小秋阳说保险-北辰
寿险由定期寿险和终身寿险组成，这两种寿险各有亮点。
定期寿险设置的保险杠杆更高一些，大多数时候用较低的保费就可以买到较高的保额，适合家庭经济支柱、普通工薪阶层考虑。
而终身寿险具有“保障+理财”的双重功能这一亮点，值得理财人士来选择。同时比较起其他大部分理财形式，终身寿险的收益浮动更小，再一个就是经济风险也会低一些。
最近，太平洋人寿发行的太保盛世远航终身寿险（万能型）引起了学姐的关注，不少朋友在后台向学姐咨询这款产品，下面学姐来和大家讨论下它的保障和收益情况~
展开正文以前，如果有保险小萌新对于寿险的两种形态还不是很熟悉的，不妨看看这篇文章补充一下知识点：
《定期寿险和终身寿险有什么不同？学姐一文告诉你！》weixin.qq.275.com
一．盛世远航终身寿险（万能型）表现如何？
为了方便大家了解详情，学姐把产品精华图公布如下：
1.基本保障简单
看了太保盛世远航终身寿险（万能型）的保障责任，学姐的直接感觉就是：这个基本保障设置也过于简单啦！只包括身故/全残保险金。
要懂得，市面上很多优质终身寿险不止涵盖了身故/全残保障，还会包含航空或公共交通工具意外身故/全残保险金等保障内容，当被保人满足给付条件的时候，保险公司除了依据约定进行离世/全残保险金的给付以外，还会依据一定比例来让被保人得到一笔钱，让被保人获得更充足实的保障。
所以对照分析，太保盛世远航终身寿险（万能型）的保障是没有太大优势的。
2.保单持续奖励
保单持续奖励是太保盛世远航终身寿险（万能型）规定的一项权益。
自第5个合同生效日对应日起计算，要是被保人生存，如此一来公司将在每年的合同生效日对应日按约定的金额不断地把保单奖励发放到保单账户。
只是在第5个合同生效日对应日，保单会连续奖励为合同生效之日起5个保单年度内以约定的保险金、红利累计支付的转入保险费金额的1%；第6个合同生效日对应日起，保单持续奖励和上一个保单年度内以约定保险合同的保险金、红利支付的转入保险费金额的1%相等。
然而应该注重的是，趸交保险费及追加保险费没有享受到保单持续奖励的机会。
3.投保年龄广泛
太保盛世远航终身寿险（万能型）并不是毫无优势，它的投保年龄范围是比较宽松的。低至出生刚满5天的孩子，并且高至75周岁的老人，都是有机会投保这款产品的。
相对于将投保年龄上限添加在70周岁、65周岁、60周岁的那些终身寿险而言，太保盛世远航终身寿险（万能型）能够涉及到更大范围人群的加购需求。
从这一点上分析，太保盛世远航终身寿险（万能型）的设置是比较出色的。
由于篇幅有限，想了解更多细节的朋友不妨点进这篇文章看看：
《太保盛世远航终身寿险（万能型）表现如何？学姐一文告诉你！》weixin.qq.275.com
二．想买盛世远航终身寿险（万能型），还要注意这些！
1.收益测算
在文章前面学姐说了终身寿险的优点是“保障+理财”双全，那么了解完了保障方面，理财方面学姐也给大家讲一讲。
关注理财性质保险的朋友就了解，现在市面上出色的终身寿险IRR基本上在3.5%左右，那么太保盛世远航终身寿险（万能型）的IRR到底是多少呢？其实被保人年龄、缴费方式、所交保费等方面都会影响产品的实际收益率。
那按照太平洋人寿公开的收益案例，我们可以假设一名40周岁男性趸交保费300万元来为自己购买这款产品，依据保底利率2.5%对应的低档结算利率来计算的话，当这名男性满足70周岁（即第30个保单年度末）时选择退保，IRR仅提供为2.44%。
可以这么说，这样的话，太保盛世远航终身寿险（万能型）的实际收益率可以说是不高的。
但学姐不得不提醒朋友们，但是这只是特定案例的演算结果，真实收益情况还是要按照具体的保单合同。
2.谨慎投保万能险
机灵的朋友已经有了这样的意识了，太保盛世远航终身寿险（万能型）可以说是一款万能险。而我们说万能险其实是有点复杂的，提醒大家我们缴纳的每一笔保费都要先扣除一定比例的初始费用，接着再进入个人账户增值。
太保盛世远航终身寿险（万能型）的初始费用扣除比例具体为：现在趸交保险费扣除1%、追加保险费扣除3%、转入保险费扣除1%。同时，保险公司还将定期从个人账户中收取风险保障费用。
相当于我们假若要看收益的话，那么还要考虑被扣除的这些费用。因而作为一款万能险，太保盛世远航终身寿险（万能型）的收益情况可能并不如大家想象的那么优秀。
3.免责条款数量多
另一点大家需要清楚的是，就是免责条款方面。太保盛世远航终身寿险（万能型）一共设置了7条免责条款，数量其实不少。
我们常见的终身寿险免责条款一般是3-5条，实际上免责条款作为保险公司不承保的情况说明，自然是数量越少的对消费者越暖心。不过毕竟在其他条件等同的前提下，免责条款简单，越有机会获得理赔。
总而言之，太保盛世远航终身寿险（万能型）表现不是很突出，虽然投保年龄范围十分宽泛，不过保障不算出色，免责条款数量变丰富。再者这是一款万能险，大家一定要谨慎投保~
如果大家追求性价比更高的终身寿险，学姐这里有一些收益不错的产品推荐，大家不妨移步这个链接了解一番：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com
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