小秋阳说保险-北辰
前不久，一名有多年从业经验的保险业人士在《中国银行保险报》的一次采访中表示，我国保险业在发展方向，发展定位和任务这几方面目前已经有很明确的目标了，将来5~10年的发展重点是养老保险与康保险。
因此，预测未来养老方面，商业养老保险以后会变成第三支柱养老保险的主要部分。
现在有不少保险公司对社会的老龄化问题进行密切关注，聚焦养老市场，深入挖掘客户的需求。
那商业养老保险值得考虑吗？都有哪些缺陷和优势呢？想知道答案的话就继续看吧！
开始之前，学姐先教一下大家应该怎么挑选保险，这可是学姐专门为大家准备的一份礼物：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
商业保险的种类特别多，而商业养老保险就是众多分支中的一种，是一种专门针对人的生命或身体的一种保险，当被保险人年龄达到退休年纪或者保险期限到期的时候，由保险公司按合同规定支付养老金。
商业养老保险最大的效用可以理解为跟强制储蓄类似，对于年轻人来说可以起到事先准备的作用，对年轻人过度消费的行为起到预防的作用！
然则，购买商业保险要先处理好一些事情，要深入了解以下列出来的这几种商业养老保险：
1、传统型养老险
传统型养老保险之所以叫传统，领取养老金的时间以及相应的额度由保险公司与投保人之间约定。
通常情况下，传统型养老险的预定利率是确定的，一般在2%-2.4%这个范围之内。
因此，传统型养老险的收益比较固定，风险相对来说比较低，特别吻合那些不愿因承担高风险人群的需求。
但是需要大家注意是，传统型养老险抵触通货膨胀形成的影响有难度不太容易，倘若通胀率相对来说高，放眼长期，有很大贬值的风险。
2、分红型养老险
分红险说的是保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的收益状况，按一定的比例、以红利的方式，调配给投保人的一种人寿保险。
分红被区别为三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但无所谓是高档收益、中档收益，还有低档收益，这个分红的数量都是未知的。
所以，投资理财的时候想买分红险，学姐觉得还是慎重！
如果你比较关注其中的原因，学姐觉得可以参考这篇文章：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险就是归属于理财型保险，很适合用养老，保额根据产品规定逐年递增，简而言之，只要活着的时间长，保额越多，现金价值越高！
所以，假如是将增额终身寿险作为保障，被保人寿命越长，收益领取的时间就越久，这笔现金会不断增加，经过一段时间之后，可能现金价值已经高于你所缴的保费。
增额终身寿险的灵活性和安全性就体现出来了，收益也比较可观，可以说是一个不错的现金流规划工具，对于理性投资理财的朋友来说，这份产品还是比较不错的，适合长期投资！
因此，学姐特意为大家准备了这份热门增额终身寿险名单供大家作参照：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
总的来讲，以上这三种商业养老保险都有不同的长处和短处，总体来说，学姐的内心更偏向于增额终身寿险，现在学姐就利用实际的产品来解说增额终身寿险具有的优点。
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
对此，学姐给出以下结论：
光明至尊增额终身寿险这款产品承诺3.8%的保额递增比例，并且还贴心的设置航空意外身故/高残保障，对比市场上那些保障责任比较常见的增额终身寿险光明至尊增额终身寿险做的出色的地方很多哦。
现在，学姐就重点讲解一下光明至尊增额终身寿险的收益究竟如何？收益状况决定了它是否适合养老：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
从光明至尊增额终身寿险的收益演算表中我们可以知道这些信息，等到陈女士60岁已经退休之时，之后的每年就能够获得10万元，直到90岁之后就不能领取了。
这么说吧，这就是李女士投资的100万本金而已，从60岁开始领取直到90岁，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
由此可见，光明至尊增额终身寿险这款产品的收益非常不错，如果用于养老，绰绰有余了吧！
大家要是对光明至尊增额终身寿险颇有兴趣，可以参考这篇：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
三、学姐总结
概而言之，商业养老保险可分成很多类，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，不同人群切合三种不同类型的养老保险。
假诺在投资方面倾向于保守，目的是强行通过储蓄来养老，学姐觉得传统养老保险会更好；
若是希望养老金拥有最低收入，收益与保险公司经营业绩是有一定关联性的，可回避或者部分回避通货膨胀对养老金的威胁的小伙伴，分红型养老保险是个好的选择哦；
如果是理性投资，做事追求长远打算的小伙伴，大家还是考虑增额终身寿险吧！
因此，商业养老保险没有绝对的好与坏，只要符合自己要求，就是优秀的。
以上就是我对 "养老保险如何投性价比高"的图文回答，望采纳！
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