小秋阳说保险-北辰
随着老年人口慢慢的增多了，如何去做好养老计划这已经是社会面对的最大问题，人们通常这么认为，虽然说时间不能成就一个伟人，但是一定会培育一位老人，我们肯定会老去，或许是可以想想养老问题了。
要在什么时候打算养老呢？等了六十多岁，退休后再去绸缪吗？那实在是太晚啦。
学姐认为，在逐渐步入中老年的45岁准备，就相当好。那该做些什么筹备呢？只购买社保养老险吗？不够是毋庸置疑的，学姐觉得，配置商业保险，也可以算是不错的选择，这也是国家所提倡的哦！
今天我就替你们这些快要迎接中年时代，准备要应对养老问题的45岁伙伴们，来讲一讲挑选养老险需要关注的一些东西，会通过一些产品来举例说明，给大家讲一下有哪些东西是挑选养老险时需要注意的！
深入了解前，学姐有为大家推荐下之前盘点过的十大养老险的想法：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们往往把养老险按社保养老险与商业养老险划分，社保养老险具有一定强制性，我们不作讨论。本文的主要讨论对象是商业养老险。那什么样的人是养老险的适用者呢？
我们来看一下答案：收入高且稳定性好的人群是适用对象。
有购买养老年金险的须要，并不一定适合购买。
不要有自己财产足够多的想法，就能任性妄为地去购置养老险。
养老险，买少的话用处不大，还不如拿这笔钱买点基金，想要配置更多养老险的话，最少要做到以下几个方面：
收入较高，至少也得月入2~3万，保证一定的缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保可以持续缴费；
四大险种配置齐全，保证退休后能领得长久。
此外，像有一定余量资产，没有大额债务等，主要的目的是可以保持缴纳。尽量四大险种都配齐。二、养老险该买多少？
我们来看一下答案：先做好养老计划，其次就来计算老险金额。
如若小A今年25岁，计算退休之后每月可以拿到20000元，并且是没有去考虑社保通货膨胀的情况下:
经过一通假设计算后发现，小A退休后将领到8000元的社会养老金，于是，小A就得确保养老险可以带来每月12000元的收益。
在请教养老险问题的时候，询问想要拿到12000元收益的话建议如何缴纳，多比较几款保险就会知道哪款更加符合自己的情况，买的话需要多少钱，缴纳时间有多长。
在之前的文章里，学姐提到过这一点，有兴趣的朋友可以移步到这里：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种商业保险可以作为养老用途，年金险和增额终身寿险。然而，对于哪种或者说哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，最关键的不是产品好不好，适不适合你更为重要。比如这款光明至尊增额终身寿险，教大家判断一款产品适不适合自己。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
下面我们就先来瞅瞅光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊真是干货满满啊：
1、增额比例高
相较市面上其余同类产品而言，光明至尊以3.8%的固定复利脱颖而出。
之前几款卖得很火的增额终身寿险，每年增额也才3.5%，根本比不上光明至尊。
别以为只是多了0.3%区别不大，复利的意思就是利滚利，钱生钱，即便是0.1%都足以让保额多翻几倍。
2、身故保障全面
而且除去基础的身故/高残保险金之外，光明至尊还给予被保人航空意外身故保障。
要是被保人因航空意外导致了身故或是残疾了，不但赔付身故保额，再加上年度基本保额，双重赔付。
如果不幸意外离开，赔偿的钱至少能给家人带来更多的信心，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险很人性地设置了养老计划，只要单张保单保费累计≥100万元，就能保证可以入住养老社区；获得优先入住权只要≥30万！
没有比这个门槛更低的......目前要明白大部分养老社区的门槛集中在200万之间，光明至尊考虑的太周到了！
可以清楚，光明至尊的基础保障是没得挑剔，那它的收益高不高呢？咱们通过计算器来了解一下~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，一起来了解一下具体收益情况：
等到A先生60岁的时候退休了，每年都可以领10万，可以一直领到90岁。
就100万的本金，从60岁开始算起一直可以提取到90岁，总计领取310万，账户余额就剩84万,相当于在账户中本金加利息累计为394万，这相比本金，整整翻了3.94倍。
这笔钱可以让被保人的老年生活无忧无虑了，无论是和朋友喝点早茶、打麻将或者跟老伴去旅游，都是很棒的结果。
而且，总保费超过100万，A先生还能够加入光大养老社区计划，岁数大了也能在优越的环境中生活、有专人看护起居饮食、丰富的医疗保障、每餐营养丰富，同时味道可口，而且娱乐活动十分丰富。真的很适合入手。
而关于这款产品的更多详情，学姐已经评测过了，感兴趣的朋友可以收藏起来：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
于是，大家现实的养老问题我们必须面对，我们都是出于希望在我们年老之后还是的拥有高品质的生活的原因，于是不少人在45岁时目标瞄准养老险。
与此同时学姐也认为养老不是退休后才开始的事，倘若想要正常退休后就有可以拿到养老险，不如提早开始缴纳养老险，换工作的时候，也务必提前做好衔接。
但是，各位朋友在做养老准备时，第一，要搞清楚自己是不是需要养老险，要思考自己需要多少的养老金，还要清楚产品的收益是多少。进一步确定自己需要的养老金。
想了解更多挑选养老险的方法，然后点击下面链接学姐陪你一起探索吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁养老保险配置哪款划算"的图文回答，望采纳！
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