小秋阳说保险-北辰
乙肝携带者最多的国家是中国,大约有一亿的患者患有乙肝。据科学研究数据表明,我国80%得肝癌者是乙肝携带者,也说明乙肝携带者患癌症是高风险的,许多商业保险对携带乙肝的患者会有所限制也有这个原因。
虽说乙肝携带者相比身体健康者更难买保险,但绝对不是买不了的,都是可以有解决的办法的。
其实也有很多患有其它病的朋友询问能不能投保,乙肝也只是一种情况,那么带病如何正确投保?学姐为大家整理好了:
乙肝携带者投保的深奥之处,很多人觉得乙肝携带者投保难是因为真的不了解,学姐今天为大家准备了一些干货,各位乙肝携带者们可以来看看怎样正确投保。
一. 乙肝的基本概念及分类相信了解相关资料的朋友们都知道,乙肝是很难购买保险的,如果学姐告诉你其实不难呢?毕竟乙肝和其他慢病一样有多重情况,在投保时一定要详细了解乙肝分类及自身状况,
学姐认为,带病投保有很多技巧可言,想要轻松解决这件事,学姐这里还有更具体的指导哦:
1. “乙肝”到底是什么?
乙肝大致分四种情况,乙肝携带者,大小三阳以及乙肝患者。
2. 判断健康状况
肝炎(乙型)和乙肝病毒携带是两个不同概念,其代表的健康状况也大有不同,身体和病理情况完全不同,投保的结果也是不一样的。因此建议大家在投保前对自己的健康状况要有所了解。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:
很多肝炎患者最后都发展成肝癌了,因此商业保险几乎不接纳肝炎患者。如果被确诊为肝炎甚至是乙肝,就意味着基本上告别了商业保险。
>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。
不过病毒携带者们不用担心这一点,买保险时可选择性还是很大的。如果是大小三阳患者,选择范围也会缩小,为什么呢?因为如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击,会变成“乙型肝炎”,
二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?
那么最难的部分应该就是核保了,在核保之前我们首先要看健康告知。那么对于肝脏方面主要看哪些指标呢?乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎,健康告知一般考察这三个指标。各个险种会具体的根据患者的病情来设置具体的险种。
对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。为了让大家更好的理解,学姐根据乙肝携带者的类型与不同保险相结合来进行分析 。
1. 重疾险
那么什么是重疾险?简单地说就是为了保障重大疾病而设立的保险。它属于给付型保险,简单来说就是确诊合同上的病后就可以向保险公司拿钱了,帮你处理因患病而无法工作,缺钱的问题。
如果患有乙肝类型为以下四种,那么一定要注意:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。
学姐告诉你面对重疾险难以投保的情况该如何:不过你还不知道怎么选择,看看这篇健康告知宽松重疾险合集:
2. 医疗险
医疗保险是报销型保险的一种,保险公司根据规定的比例,按照被保险人在医疗过程中,实际所花费诊疗费和医药费的总额进行赔付。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
乙肝患者投保医疗保险,在健康告知上很难通过。由图可知,投保医疗险对乙肝患者来说非常困难;乙肝病毒携带者投保机会要大于以上几种类型,但是基本都是排斥的。
乙肝携带者想要成功投保难度也挺大的。
3. 意外险
意外险,提供被保险人因遭受意外伤害事故而死亡、伤残或门诊、住院医疗等的保险赔偿。如果不幸遭遇意外身故或者意外伤残,是可以进行给付型赔偿;那如果发生意外没有身故或者伤残会理赔吗?关于医疗的费用是可以报销保障的。
并且相对于重疾险、医疗险和寿险来说,意外险的投保是最轻松的,而且限制也没那么多,它可以直接购买,不需要健康告知,针对于乙肝携带者来说是非常有利的!
想要购买意外险的朋友可以先看看这篇文章哦,携带乙肝的朋友们快快把它拿下吧:
4. 寿险
保障期间全残或身故,寿险是可以理赔的,对于有较多家庭经济责任的人来说,是可以帮助你的家人分担经济压力的,在经济方面是能够帮你家人承担很大一部分的。
市面上大部分的寿险产品其实也是支持仅乙肝病毒携带、小三阳的患者以标准体投保,不过部分产品的保费是需要增加的;但是寿险对于患有大三阳和肝炎的患者可能就比较冷漠了,因为病情较为严重很难投保成功。
三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?
1.健康告知保险的健康告知不是一成不变的,保险公司是会随时做出调整的,所以要关注保险的最新情况,患病人员投保,保险公司对于健康告知的审核是非常严格的,大家一定要着重关注。
其次,我们要选择健康告知宽松的产品,因为宽松的健康告知,可以提高核保的通过率。学姐建议带病投保的朋友们,一定要注意这一点!
最后,大家还需要注意的是,要真实的告知你的健康状况,有很多人在健康告知中隐瞒实情,保险公司当然是以“未如实告知健康实情”拒绝对他们进行理赔。
2. 申请多样化
有没有想过线上、线下同时申请核保,多家一起进行,岂不是更容易选出心仪的保险。
很多人胆心不知道怎么做,线上核保会有提示,按提示操作即可而且审核速度也非常迅速。点击智能核保,即可得到核保结果且不会留有核保记录。而且不用担心会留下自己是否患病的隐私信息,某种疾病在这家公司智能核保没通过,也可以另换别家,智能化的管理系统很完备。
申请投保渠道增多了,乙肝携带者相对更容易投上保。这样你就可以对比选择出最适合自己的了!
或许很多人对线上投保还不了解,提到是在网上购买怕被欺骗,那么线上和线下购买到底哪个更好?看看这篇文章,帮助你解答疑问:
学姐总结:
乙肝携带者买保险前一定要明了自己的身体状况,严格根据健康告知进行投保;不要选择健康告知严苛的保险,对了,线上、线下同时进行投保,可大大提高成功率。
但愿乙肝携带的患者都可以选到自己心仪的保险!保险再有效也不及生命的万分之一,大家日常也要注意身体健康哦!
以上就是我对 "身患乙型病毒性肝炎如何正确投保商业医保"的图文回答,望采纳!
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