金佑人生划算吗

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小秋阳说保险-北辰

之前学姐发过一篇“认清分红险保险的坑”的文章，随后，大家对于分红险的疑问是最多的。那么学姐就来给大家说一下分红险其中的一种，金佑人生终身寿险的具体细节，很多朋友看到“分红”二字，马上毫不犹豫就投入购买了。有句话学姐一定要说，分红险并没有你以为的那么给力：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

一、金佑人生有什么优缺点？

回到正题，让我们一起来分析一下金佑人生的保障图：

金佑人生保障图

认真看了一下保障图，金佑人生这款产品在保障内容方面是在是找不出亮点，要是一定要挑出特殊之处的话，那就是金佑人生的承保公司是太平洋人寿，有赫赫有名的大公司来做依靠。但是大公司的产品也不一定好，从金佑人生中我不止可以说出一两个的毛病：

1.投保年龄范围窄

一般市面上的寿险到70岁都可以投保。有些更优秀的寿险甚至接受80岁的人投保。但是55周岁之内是金佑人生对投保年龄的限定，投保的界限被卡得狭小，那么就把高龄人群的投保需求推辞了。

2.轻症赔付比例低

在金佑人生的轻症保障中规定了50种疾病可以不分组赔付3次，20%保额。只赔20%保额是每次赔付的标准。有一点要了然，在轻症赔付比例上市面上的重疾险都在30%左右，与之相比，金佑人生和它们就有10%保额的差别，整体看来，少了10%保额，但算下来就是一笔“巨款”了。

例如：同样保额为50万的前提下，被保险人得了轻症，15万的赔偿金额是其他的一些保险所赔付的，买了金佑人生的轻症却只有10万的赔偿金，如此看来，金佑人生能够赔付的比例太少了。

3.缺乏中症保障

重疾险所必备的几项就是轻症，中症和重疾，金佑人生这个保险很大的缺点就是缺了中症，中症是病情严重程度是介于轻症和重疾之间的疾病，从理赔层面来说，中症比重疾更易达到标准，比起轻症的低赔付，中症赔付的更多。如果被保险人患了中症，恰好买了这款不包含中症保障的产品，那就只能提供给消费者轻症的赔付比例，单是这个做的不好的地方，学姐就对这款产品感到失望。

二、金佑人生分红收益如何

金佑人生的分红通常来说就是年度红利和终了红利这两种类型。

1. 年度红利

看名字就能知道是每年都能领到的分红。这些每年获得的分红是需要一些其它的途径或方式来发放到被保人那里的，而是在保单上累计保额，使重疾保额不断增长。

2. 终了红利

在保单到期结束的时候，保险公司向保险人佩服关爱金和特别红利，需要强调的是，这两项红利并不能都拿到，只能二选一，实际上拿到自己手里的钱并没有想象中的那么多。

按照《分红保险精算规定》所记载的，保险公司必须在每年度精算结余确定之后，保单的被保险人可以按照一定的比例来分配这不少于70%的分配盈余。

哪怕有这个规定，依然还是保险公司说了算，如果不想信的话，大家可以参考佑人生的保单红利条款，“红利分配是不确定的”这几个字写的非常清晰明了：