小秋阳说保险-北辰
这几天，平安人寿旗下的平安鑫祥21重疾险也开售了，看起来挺普通的。
不过学姐发现，平安鑫祥21从保障责任来看，其实是一款返还型重疾险。知道这个消息，相信你也立马有精神了吧？
这其中的道理也很简单，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。我想着，没有人看到这样的保障能无动于衷吧？
如果你不清楚返还型重疾险的性质的话，可以看看这里的解释：
《出事有钱赔，没事钱还你--返还型保险了解下！》weixin.qq.275.com
同时，我还要讲一个，这款产品最高还能赔付3倍保额，还有保单分红的保障！真的是这样？这款产品的测评学姐已经完成了，测评结果就在下文！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
闲话就不多说了，一起看看平安鑫祥21的保障内容：
平安鑫祥21的保障责任有以下几种：重疾保障、满期返还、身故保障和保单分红。接下来给大家挨个介绍一下：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾总共一百种，在保障期内患重疾可三倍赔付，可以说是非常的高了。
但是在如此昂贵的价格之下，这个赔付比例已经丧失了优势。按照上图的缴费方式，如果30岁男性要购买30万保额的平安鑫祥21，保费就需要两万多了，这笔钱倒不如用来买两份保额为50万的普通重疾险，市面上不少重疾险能有重疾双倍赔！
对于预算有限的人群，重疾险还是买到保障最要紧，性价比高的重疾险推荐：《榜单推荐：最值得买的新定义重疾险竟然是这十款！》weixin.qq.275.com
2、平安鑫祥21的保单分红
注意到分红一词，不少小伙伴会觉得，平安鑫祥21能做到一箭双雕，保障得到了，还附带理财的功能。
学姐只想说，天下没有免费的午餐，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，对此要做好心理准备！
3、平安鑫祥21的满期返还
假如，在小李30岁的时候，买了平安鑫祥21重疾险，每年的保费是26700元，要20年才能缴清，在60岁之前没有得重疾的话。
那么他就可以获得一笔60万的满期保险金，年收益是0.57%，没花钱就能达到保障！
保障听起来还可以，心仪这款产品的别冲动！羊毛出在羊身上！
和市面上大多数重疾险相比，平安鑫祥21保费差不多贵了2万。这么多年多交的保费，其实就是满期保险金，年收益率才1.97%，还不如支付宝的余额宝呢！
就别说去跟那些年收益在3%以上的理财险比，建议看看这份高收益理财险清单，你就能晓得为什么不推荐买平安鑫祥21了：《吐血整理！十大高收益理财保险》weixin.qq.275.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21的身故保险金其实就是保额的3倍，这其实就是变相地给自己买了份寿险。
可是30岁男性投保100万保额的寿险保费也就一两千，而且全残在大部分情况下都是被保障的。如果买了平安鑫祥21，万一不幸遭遇全残也是不能赔的，一点都不人性化！
选择以下这些优秀的定期寿险，大家的保障会更加好：《十大高性价比寿险出炉！》weixin.qq.275.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21保障的疾病只有重疾，这意味着它的理赔门槛非常高，在病症比较严重的情况下才能理赔。
不过就现在多数重疾险，不单单会保障上重疾，还会包括上轻症和中症，相对来说理赔门槛是有降低的。
不单单是上面的这些没有，平安鑫祥21就连癌症二次赔这样的重要内容也是没有提供的，若是被保人不幸罹患癌症，可能还存在复发这样的可能性的，后续生活的开展艰难但却没有保障了。
对癌症二次赔不太了解小伙伴，通过阅读之前的总结科普文章就知道它确实挺重要的：《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com
所以对保障方面比较看中的话，平安鑫祥21不是一个理想的选择。
2、平安鑫祥21无法保障终身
平安鑫祥21至多只能保到65周岁，那后续就没得保障了。其实65岁之后，那刚好是重疾发病的恶高峰期了！
到这里，需要买重疾险就很难了！
很多重疾险的最晚首次购买年龄是规定在65周岁以下，等到了这个年纪的时候，就算年龄符合要求，被拒保的原因也可能是因为身体原因！
学姐总结：到这里大家伙应该也能懂了，平安鑫祥21看起来保障很多内容，但最后就没有哪个能保全面的，性价比极其的低！千万要谨慎入手哦！
以上就是我对 "平安鑫祥21除外责任"的图文回答，望采纳！
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