小秋阳说保险-北辰
9月7日，比特币发生严重下跌，闪崩达19%，在一瞬间有接近40万人爆仓280亿！
学姐实在要感叹一句，投资时常会有风险，所以交易时要尽量小心！
2021年，迎来全民理财热潮。
不过能够理财的增额终身寿险，凭靠着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等优秀之处，引起了很多朋友的重视。
最近有听到说国联人寿推出的益利多终身寿险要停售的消息，2021年9月30日24点此产品就下市了！
益利多终身寿险的优点和不足都有哪些？收益高吗？停售在即要不要抓紧最后的投保机会呢？
学姐火速给大家阐明一下！
本文篇幅很长，这里学姐给各位准备了一份精简版，赶时间的朋友戳：
《国联益利多终身寿险精简版测评！》weixin.qq.275.com
一、益利多增额终身寿保障揭秘！
学姐整理了一份简洁的产品保障图，先来一起看看：
>>优点
1、起投金额低，缴费期限灵活
对于缴费年限这方面，益利多增额终身寿有多种缴费方式，趸交和年交，年交的话有5种选项，分别为3/5/10/15/20年，这完全可以满足到更多人的需求，选择上面是非常自由的。
假如最终选择年交，最低的起投金额为2000元，对于那些预算有限的人群也蛮友好的。
不晓得趸交是什么？看了这篇文章你就知道了：
《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com
2、投保门槛低
益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，对中老年人群来说非常友好。
并且1-6类职业人群也有资格进行投保，诸如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也能购买这款产品，投保门槛非常低！
2、支持加保、减额交清，灵活性高
益利多增额终身寿险有加保、减额交清这项功能。
减额交清是保险领域一个专业的叫法，简单理解就是保险合同具有现金价值的情况下，投保人凭借本合同当时的现金价值在减去欠交的保险费及利息、借款及利息后剩余的金额，当成购买保险所需要的全部保险费，一次性交清完毕，继续保持以前的合同条件，但是让保险金额减少，让保险合同具备等同之前法律效力的一种行为。
可以理解成被保人如果没有能力继续缴费，不过又不打算退掉保险，想要保障继续保持效力时，利用减额交清功能是可行的，此时保单的现金价值缴纳以后的保费是没问题的，保障依旧有效，只不过相应的保额会下降。
跟这样差不多的保险术语还有许多，学姐都整理在这篇文章中了，感兴趣的朋友不妨打开下面的文章阅读：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
加保就极其好理解，好比，投保的时候钱不多的话，后续经济情况有所好转，那么就可以选择追加保额，增加后面的收益。
3、可保单贷款
益利多增额终身寿还带有保单贷款功能，要是被保人很着急需要流动的现金，那么，就可以用这个功能，最理想的情况下，可以申请到80%保单现金价值的贷款金额，时间最久180天,能够暂缓资金短缺的问题。
>>缺点：
1、身故/全残系数设置不合理
益力多增额终身寿身故保障和全残保障所对应的赔付比例为：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。
首先介绍一下合理的赔付系数应该是怎样的：18-61周岁160%，61周岁以上120%。
41-60周岁的这类人群，一般会承担大部分家庭经济压力，此时的赔付系数应该设置得最高，如果被保人遇到身故/全残这种不幸，那这笔赔付金也能够为家庭提供更多的保障，确实可以解决不少问题。例如用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。
国人一般都比较避讳生死话题，但必须得说，风险是当真存在的，有那种避而不谈就可以躲得掉的想法那就真的错了。
所以在这一方面，益利多增额终身寿是有待改进的。
2、保额递增系数低
增额终身寿险的保额会按照递增系数每年复利递增，益利多增额终身寿的保额递增系数只能达到3.5%，也就只能做到现在市面上的及格水平。
保额递增系数若是越高，后续的收益就更加优秀，一眼就能看出，当下市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险不计其数，经过较量，益利多增额终身寿就没什么优点了。
二、益利多增额终身寿真实收益测算！
保单现金价值，就是说办理退保时我们可以从保险公司处获得的一笔资金，不过增额终身寿险的收益是和保单现金价值是联系在一起的。
关于益利多增额终身寿的收益下面学姐就给大家具体测算一下：
如若小方30岁时选购了一份益利多增额终身寿，保费分五年交，每年交10万，保障期限选择是保终身。
总计缴纳保费50万元，据保障图显示，如果年满36周岁，将会有高达58.9万元的保单现金价值，换句话说，大概需要6年时间回本，这样的回本速度也是还可以的。
直到小方60岁时，保单现金价值已高达134.4万元，价格大体上也翻了2.6倍，若是此时选择退保了，这一笔资金的话也完全是可以够小方以后的养老生活所需了。
若是不对退保选择的话，在小方70岁时，这时的保单现金价值就高达189.6万元，达到了总交保费的3.7倍，收益非常不错！
而且测算了之后，要是小方到了50-80岁，益利多增额终身寿的内部获益率irr在3.5%之间，跟同类型产品比较有明显的优势。
三、学姐总结
总而言之，在保障方面，益利多增额终身寿虽然有着些许缺陷，但是整体收益还是很令人满意的，具有回本快，现金价值高的特点，这款产品特别适全那些注重收益的人群。
学姐在这里叮嘱一句，益利多增额终身寿的下架时间是2021年9月30日24点，有购买的需求的小伙伴们要赶紧了！
以上就是我对 "国联人寿益利多养老条款"的图文回答，望采纳！
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