小秋阳说保险-北辰
要是你计划用年金险来大赚一笔,那还是趁早放弃吧。
自从国家对于年金险预定利率做出了不超过4.025%的规定以后,这类产品属于一种稳定理财的办法,和把钱存银行是差不多的。
甚至说有的产品的收益率和银行的定期利率相比差远了。
那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率占比百分之几?是高还是低?我们来进行初步了解。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很清晰明了,分为两部分,其中一个是收益 而另一个是身故保障 ,收益又分为了三部分 ,分别是年金,生存金 和满期金 ,具体我们从下图进行了解:
我们先对鸿福至尊的保障内容来做一个了解,分析它的优势和劣势在哪里。
优势:
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方式,一种是3年交、其余两种是5年交和10年交,我们可以凭借自己的实际收入、未来规划来随意的选择一种方式。
一般而言,缴费期越长的产品做的越好,因为缴费期越长,每年缴的保费也就越低,可能没那么心痛。
不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都属于近期不会使用到的钱,所以究竟如何缴,还是依据自己的喜好来。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指:投保人的合同需经保险人同意后方可生效,且将所获得的保险金转换成另一种年金保险。
鸿福至尊保单到期后收获自己心意的收益和保障 ,可以提出要求把保险金改动成其他产品,这样既不用投保,也不用审核,超级方便。
不足:
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障,只对已交保费进行返还,对于同类型产品来说,绝大部分都是有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。
对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,家里的日常支出 孩子教育费和房贷等会成为一个巨大的钱财负担 。
鸿福至尊的其他产品都做的很好,但是在身故保障方面有待提高 。
不过我前面其实也是有提到的,买年金险,就要对它的收益率提起重视,所以鸿福至尊的优劣势并不重要,重要的是它在收益率方面做的怎么样。
二、鸿福至尊收益率曝光!
就拿30岁男性、10年交、年交保费10万当做例子(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:
经过计算,鸿福至尊的IRR只有2%,还不如银行的定期利率(2.75%)高,就算鸿福至尊是复利增长,也没有这么大的差距吧。
像一些高收益率的年金险,IRR能达到3%,甚至是4%,鸿福至尊差距有点大:
大概会有人质疑:”你计算出错了吧,鸿福至尊这点分红说不过去呀?况且它又有提供万能账户!”
学姐这就来给你认真解读一下~
1、分红的猫腻
所谓的分红指:每年保险公司从公司的可支配盈余中,支付给投资者的红利。
保险公司的红利主要来源于三方面:死差、利差和费差。
那就是说,保险公司的红利是与实际经营额相匹配的,上不封顶,但也许没有红利。
另外,保险公司分红和盈利资金是不透明的,保险公司会根据自己的安排进行如何分红,分多少:所以说在这个红利分配问题上面,这个保险公司就像是“运动员”又像是“裁判员”
2、万能账户
万能账户就相当于:保险公司给你退回来的生存金(年金),你不着急领取,就可以选择让这笔钱进入万能账户中,实现增值。
万能账户一般有三个收益利率,除了保底收益率之外还有两个收益利率,分别是中档利率和高档利率。除此之外还有一个保险公司的实际结算利率。
在所有一个万能账户和新产品出售的时候,它们的一个结算利率还是挺高的,也将近有5%左右,不过由于时间在不停的推移,那么这个结算利率也会随着改发生改变,会从5%,下降到3%-4%左右。
文章末尾,学姐将自己概括好的关于如何避开年金险大坑的方法附在了这里,大家感兴趣的话可以看看:
以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险是什么"的图文回答,望采纳!
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