金佑人生终身寿险的弊端

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小秋阳说保险-北辰

自从上次学姐发了一篇“认清分红险保险的坑”的文章后，大家认真阅读了并对分红险产生了诸多疑问。这就来跟大家详细介绍一下金佑人生终身寿险，很多朋友都被它的“分红”所吸引。但是学姐在这里要跟大家强调一下，分红险事实上不是传说中那么棒：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

一、金佑人生有什么优缺点？

废话不多说，我们直接来看金佑人生的保障图：

金佑人生保障图

仔细研究了保障图，金佑人生这款产品在保障内容方面的确比较平淡，其中最大的亮点，那就是金佑人生是太平洋人寿设计的产品，有尽人皆知的大公司撑腰。但是大公司的产品也会存在缺陷，涉及到金佑人生我能够列举它的好几个漏洞：

1.投保年龄范围窄

一般市道上的寿险把70岁也纳入投保的范围。有些上了80岁的人在更加优秀的寿险中也是可以投保的，而金佑人生对投保年龄限制在55周岁以内，接受投保的人群太局限了，高龄人群的投保就都不被保险公司接收。

2.轻症赔付比例低

能够不分组赔付3次，每次单单赔付20%保额，这是金佑人生对50种轻症赔付的保障。需要知晓，目前30%左右的赔付比例是重疾险对轻症的保障，自查自纠，金佑人生就缺少了10%保额那么多，区区10%，但整体算下来就是一笔“巨款”了。

正如同是购买的保额为50万的保险，被保险人患上了轻症的情况下，另外的保险能够赔付最多15万的赔偿金额，买了金佑人生的轻症却只有10万的赔偿金，这么一看，金佑人生的赔付比例简直是太小气了。

3.缺乏中症保障

轻症，中症加上重疾是一款好的保险所必备的，而金佑人生这款保险根本就没有中症这个保障，中症的病情在轻症和重疾两者之间属于中间者，中症的理赔标准比重疾能够更快捷的达到，比起轻症，赔付比例会更高。刚好患有中症的被保险人买了这款保险，保险中并没有中症保障，那么消费者能够获得的赔付比例就等于是轻症的赔付比例了，单是这个缺陷，学姐就对这款产品失去了希望。

二、金佑人生分红收益如何

金佑人生的分红主要分为年度红利和终了红利。

1. 年度红利

很好理解就是每年可以获取的分红。但是被保人并不能立刻直接获得这些既定的红利盈余，只要让保单金额持续的累计，就能够让重疾保额稳定的增长。

2. 终了红利

单终止时保险公司向保险人佩服关爱金和特别红利，就是终了红利的通俗解释，要引起注意的问题是，两个红利只能二选一，不可以兼得，最终拿到的金额并不多。

依照《分红保险精算规定》记录的规定，每年度精算结余确定之后，保险公司必须，把最少70%分配盈余，按比例分配给保单被保险人。

虽然有这样一个规定，但是最终还是按照保险公司说的算，你可以看看金佑人生的保单红利条款是怎么规定的，上面有写到“红利分配是不确定的”这几个大字：