小秋阳说保险-北辰
中荷金生有约类属于中荷人寿保险公司旗下的一款保障终身的养老年金险，这款产品最大的特点在于被保人活多久，保险金就发多久。
而中荷人寿保险投保以后担心自己刚领取保险金就身故了，就在这时候推出了“20年保证领取”保障责任，实在太良心了！
但是，年金险身为理财型保险，坑肯定是避免不了的！学姐概括了这份年金险的一些常见的坑，大家将其和中荷金生有约进行比较：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com不过，朋友们都认为保障责任多一点的产品就好吗？那当然不是这样的，保障责任非常丰富的产品，估计存在的限制也挺多，赶紧来看看这篇~
一、中荷金生有约的优势在哪？
多余的话少说点，一起研究看看中荷金生有约的产品图：
学姐直接给出结论：
1、20年保证领取
中荷金生有约为了保证被保险人能够领到更多的年金，因此就推出了保证领取20年的保障责任。
讲的好懂一点，假如被保人得到了保险金，但是没有领足20年的情况下，保险公司会将剩下的保险金一次性给赔付收益人，这项保障责任还是非常贴心的！
虽说中荷金生有约的优点也不少，但学姐分析过这么多的保险产品，见过的产品也很多，要是要说年金险的保障责任较为完整，那中荷金生有约算不上！
毕竟现在市面上优秀年金险的保障责任除了身故保险金之外，还涵盖了特别保险金、祝寿保险金、关爱保险金等。
像是这十款优秀的年金险：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com2、活多久领多久
中荷金生有约实际上就是一款保障终身的养老年金险，意思是若活到100岁，保险公司是需要按月或年给付被保险人的保险金。
这也算是中荷金生有约的一大特色之一，但部分小伙伴可能会觉得，若是没有活到那么大的年龄的话，这不明摆着很吃亏吗！
这也未必正确，从国家统计局的数据中可以了解到，77岁是我国人口平均年龄，其中男士的平均寿命为73.64岁，而女性平均寿命在79.43岁。
但是，在医疗技术逐渐发展的过程中，你觉得活到100岁的愿望不会实现吗！
可是大家也不用急着买入中荷金生，得了解，一款养老年金险要不要买，主要还得看收益多不多？收益低，还能养老吗~
二、中荷金生有约的收益怎么样？可观吗？
学姐通过对30岁男性，投保3万，10年交，按年领取进行举例说明，下面是中荷金生有约的收益演算图，感兴趣的小伙伴可以看看：
年金险主要就是依靠IRR收益率来判断的，若是大家要判断一款年金险入手是不是值得的，IRR收益的数据是一定要看的！
当然，有想要深入了解IRR收益率的朋友，这篇文章是一定要看的：
《超全！你想知道的IRR收益率知识都在这》weixin.qq.275.com那依照学姐的测算，中荷金生有约的IRR计算时候，发觉年金账户的钱到60岁时，所获得的现金价值才能高过原本的金额，简单来说就是，于是，当被保人48岁的时候，累计返还保险金还比不过现金价值，可以看出，中荷金生有约的回本时间是非常久的。
这样一来，如若有朋友入手了中荷金生有约养老年金险，不要因为一时冲动而退保，如果想在60岁之前退保，亏本的那可就是你自己了哟~
其次，等到被保人的年龄到了60岁中荷金生有约养老年金险大概会有2.72%的收益，那么100岁时收益率基本上就是4.09%，年金险“活的越久，领的钱越多”这句话果然名不虚传，中荷金生有约准确的来说，是这样的！
但是，中荷金生有约在70岁时的收益率才超过3%，而现在市面上优质的年金险的收益率都能达到3.5%，中荷金生有约还是比较一般！
三、学姐总结
总的来说，中荷金生有约优点——保证领取20年，可也存在有问题，例如：60岁之前收益率低、保障责任不全面等。
目前不少人的养老保障都是偏向于个人养老储蓄方面发展的，所以，学姐推荐大家货比三家后入手，大家值得配置更卓越的产品。
还有一点，学姐要提醒大家“先保障，后理财”，理财排第二，保障才是排第一。如若大家将钱全用在了理财上，假如哪天被医生诊断为重疾，给付医疗费用的时候把钱取出来，这不明摆着很吃亏吗！
最后，学姐带大家来浏览一下不同年龄阶段的人身保障配置方案：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com以上就是我对 "中荷人寿金生有约年金险是返还型的吗"的图文回答，望采纳！
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