小秋阳说保险-北辰
该太平人寿过去有打造出一款分红型的年金险产品过，听说年金险的收益很高——金生恒赢年金险。
外传此款保险产品的高达生存金回报高达到5%，与此同时还有分红回报。
那时许多人一知晓这个信息，都跑去买这款年金险，但后面发现这款年金险的收益其实并没有保险公司宣传时那么高，并且还有好多圈套，又相继退保，更让人生气的是，退保也不可以将已交的保费如数拿到手。
保险如若退保将面临着风险，特别是年金险这类理财型保险，前头退保造成的损失更大，如果想退保不耗费过多，就先认真仔细的瞧完此文吧：
《「保险退保」此方案为你解决一切问题？》weixin.qq.275.com
想知道的是，太平金生恒赢年金险的收益怎么样，既然大家都这么好奇，那学姐就给大家详细分享一下。
一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？
最先做的事情，我们还是先看看金生恒赢的保障形态图：
1、投保规则
这里我们可以了解到，太平人寿的金生恒赢年金险投保岁龄，一般都是是出生满30天到59岁，这样看来，最高投保寿龄是59岁，这与市面上最高投保年龄为70岁来说，显得格局还是有点小了。
保障年限是保终身，随着社会的改变，而且现在市面上很多年金险产品也都是保障终身的。
缴费模式很友好，可以趸交即一次性及交费，也可以分年期交费，挑选后面这种缴费方式，如此一来能够把每年的保费压力都减少一些。
缴费年限的选取应在自身经济水平承受范围以内。以下内容带你了解如何选择合适的缴费年限：
《要怎样选择缴费年限才能做到保证不亏损？》weixin.qq.275.com
2、年金收益情况
此款金生恒赢年金险分红型产品涵括了身故保险金、年度红利、终了红利与生存保险金。
但是我们在购买其身故保险时一定要仔细阅读其中条款。在阅读条款时一旦慌神，对保险人员片面之词深信不疑从而买下这款产品，被投保人一旦去世，身故保险金能让受益人赚到的钱十分有限。
打个比方说，30岁的张先生选择了这款产品进行投保，每年都投10万，连续5年进行投保，就可以得到50万的保额，
在张先生60周岁以下时投保截止。保单上所产生的现金价值及其红利补偿都可以在张先生60周岁投保期限截止的那一年全部回馈给张先生，但真正算起来你会发现你所领取的钱基本上等于你所上交保金总额。
如果投保结束当年未领取这笔钱，在投保人61周岁时再去领取这笔钱，会发现其现金价值已被归零，身故受益人要想拿到这笔钱，必须等投保人或被保人身故，这笔钱还从60周岁以后每年的生存金都是从本金里扣除。
生存保险金，每年都要给基本保险金额的5%，也就是说如果你到了80周岁你还在的话，高档红利在计算统计后能拿到179万元，中档红利计算累计可领取124万元，最低档的红利，累计一共能够领取88万元。
就拿里面的中档红利来说，会有错觉，认为好像比交的保费要多出来了几十万，这个同样不过50年张先生是不能领取的，这几十万过来50年非常有可能会贬值，跟现在的几十万不等值。
况且，保险公司的红利具有浮动性，保险公司需要按照自身公司的实际经营状况作为基础来核查计算。
也就是说，上面所说的红利利益都是基于公司的精算假设，这不能作为公司的历史经营业绩来看，也不能把它理解为对未来的期望，红利分配是不稳定的，就事实来说，收益和多出来的几十万保费大概率是没有的，甚至是可能没有一分分红。
这就是原因，为什么有很多人认为分红型保险都是骗人的，可能也会出现一开始没有意识到保险公司分红的不固定性，买了之后后悔想退保的，但是退保不但不能挽回损失，反而吃亏更多，真是悔之晚矣。
看了上面的内容你依旧想买分红型产品，学姐劝你还是三思而后行，先来把这篇文章阅读一下了再做决定：
《分红险最真实的一面……你得了解》weixin.qq.275.com
根据上面可得，太平人寿的金生恒赢年金险看来是真的不值得信赖，所以很多人购买后都后悔了。
二、买年金险产品是我们要注意什么方面？
那年金险产品是否和这款金生恒赢一样的不靠谱呢？其实吧，市面上还是有蛮多实际收益高的产品的，不过，想要找到这样高收益的产品，我们需要小心谨慎地挑选才行，不能盲目听信业务员的宣传。
下面所阐述的观点是在购买年金险时作为参考：
1、配齐保障型保险后再考虑理财
学姐要告诫各位要买保险的小伙伴们，无论是想购买保障型还是理财型保险的朋友们，都应遵守一个原则就是“先保障后理财”。
总的来说，需要建立完善的保障体系、首先要拥有一定的闲钱再这之后才可以去购买那些理财产品。
假如只购买年金险并没有购买保障型保险的话，一旦身体发生重大疾病，急需用钱，短时间就用年金险里的金额是很难的，后面还要反过来要交保费，那钱真正发放下来的时候，已经错过治疗了，病情恶化，甚至人都可能已经与世长辞了。
这样的收益即使再高又有什么用，命都没有了还谈什么享受？
可不要认为身体健康就会出事，疾病意外让人没办法预算到，万一不幸的事发生了，可是没有后悔药的。还没有配齐好健康险，就赶紧先做好保障再说：
《一定要买保险吗？如果没有出险，不是白白浪费钱吗？》weixin.qq.275.com
2、分清楚有哪些理财型保险
首先如果你不了解保险，关于理财型保险的种类也是一头雾水，收益情况、领取方式等方面也没了解清楚，径直跑去投保，就会发现收益和我们想的还是有一定的差距的，那么真的会悔死了。
在这里，我简单整理了各种年金险的种类，大家可以先了解一下：
上面的图片告诉我们，年金险品种丰富，还可以通过变换组合达到不同的效果，如果想要更加系统深入的了解清楚的话，那就需要学习大量的东西了。
更想探讨研究各类相关年金险的内容，学姐有专门整合了各种年金险的内容在这里面，下面的内容可帮助需要的朋友做进一步了解：
《如何分辨分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险？买哪种最合适呢？》weixin.qq.275.com
3、“画大饼”不要信
像金生恒赢年金险，为了卖出产品保险业务员会一味宣传收益，很多人都是因为这一点而被欺骗投保的。
实际上，分红险的分红是保险公司经营这份保险所获得的收益情况来进行分红。务必记得！非保险公司的整体赢余。
《分红保险精算规定》里有相关内容:保险公司需要在每年精算结余确定之后，分配給保单持有人的可分配盈余比例不低于70%。
但是规定是不能变的，和实际收益比较的话差距还是蛮大的，保险公司的收益才是分红的出处，至于一年下来利润有多少，最终还是保险公司说了算。
4、遇到“万能”账户要谨慎
不仅分红型产品要多留心，万能险和带有万能账户的产品也要谨慎了。
关于带有万能账户的产品，我们可以先将年金放置在那里不领取，也可以选择把钱存到万能账户里面使其二次升值。
进入万能账户后是按照「返还金」来计算利息的，并不是每年缴纳的本金，投保人的保费将会分成两个方面，仅仅只有一部分拿来储蓄投资，万能账户的钱包括这一部分。
于是，在万能账户中的钱小于你缴纳的保费！
万能账户中唯一对保底利率提供不变的利率，打广告时所讲的收益都是理想化收益。，实际上结算时一般在2-5%之间波动，究竟赚到的钱多不多我们也没有一个确切的答案。
万能账户不仅利率容易上当，而且手续费是针对每一笔进项的！同时还要加上管理费等多种收费。
且放进万能账户的钱，拿回来也有限制的，不是你想取多少就取多少的。
要想知道万能险的更多详情，请看下文：
《用万能险理财真的有宣传的那么优秀吗？这篇文章会告诉你答案！》weixin.qq.275.com
经过概括，凡是理财型保险类型的，我们需要非常小心收益方面的问题，听风就是雨，盲目听从别人的话都不可以的，好不好，有了喜欢的产品，购买的时候也不能着急，冷静下来看清楚条款内容。
既然保险是一纸合同，那么涉及到的专业知识领域就相对而言比较广泛，因此非常难以判断的，这时候就需要专业人士派上用场了，但话说回来这个跟自己自身的利益有关，最好还是小心为妙。
最后，年金险的坑，学姐已经为大家一个个扒出来了，投保之前一定要仔细的考虑清楚：
《如果懂得这一绝招，将会远离年金险99%》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "金生恒赢合同书"的图文回答，望采纳！
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