小秋阳说保险-北辰
中荷金生有约是中荷人寿保险公司所研发的一款保障终身的养老年金险产品，这款产品最大的特别之处在于被保人活多久，保险金就持续多久。
而中荷人寿保险如果自己刚开始领保险金就死亡了，于是就推出了“20年保证领取”保障责任，真的有站在用户角度考虑！
但是，年金险是理财型保险中的一种，自然也会给大家设置很多坑！学姐整理了一份关于年金险需要注意哪些坑的文章，大家可对比一下中荷金生有约：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com不过，大伙认为保障责任多的产品就是最好的吗？当然不是，拥有很多保障责任的产品，可能它也存在不少限制，想知道的朋友千万不能错过~
一、中荷金生有约的优势在哪？
多余的话少说点，一起研究看看中荷金生有约的产品图：
对此，学姐给出以下结论：
1、20年保证领取
中荷金生有约为了防止有被保险人刚领取年金的一两年之后就不幸身故的情况发生，因此就规定了，保证领取20年的保障责任。
讲的明白一点，假若被保人获取到了保险金，但是又没有领足20年，保险公司会将多余没有领取的保险金一回给付收益人，这项保障责任还是设置比较合理的！
虽说中荷金生有约有着上述的优点，但学姐在保险行业干了这么久，知道的产品也蛮多的，假如要说年金险的保障责任特别齐全，那中荷金生有约还谈不上！
毕竟，现在市面上比较优秀的年金险的保障责任除了身故保险金之外，还涵盖了特别保险金、祝寿保险金、关爱保险金等。
例如这十款出色的年金险：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com2、活多久领多久
中荷金生有约实质上就是一款保障终身的养老年金险，也就是指比方是活到100岁，那么保险公司在给付被保人保险金的时候，就需要按照年或者是按月给付了。
中荷金生有约的一大特质之一就是这个，但部分小伙伴可能会觉得，那如果没有活那么久，这样实话很吃亏！
这也说不准，由国家统计局的数据可得，我国人民基本都能活到77岁，其中，男士的平均寿命年龄为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
然而，紧随着医疗技术的逐步发展，你认为活到100岁的愿望不可以实现吗！
可是对于中荷金生，大家也不用急着买入，要懂得，一款养老年金险怎么样，主要还得看收益好不好？收益低，还怎么提养老~
二、中荷金生有约的收益怎么样？可观吗？
学姐通过对30岁男性，投保3万，10年交，按年领取进行举例说明，下面是中荷金生有约的收益演算图，感兴趣的小伙伴可以看看：
IRR收益率是衡量一款年金险最重要的标准，假如大家要判断一款年金险是否值得各位小伙伴购买，必须要把IRR收益的数据了解一下！
当然，如若想了解更多关于IRR收益率的话，这篇文章是一定要看的：
《超全！你想知道的IRR收益率知识都在这》weixin.qq.275.com那从学姐的演算中可以看出，中荷金生有约的IRR核算的时候，发现年金账户的钱到60岁时，现金价值才能超过本金，简单来说就是，当被保人48岁的时候，累计返还保险金还不高于现金价值，所以从这儿能够得知中荷金生有约的回本时间比较长。
这样一来，如若有朋友入手了中荷金生有约养老年金险，不要因为一时冲动而退保，如果想在60岁之前退保，亏本的那可就是你自己了哟~
其次，在60岁时中荷金生有约养老年金险的收益大概是2.72%，100岁时收益率大概是4.09%，还真应了年金险那句话：“活的越久，领的钱越多”，中荷金生有约一点也没错，就是这样！
但是，中荷今生有约在70岁的时候收益也只有3%多一点，而且目前市面上优质的年金险，收益率超过3.5%，中荷金生有约的表现并不优秀！
三、学姐总结
总而言之，中荷金生有约有特征——保证领取20年，但也有不足之处，比如60岁之前收益率低、保障责任不全面等。
现在大家都有一个倾向，那就是把养老保障当作个人养老储蓄来使用，所以，学姐认为大家最好货比三家后再购买，大家值得购买更优秀的产品。
除了上面这些，学姐还得提醒各位小伙伴“先保障，后理财”，理财只是次要的，而保障才是最重要的。要是大家把钱全花在了理财上，假如哪天被医生诊断为重疾，再把钱取出来支付医疗费用，这样实话很吃亏！
最后，学姐为大家奉上一份大礼包——不同年龄阶段的人身保障配置方案：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com以上就是我对 "金生有约的坏处"的图文回答，望采纳！
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