小秋阳说保险-北辰
中国人寿的此款鑫禧宝年金险从17年起直到目前一直皆是年金险的产品。那鑫禧宝年金险的收益如何，学姐将与大家一起分析分析~当然，暂时没时间看的小伙伴可以先收藏这篇文章：
《收入上每年鑫禧宝都有不少？这个利率却让我害怕…》weixin.qq.275.com
一、鑫禧宝年金险的收益如何
不说别的，大伙可以先一起了解了解鑫禧宝年金保险的保障内容：
鑫禧宝年金险保障内容
我们看保障内容方面，鑫禧宝年金保险还是算优秀的，有生存年金+特别关爱金+呵护金+身故保险金，又能额外附加重疾险和万能账户，实在是超多人眼里的全能保险。
不过嘛，大家还是把鑫禧宝年金险的收益作为重点关注，一起来了解一下吧。
如果正值30岁的老王已经买了鑫禧宝年金险，初年保费是5万这个水平，缴费的时间长达十年，详细的内部收益率推算如图所示：
虽然说，到达35岁的时候能领取5万元，往后36、37、38等后面的年份分别可以领取2.5万元，被保人可以领到2.5万元+219250元的基本保额，到了20年期满的时候，看似很多。
鑫禧宝年金险期满之后最后计算下来的irr内部收益率仅仅只有2.87%。然而市面上一般优秀的理财类保险irr的收益率，基本都是不少于3.5%，禧宝年金险的收益，说实话真的很一般。优秀的理财险都有哪些，具体的可以查看学姐整理的这篇文章：
《十大理财险排行 ▏千万别错过了这十款理财保险，因为都是高收益的！》weixin.qq.275.com
有部分人也会这样想，业务员介绍主险收益的时候，会告诉收益并不高的情况。这个万能账户是附加的，收益还挺好的，有5%。但确实和我们想的并不是一样啊……我们一起来研究一下鑫禧宝的万能账户：
鑫禧宝年金险万能账户
一共有两个鑫禧宝年金险的万能账户，在初始费用扣除比例和身故保险金额的设置上有所不同，需要您自行取舍，另外，就是风险保障费的收取方式不同以及年金的领取不同。
从整理的表格中可以看到，这个万能万能账户需要扣除的费用是比较多的，以上一个老王的例子举例，来进行说明，假设他附加了鑫缘宝乐鑫版万能账户，那么在万能账户里面就会有老王的第一笔5万元的生存金，进去之后，扣去1%的初始费用是首要任务，换言之就是还没有开始有收益我们自己的500元就不保了。
以后的每个年度必须还要减去另外一个风险保障费用。这个风险保障费用可厉害了，会随着年龄的增大而增大，如果风险保额为十万，40岁的男性扣的金额为165元，而50岁的男性扣的金额为425元。多高的收益才能每年这么扣啊。
当发生一些特殊情况时，如果被保人选择不再继续要这个万能账户了，想取回自己的钱，如果要完全免去手续费的话，还得是保单年度的第六年之后，不然在保单的第一年，保险公司还得收被保人5%的退保手续费，这导致许多人不喜欢。
所以说在万能账户里面有许多的猫腻在潜伏，学姐一下子也讲不完，要是有朋友想知道更多万能账户隐藏的秘密，建议来看这篇文章：
《怎么理解万能险，万能险真的有那么好用吗？》weixin.qq.275.com
二、鑫禧宝年金险值不值得推荐购买
学姐就来分析一下鑫禧宝年金险，大部分人已经了解情况了，的确，鑫禧宝年金险的收益不太理想，其中万能账户，有很多你看不见的猫腻，对于这款产品，学姐认为不值得购买～
若是想收获比较满意的年金险，大家可以参照学姐下面总结的年金险来选择性购买哦：
《比较十大年金险 ▏最爱高收益年金险？这10款千万不要错过！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫禧宝能不能保疾病"的图文回答，望采纳！
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