并且很快就能够领钱，建议大家入手：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
倘若是选择在高收益演算的基础上，加上“大公司”名字，那么，就很有可能会变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。实话没有一家公司敢做出这种承诺，尤其是在今年的时候，利率出现下行的经济形势之下。保险产品最终还是取决于合同条款，合同里先了解保底利率，再去搞明白现行结算利率。
要是非要去看保险公司才能够选择是不是可投保，还是不要只顾着看牌子，更要明白以下这几点才能剖析保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金其实就是表示锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，大家不要只看短期的收益高就下单，尤其是养老保险，要充分考虑到后期通货膨胀的问题。若是后期拿到的额度不多，实话来说，很难起到保障我们养老的效果。
有关买年金险的一些干货知识都在下面的文章，感兴趣的朋友不妨看看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险属于长期险一类，选择的时候必须要选择适合自己需求的产品，不然后期假如退保的话，就会面临很大的损失，要是经济条件上出现问题，建议延缓年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命人寿富德生命颐养天年年金险选不选"的图文回答，望采纳！
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