保险问答

闲钱选择配置年金险还是存银行合适

提问:离青杭梦   分类:我有一笔闲钱存银行还是买年金险好
优质回答

小秋阳说保险-北辰

越来越多的年轻人学会了理财,增加自己的财富,而现在有很多理财的方式,也可以通过保险里面的年金险产品来理财。

有些上了年纪的人就不是很明白,难道投保年金险等这种方式,比把钱放到银行里面还要安全吗?真的可以持续的拿到很高收益吗?

银行确实是一个很靠谱的地方,但银行的储蓄利率现在普通不高,通过存钱来进行财富增值其实获得的收益是很低的。

那么,到底是把钱用来投保年金险好还是银行好,学姐这就跟大家讲解一下!

大家在看之前,不太了解保险的朋友可以先点开这篇保险知识汇总看看,有利于更好的去理解下文:

一、什么是年金险?年金险有什么用?

“知己知彼,才能百战不殆”,那年金险和银行储蓄哪个更好呢?在具体分辨之前,我们要先充分的了解年金险:

1、什么是年金险?

年金险属于理财型保险,意思是,投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人依照被保险人生存为基础条件,按年、半年、季或月给付保险金,一直到被保险人死了或保险合同期满。

从上图我们可知理财资金的流向是这样的:

投保人向年金账户交完了费用之后,就在事先约好的时间里,年金账户会返还一笔生存金,另外,保险公司会分发一些金额随机的分红;

生存金还有分红通常来讲会转入万能账户,由万能账户进行二次增值;

万能账户,它其实类似一个活期账户,追加存入和提取资金在什么时候都可以进行,但是有手续费。

然而并不是每个年金险产品都设置分红或者万能账户的,甚至这些典型特征,当前市面上的年金险已经逐渐演变成不同的类型,以下表格的4类是学姐对这些年金险的大致分类:

上面的图片显示出的信息有,相较于银行储蓄,年金险确实要复杂得多。

学姐整理的这份分类解说十分详细,小伙伴们可以阅读一下这个文章:

2、年金险的作用

年金险这么复杂,那为何想购买年金险的人群仍然如此庞大呢?

年金险的功能,现在可以说一说了:

(1)教育金

现在孩子的教育成本可是渐渐变高了,要有大量的资金,为了孩子能够比别人优秀,家长们那么辛苦赚钱,不过是想替孩子们创造更好的教育条件。

比方说小学,孩子除了要上学,还需要参加各种补习班,弥补课堂上的没学到的知识,并且还得参加课堂外的兴趣班,如若仅靠银行储蓄是负担不起的。

其实年金险中有一个教育年金险特别适合孩子,帮各位父母提前将小朋友的教育资金规划好。

下面这篇内容主要围绕的就是教育金产品,想要了解更多的小伙伴们可以看一下:

(2)养老

由于老年人口数量不断增加,担忧自己老年生活的年轻人也越来越多了,想要过上好的退休生活,就需要我们现在就着手操办了。

朋友们借着还有精力与此同时有负担能力的前提下,尽早为自己买一份年金险,等到退休的时候就有养老金拿了。

(3)强制储蓄

要是我们买一份年金险的话,是可以养成储蓄习惯的。

上述养老年金险的作用就彰显出来,另外购进年金保险的门槛并不高,最便宜的年金险一年只需5000元就能投保,就算普通的上班族同样能够承担的起。

(4)财富传承

针对整个高收入群体来看的话,他们的收入非常丰厚,要远远高于支出,若想要留给后代房产、股票等资产,不但办理继承的手续是很繁杂的,并且有很大的可能性会被收取高额的遗产税,所以通过添置高额的年金险这样的方式,这样既能够达到财富传承的目的,又能够合理减少一些缴税费。

看到这里,应该有更多的小伙伴们认为年金险很不错吧,要是有小伙伴想下手年金险,切记要小心这几点:

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?

那说了这么多,不过实际上年金险的很多功能是与银行储蓄重复了,可能难以看出哪种方式更好?

所以接下来的对比,小伙伴们一定要认真看,

1、收益

当前央行定期存款基准利率如下:0.35%的基准利率是活期存款所拥有的,三年期定期存款基准利率为2.75%,这就是最高利率。

但在年金险方面,它含有的最高预定利率是4.025%,年金险的预定利率在一般情况下均高于2.75%。

年金险不但含有上面的功能,年金保险还可以增加复利增值的万能账户,通常万能账户的保底利率都在1.75-3%这个范围左右。

若是目前你对投保一款高收益的年金险有意向,不用花时间找,学姐双手奉上:

2、安全性

银行和保险都受到银保监会的监管,两者安全性都是非常好的。

你害怕保险公司会出现倒闭情况,没有必要担心,国家会让其他的保险公司接手管理,或者直接交付给银保监会,我们之前投保的保单还是具有效力。

如若不信,请瞧瞧下文,看完你心里就有数了:

3、灵活性

银行储蓄最高可挑5年定期,一旦5年后,退还本金和利息,不过如果中途需要用钱的话,支持取出,只不过利率是根据活期来算。

封闭期是年金险都会设置的,最快取钱时间也得5年,中途要是想要取出来,损失一定会有的,考虑到这个问题,有的保险公司便在年金险上提供保单贷款方式,以便我们进行短期的资金周转。

整体而言,跟银行存钱相比投保年金险更有利,有银行同样的安全性,收益比银行更多。

然而,万一经济不富裕,学姐认为大伙还是先将人身保障做充足更好,理财险产品再做打算。

为何要选择购买保障型保险?认真看完这篇文章就会清楚了:

以上就是我对 "闲钱选择配置年金险还是存银行合适"的图文回答,望采纳!

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