小秋阳说保险-北辰
太平人寿公司曾经设计了一款分红型的年金险保险产品，外传其年金险的收益十分高——金生恒赢年金险。
据说这款产品的高达生存金收益高达5%，还有分红收益。
之前超多人一收到信息，相继地去购买该款年金险，后续你就发现其实保险公司宣传的这款年金险的收益并不是很高，且雷区还蛮多的，又相继退保，更让人头疼的是，退保也不能够把总共交的保费拿回来。
保险假使想要退保是有风险的，尤其是年金险这样的理财型保险，前期退保损失更大，如若想要退保少亏点，大家可以先浏览完下文：
《「保险退保」存在什么风险，会损失多少？》weixin.qq.275.com
太平金生恒赢年金险它的收益高不高，看来大家都是怀着一颗好奇心呀，那学姐就给大家分析一下吧。
一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？
咱们还是老规矩啊先瞧瞧金生恒赢的保障形态图：
1、投保规则
太平人寿的金生恒赢年金险投保年龄是从出生满30天到59周岁，59岁为最高投保年龄，比起市面上最高投保年龄是70岁显得范围有点小。
保障期限是保一生，顺应社会的发展目前的话 还是有很多的年金险产品都是保障终身的。
缴费方式很人性化，其中有趸交即一次性及交费这种方式，分年期交费也是可以的，在年交这种方式下，每年的保费压力相对来说不会那么重。
选择缴费年限应提前考虑自己的经济条件。这里面可以教你怎样选择合适的缴费年限：
《怎样选缴费年限才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、年金收益情况
金生恒赢年金险分红型这款产品含有身故保险金、年度红利、终了红利跟生存保险金。
不过它的身故保险金细节藏有猫腻，一旦你在阅读条款时出现了疏忽大意，反而只依赖相信于保险人员的推销话语并买下这款产品，被投保人去世的话，但是，基本没有多少钱是受益人可以从身故保险金中赚到的。
如果张先生在30岁投保了这款产品的话，每年都投保10万，连续5年就有了50万的保额，
当张先生60周岁前投保结束，那么60周岁当年可以一次性领取保单的现金价值及红利补偿，但算起来能领取的钱和你这些年交的钱差不多。
这笔钱如果在60周岁投保结束那年未被领取，投保期限截止下一年在去领取的话，将无法领到该保单的现金价值，且已被归零，直到投保人或被保人身故以后，身故受益人才能拿到这笔钱，只要年龄超过了60岁，那么这笔钱在以后的每年里的生存金都是在本金里面进行扣除的。
如果有生存保险金，那么每年就要给基本保险金额的5%，如果您在八十周岁那年仍然存活于世，179万元是高档红利合计可以得到的，计算之后中档红利一共可获得124万元，低挡红利计算则累计可领取88万元。
打个比方，就拿中档红利而言，可能会认为比所交的保费多了有好几十万，那这也是要等到张先生50年后才能领，50年后的几十万很大可能会贬值，不等同与现在的几十万。
更何况，持续稳定对于保险公司的红利来说也是基本不可能的，对于这情况，保险公司需要将自己公司的实际经营状况作为依据来进行核算。
也就是说，上面所说的红利利益都是基于公司的精算假设，不代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期，红利分配是不确定的，事实上，有很大的可能没有收益，没有多出保费几十万，更甚至是连一分分红都没有。
为什么有这么多人认为分红型保险都是骗人的，这就是它的原因，就是因为一开始没有意识到保险公司分红的不固定性，买了后悔退保，但是一旦你选择退保，将承受更多的损失，这个时候确实是悔之晚矣。
看到这里你依旧对分红型产品感兴趣，不要太心急，看完这篇文章了再做打算：
《分红险最真实的一面……你得了解》weixin.qq.275.com
这就可得知，太平人寿的金生恒赢年金险果真不值得信赖，怪不得很多人买了就会后悔。
二、买年金险产品是我们要注意什么方面？
那请问这个年金险产品也是像这款金生恒赢这么不咋滴吗？目前市面上还是有不少实际收入高的产品，要是想去找这种高收益产品产品，我们需要小心谨慎地挑选才行，不能盲目听信业务员的宣传。
下面所阐述的观点是在购买年金险时作为参考：
1、配齐保障型保险后再考虑理财
还没买保险的朋友们应该小心防范，不管你是考虑买保障型保险还是理财型保险，都应遵守一个原则就是“先保障后理财”。
也就是说，需要有完善的保障体系、用有了多余的经济之后，那我们就可以拿去购买理财产品。
在选择购买了年金险，而放弃购买保障型保险，一旦身体发生重大疾病，急需用钱，年金险的钱在使用时是需要大量时间的，到最后还需要再交保费，那等钱真正到我们手上的时候，已经失去了治疗的时机，病情越发加深，甚至连人都救不过来了。
这样又有什么用即使是最高的收益，都没有命享受了还谈什么？
自以为身体健康就不会出事，那是不可能的，疾病意外不但让人无法预算的，而且还没有办法，万一不幸发生，世上可是没有后悔药。没有配齐健康险，就把保障做好再说：
《到底要不要买保险？如果不出险，钱不就白花了？》weixin.qq.275.com
2、分清楚有哪些理财型保险
假若你对保险知之甚少，关于理财型保险的种类也是一头雾水，收益高不高、领取方式等方面也不晓得，径直跑去投保，就会发现收益和我们想的还是有一定的差距的，那么真的会悔死了。
在这里我先将各种年金险的种类列出来给大家参考：
仔细看图，我们不难发现，年金险包含很多种类型，想要实现不同的功能，可以将它们进行不同的组合，如果继续加深研究，那需要了解和学习的内容就多了。
更想探讨研究各类相关年金险的内容，学姐做了专门的梳理汇总，下面的内容可帮助需要的朋友做进一步了解：
《如何分辨分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
3、“画大饼”不要信
像金生恒赢年金险，有很大一部分人都是由于保险业务员一味宣传的收益而欺骗而投保的。
其实是分红险的分红是保险公司经营的这份保险中去获取的利益再进行分红的。看清楚！并非保险公司的整个营利。
《分红保险精算规定》里有相关内容:保险公司需要在每年精算结余确定之后，支配给保单持有人70%以上的可分配盈余比例。
但是规定不是很灵活，和实际收益可能有着较大的差别，分红是来自保险公司的收益，那一年下来到底能赚多少，最后还是由保险公司来公布。
4、遇到“万能”账户要谨慎
不光是分红型产品需要我们多加小心，万能险和带有万能账户的产品也得多加注意才行了。
带有万能账户的产品，可以先不领取相应的年金，也可以把这笔钱放到万能账户里让钱来生钱。
进入万能账户后并不是根据每年所交本金来计息，而是依据「返还金」来的，投保人缴纳的保费将有两种用途，并且有一部分只作为储蓄投资使用，这部分钱可以称作万能账户的钱。
所以，你缴纳的保费和进入万能账户的钱并不相等！
要说保底利率确认在万能账户中只有它是固定的，给产品做广告时说的收益也许只是在理想状态下才有的结果，其实这个真实的结算一般起伏都在2-5%之间到底能赚多少，我们依旧无法确定。
万能账户不仅利率藏有暗坑，而且手续费是针对每一笔进项的！还包括了管理费等杂七杂八的花费。
另外进入万能账户的金钱，取出来也是有上限的，不是你想取多少就取多少的。
对于万能险感兴趣的朋友，具体的请浏览下文：
《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com
总结概括，只要有关联于理财型保险，收益方面需要我们慎重对待，盲目听从别人的话，听风就是雨都是不对的，好不好，遇到喜欢的产品，也不要着急购买，冷静下来看清楚条款内容。
既然保险是一张合同，那么涉及到的专业知识也相对较多，因此很难判断，这时候就需要专业人士派上用场了，这个可是关于自己的一个利益还是要小心
终究，年险金的坑，学姐已经为大家依次扒出来了，投保之前一定要慎重考虑：
《如果学会了这一招，将会远离年金险99%坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "太平人寿金生恒赢年金险有哪些优缺点"的图文回答，望采纳！
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