小秋阳说保险-北辰
鑫享人生(分红型)作为泰康人寿隆重发表的一款年金险，一款好的保险凭借“即交即领，养老递增，年年分红”这个特点，抓住了许多朋友的眼球。
不过这款年金险究竟有如此棒吗？
下面就帮助大家探究一番这产品，分析一下该产品的好与坏，收益又如何！
毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深，那我建议你们可以先看下知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
常规操作，你们先浏览下产品保障图：
从展示的保障图中我们可以明白，鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式，提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。
此外，还包含了身故保障、投保人豁免保障。
那么学姐也不再赘述了~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣，现在为大家介绍一下！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择没有固定，趸交或者年交都可选择。
一次性交清全部保费的方式就是趸交，对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。
年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位，能够选择这种方式的，一定要确保自己收入稳定。
这也算是比较理想化的状态，投保人能根据自己的实际现状来选择适合自己的缴费期限，灵活性非常高~
还找不到最符合自己的缴费期限？那就来接受一下保险专家的指导：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
鑫享人生的保额，在被保人60周岁后是会递增的，这个地方设置的十分出色！从展示的保障图中我们可以明白，60周岁后的基础保额是养老保险金、长寿保险金的给付的基数，如果基础保额的基数增大，这样真正到手的年金会随着基数的增大而不断变多！
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险（分红型）的一个特色就是有投保人豁免保障，这一设置非常友好！
投保人豁免的概念该如何解释？
假如意外身故，又或者高残等情况发生在投保人身上，之后所需保费便可暂时无需缴纳，但是合同还是存在，并受保护的，
此目的就是为了防止某些情况发生，例如投保人身故/高残之后，被保人无力缴付保费的情况。
举个例子：
30岁的小王给妻子小红投保了一份保险，产品名称是鑫享人生年金险（分红型），保费需要交10年，每年10万。
例如投保人小王因意外在35周岁时身故/高残，剩余后面5年未交的保费就能退免交，合同持续有效，妻子小红在以后的每年里，都可以领取到年金，直至小红99周岁为止。
>>不足：
1、分红不确定性
许多朋友只要看到有分红就喜出望外，惯性思维都会觉得，只要有分红可以领，那么年金险也会特别高！
那么，学姐想说，大家伙还是太年轻了点~
具体可以领到多少钱，合同上都会写的明明白白的，请看下图：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐给大家整理一下条款的主要内容具体有哪些：
首先，红利分配是具有不确定性的，不保证一定能有红利分配，分红保险经营的情况可以直接影响分红分配。
也可以这么理解，有可能有分红，也有可能没有分红；
其次，纵使会提供分红，也不是很好确定它的具体数额是多少。如果按照条款，只有在红利通知书到手那一刻，最终可以看到当年红利分配是多少。
结合上述所述，能在分红上获取高收益，简直是天方夜谭！还是不要空想了~
分析了分红型保险，里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”，快来收藏这份防坑指南吧：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下：
80周岁前仅给付已交保费和现金价值二者取大；
被保人80周岁后如果离世，天啊，就没有身故保险金！太小气了！
身故保障赔付120% ，是大多数人同类型的年险金都能做到的，更好的甚至能赔付160保额。
针对三四十岁的人来说，背负着家庭较大的经济责任，承担家庭经济压力越大，身故赔付金越高，
如果一个家庭中的经济支柱身故，会让整个家庭陷入到经济危机当中：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
对与这方面的考虑鑫享人生年金险|（分红型）还是有一些不足的，没有为消费者考虑周全！需要进行批评了！！
除了上面说的这些问题，鑫享人生年金险（分红型）还存在着一些小猫腻，由于篇幅受到限制，学姐整理的这篇文章和大家分享：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，一款年金险的好与坏市由内部收益率IRIR决定的。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是说资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
简单的说，一款年金险能够拥有越高的内部收益率IRR，那么这款年金险的收益率也会越高。
学姐用一个例子来和大家分析一下，给大家具体计算一下此鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）吧！
比如，30岁的小王投了鑫享人生年金保险（分红型），连交5年，每年大概交10万保费，那么现在的基本保额累计为63600元。
生存保险金：在投保那天到59周岁，年年都可以领取到基本保额的10%，即6360元，是为生存保障金。
养老保险金：只要小王在60~80周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，基本保额会按5%逐年递增，60周岁可以拿到6678元，70周岁能拿11421元。
祝寿生存金：小王所交付的50万元保费，依据保险规定会在小王80岁时，如数送与小王。
长寿保险金：只有在小王81-99岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，基本保额会按5%逐年递增，90岁时可领取28861元，99岁时可领取44774元。
虽然鑫享人生年金保险(分红型)看起来好像领取年金的方式多样化，最终能获取到的收益，也不是一个比较优异的成绩。
很多人都吐槽它的内部收益率很不理想，小王80岁收益率才达到1.71%，待保证期满时小王是99岁的年龄，那时内部收益率也不过是2.59%！还没有银行的定期利率（2.75%）高！
当前大多数年金险，内部收益率IRR一般都会超过3%，比照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确实优势不大。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然则不好的地方也非常多。
比较重要的是，这款年金险在收益上不是很优秀，学姐给大家一个小提示，就是要谨慎投保。
对收益方面有要求的朋友，可以看看学姐最近整理的几款性价比高的年金险产品：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险到底怎么样"的图文回答，望采纳！
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