小秋阳说保险-北辰
最近泰康人寿上线了一款年金险——鑫享人生(分红型)，“即交即领，养老递增，年年分红”是这款保险的一大特色，因此，引来特别多朋友进行研究。
只是这款年金险真像大家说的那般优异吗？
下面就来帮大家做个产品具体的
和评价，探索下这产品的优秀之处和弊端，关于利益如何！
鉴于很多朋友是保险小白，开始之前不妨先看看这份知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
建议大家先看看产品保障图：
根据保障图中的信息可知，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择，可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。
此外，还包含了身故保障、投保人豁免保障。
多余的话学姐就不提了~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择没有固定，趸交或者年交都可选择。
很多人还不了解趸交是什么？其实就相当于一次性把全部保费交完，对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。
其实年交，就是将保费以每年的形式去缴付，主要针对的人群是收入稳定。
这样一来，投保人就能根据自身经济情况灵活选择缴费期限了，灵活性非常高~
还不了解什么样的缴费期限最合适？那就来接受一下保险专家的指导：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
在被保人60周岁之前，鑫享人生的保额是不会递增的，这一点确实很不错！根据保障图中的信息可知，养老保险金和长寿保险金的给付多少取决于60周岁以后的基础保额，如若前文所述基础变大，这样真正到手的年金会随着基数的增大而不断变多！
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险（分红型）是年金险中有投保人豁免保障的保险，这样的处理方式和设置流程十分人性化！
简单阐述投保人豁免的含义。
如若投保人遭遇不幸，出现高残/身故的情况，便可不用缴纳后续所需的保费，但是合同还是存在，并受保护的，
目的是为了防止投保人身故/高残后，假设被保人没有收入，那么就会出现无力缴付保费的情况。
给大家用个例子说明一下：
小红30岁的丈夫小王给小红投保了一份鑫享人生年金险（分红型），10年期的保费每年交10万。
如果小王在35岁时不幸因为意外身故/高残，就可以享受剩余保费的退免，合同内容还是受保障的，妻子小红在以后的每年里，都可以领取到年金，小红满99周岁，这个保障就到期。
>>不足：
1、分红不确定性
只要有分红，许多人就头脑发热，人往往都会这么觉得有分红可以领的话年金险的收益也不会少！
学姐想和大家说的是，大家伙还是不太稳重~
分红可以有多少，都是白纸黑字在合同上写清楚的，根据下图可以看出：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐帮大家整理的条款内容总结如下：
首先，不保证一定会产生红利进行分配，分红分配是根据分红保险经营的情况产生的。
也可以这么理解，有可能有分红，也有可能没有，完全根据分红保险的实际经营状况；
再者，假使能获得分红，也难以明确具体的分红有多少。按照条款所示，就只有拿到红利通知书，才会看到当年的红利分配额。
一言以蔽之，能从分红中获得非常高的收益，真的是痴人说梦！还是洗洗睡吧~
讨论了分红型保险，里面的不足之处非常的多，这份防坑指南快收藏起来吧：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)中的身故保险金部分规定如下：
80周岁之前的赔付保额在已交保费和现金价值中选取大的一方；
假使被保人80周岁后丧命了，好家伙，就不提供身故保险金了！太小气了！
同类型的年金险，在身故保障设置上都能做到赔付120%保额，想要赔付更高，可以设置为160，
如果目标是三四十岁的人，身上的家庭经济责任较大，身故赔付金肯定是越高越高。
要知道，一个家庭中，倘若家庭经济支柱不幸身故，经济危机会席卷整个家庭：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
而鑫享人生年金险|（分红型）对于这面的考虑稍显不足，没有做到为消费者多做考虑！需要接受朋友们的批评了！！
除了这几点，鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻，由于篇幅有限，不做赘述，学姐整理的这篇文章和大家分享：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，内部收益率IRIR彻底决定了这款年金险的好与坏。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是说资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
简单的说，一款年金险的内部收益率IRR数值越高，同时这款年金险的收益率也让我们更满意。
学姐就来给大家用一个例子来解释一番，让大家实际感受一下鑫享人生年金保险（分红型）的IRR，也就是内部收益率具体为多少！
若小王已经30岁了，此时的他投保了鑫享人生年金保险（分红型），连交5年，每年大概交10万保费，这时的基本保额为63600元。
生存保险金：在投保那天到59周岁，年年都可以领取到基本保额的10%，即6360元，作为能够保障生存的基金。
养老保险金：只有在小王60~80岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周岁能够获得6678元，70周岁能够获得11421元。
祝寿生存金：小王到了80岁时，按照规定已交保费50万元，将一次全部交于小王手上。
长寿保险金：只要小王在81-99周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，九十岁时能领28861元，最后九十九岁时能领44774元。
鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的，真正能获取到的收益，并不怎么样。
内部收益率增长的速度非常的慢，相当于小王80岁，收益率才1.71%，在保证期满的时候，即小王99岁时，2.59%是仅有的内部收益率！还没法与银行的定期利率（2.75%）相比！
当下有不少年金险，内部收益率IRR都是比百分之3来的大的，相比之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争优势实在不明显。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然则不好的地方也非常多。
相对来说更重要的点在于，这款年金险的收益不是那么让人满意，学姐建议大家投保要三思而后行。
寻求收益比较高的朋友，不妨参照一下这里的年金险选择方案：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险的风险"的图文回答，望采纳！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
- 上一篇： 康瑞一生重疾险是什么类型的
- 下一篇： 青岛琴岛e保医疗险是什么内容
花更少的钱,买对的保险
为你寻找性价比最高的产品
热点问题
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
最新问题
-
08-14
-
08-14
-
08-14
-
08-13
-
08-13
-
08-13
-
08-13
-
08-13
-
08-13
-
08-13
