小秋阳说保险-北辰
平安人寿最近新推出了平安鑫祥21重疾险这一款产品，看着没啥特别的。
不过学姐细看之下，平安鑫祥21从保障责任来看，其实是一款返还型重疾险。听到这儿，很多小伙伴的耳朵都竖起来了吧？
原因其实也比较简单，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。学姐觉得，没有人不想捡着这样的“便宜”吧？
如果大家对返还型重疾险还存有疑问，可以看看这里的解释：
《返还型保险“出事赔钱，无事返钱”，赶紧来看看！》weixin.qq.275.com
同时，我还要说，这款重疾险不仅最高理赔3倍保额，还有保单分红的权益！这是真的？学姐已经为大家做了这款产品的测评，测评结果就在下文！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
话就不多说了，我们先来看一下平安鑫祥21的保障内容：
平安鑫祥21的保障责任有以下几种：重疾保障、满期返还、身故保障以及保单分红。我来给大家挨个介绍一下：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾有一百种，在保障期内罹患重疾可以赔付3倍保额，可以说是非常的高了。
但是价格如此昂贵，这个赔付比例完全丧失了优势。根据上图的缴费形式，假如30岁男性要购买30万保额的平安鑫祥21，保费就需要两万多了，用这一笔钱，完全可以买到两份普通重疾险，且保额为50万，市面上不少重疾险能有重疾双倍赔！
如果预算不足，还是建议先买到保障要紧，高性价比重疾险推荐：《新定义重疾险大pk，最值得买的竟然是这十款！》weixin.qq.275.com
2、平安鑫祥21的保单分红
对于"分红"二字，相信不少人都会觉得，平安鑫祥21确实不错，保障有了，理财功能也有。
但是学姐不得不打破大家的这个幻想，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，心理建设可要做好了！
3、平安鑫祥21的满期返还
做个假设：老王30岁的时候，买了平安鑫祥21重疾险，每年的保费是26700元，要20年才能缴清，60岁前如果没有确诊重疾。
在保障期满后，就能得到60万的返还金，算了下年收益率，有0.57%，等于说免费拿了保障！
听起来是挺不错的，别急着入手，学姐先来给大家算笔账！羊毛出在羊身上！
如果拿平安鑫祥21和市面上普通重疾险相比，保费要贵差不多2万。这些年多交的这部分保费，最后折算成所领取的满期保险金，年收益率仅1.97%，远比不上余额宝的收益！
更比不上那些年收益在3%以上的理财险，看完这份高收益理财险清单，你就明白为什么平安鑫祥21不值得买了：《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21的身故保险金其实就是保额的3倍，这其实就等于给自己买了份寿险。
实际情况是30岁男性投保100万保额的寿险每年保费也就一两千，而且全残基本都会在保障范围内。假如投保了平安鑫祥21，即使不幸全残了也是不可以向保险公司申请理赔的，简直太冷血了！
选择挑选出来的定期寿险，大家完全能够得到更加贴心的保障：《值得买的十大寿险排行榜新鲜出炉，买前必看！》weixin.qq.275.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21只有重症保障，这代表了它的高理赔门槛，只有病情很严重的时候才能获得赔偿。
就说现在市面上许多的重疾险来说，除了能够保障重症，也会保障重疾的早中期就是轻症和中症，保障上这些的重疾险理赔门槛还是略有降低的。
不仅是前面所提到的，平安鑫祥21还没有癌症二次赔这项附加保障，若是被保人不幸罹患癌症，可能还存在复发这样的可能性的，往后的生活缺乏保障的情况下可能比较艰难。
对癌症二次赔重要性理解的还不够透彻的朋友们，了解一下之前的总结你就知道它很重要：《「癌症二次赔」有什么用？不理解这几点，小心买错！》weixin.qq.275.com
所以对保障方面比较看中的话，平安鑫祥21不是一个理想的选择。
2、平安鑫祥21无法保障终身
平安鑫祥21至多只能保到65周岁，后续将没有保障。65岁之后，刚好就是重疾发病的高峰期！
到这里，要再想买重疾险就不容易了！
因为很多重疾险都有规定最晚首次投保需要在65周岁以下，而且到了这个岁数，就算年龄符合要求，也很有可能会因为身体原因而被拒保！
结论：小伙伴们呢看到这里应该能明白了，平安鑫祥21看似保的很多，但其实没有一个保全面的，性价比非常的低！建议大家谨慎入手！
以上就是我对 "平安鑫祥21两全险条款更新"的图文回答，望采纳！
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