保险问答

尊享世家终身寿险跟卓越金生年金险哪一个更好一点?保费差多少呢?看你是这几种情况吗?

提问:刻在心间   分类:泰康尊享世家年金险和东吴卓越金生年金险的区别
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小秋阳说保险-北辰

对于泰康尊享世家终身寿险和东吴卓越金生年金险(分红型)来说,更偏向于朝着理财的方向发展,保障力度远不及重疾险、医疗险这些人身险。

大家如果尚未买齐人身险,因此重疾险、医疗险、意外险等产品还是应该成为大家优先投保的对象。

要是大家想买理财险,学姐之前也总结了十款高收益率的理财险,感兴趣的朋友可以对比参考一下:

一、泰康尊享世家终身寿险VS东吴卓越金生年金险(分红型)

话不多说,我们先来看下泰康尊享世家终身寿险和东吴卓越金生年金险(分红型)的保障内容图:

把这两款产品的条款对比一下。

1、投保年龄

尊享世家终身寿险设置的投保年龄要求是75周岁以下,而卓越金生年金险(分红型)规定的投保年龄是60周岁,比尊享世家终身寿险设置的投保范围广。

以60多岁的退休老人举例,想购买一份稳定的侧重理财的产品,为以后的养老生活提供更全面的保障,就不能选择卓越金生年金险(分红型)了,假如将产品的投保年龄提高,性价比会高不少。

2、缴费期限

尊享世家终身寿险提供趸交、3/5/10/15/20年交,而卓越金生年金险(分红型)只能选择趸交、3/5/10年交,相对而言缴费期限偏短。

为什么要长期缴费?其实原因再简单不过了,因为投保人在投保后,在缴费期限越长的情况下,投保人的经济压力就越小,断交的可能性也要低上不少。

具体缴费期要怎么选才不会吃亏,才最适合自己呢?学姐专门写了一篇分析文,帮助大家避坑:

3、保障内容

从保障内容上来看,尊享世家终身寿险只包含身故保障,而卓越金生年金险(分红型)覆盖了特别年金、普通年金、祝寿金、教育金、身故保障等内容。

针对内容丰富度,两款产品各有千秋。

但是前面和大家说了,卓越金生年金险(分红型)更对理财更注重,是否值得买的关键在于内部收益率高不高,不过尊享世家终身寿险是一款表现平平的寿险产品,理财功能不强,这类产品适不适宜入手的要点是保费、保额和免责条款等内容。

如果大家想深入了解尊享世家终身寿险的各项内容,可以参考下面的文章;

至于卓越金生年金险(分红型)的内部收益率是多少,不同年龄段、不同保额、保费等因素都会影响产品的收益率,具体分析可以看下面的文章:

4、保单分红

卓越金生年金险(分红型)能够给被保人带来保单分红的权益,但大家也不要觉得保单分红一定就不错。

分红型保险这个险种在收益率上面是非常不确定的,一般保险公司分配的保单红利主要来源3方面:死利差、利益差和费益差。

所谓死差,就是预预计死亡率和实际死亡率的差距,而形成的利得与损失;利差,换句话说就是保险公司资金的实际收益情况和预计收益情况的差异;费差,是保险公司实际运营费用和预计运营费用的差额。

像现存的保险公司里,现在各家保险公司的死差基本上没有很大的出入,利差也相差无几,因为受银保监会严格的监管,费差相差也不大。

综上所诉,尽管这些保险宣传说:分红险的红利与保险公司的实际经营额是相配的,红利上不封顶,但产品也非常有可能会没有红利,市场上的分红险产品种类繁多,现金分红一年下来不过几十块。遇到产品要是有上百分红的就很厉害了。

二、学姐总结

综上所述,泰康尊享世家终身寿险和东吴卓越金生年金险(分红型)整体差距不大,可能尊享世家终身寿险更适合年龄较大的人群投保。

两个产品更为出色的关键,还是在于内部收益率问题,现在市面上高收益率的理财险产品有很多,比如光大永明的光明慧选养老年金险、弘康金玉满堂2022增额终身寿险、大家保险大富之家养老年金、信泰人寿如意尊3.0终身寿险、长城人寿司马台增额终身寿险等等。

最后,如果大家想买年金险不被坑,一定要掌握这个技巧:

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