小秋阳说保险-北辰
购买保险的时候，签了一份保险协议就是保险合同，但很多人在没有了解保险的前提下投保了，对保险合同就不管不顾了，以为保险都保，最后出险时才看到保险存在不保险的条款，就存在一种错误的观点：保险是骗人。
但是其实，在保险合同当中就写清楚了保险保障到底有什么内容、也明确告诉我们哪些情况不保，所以大家买保险一定要认认真真阅读保险合同的内容，特别是“免责条款”这一项，会直接影响着大家后续的赔付。
所以下面，学姐就来跟大家好好说一说关于免责条款的事项。
除此之外，保险合同还有很多注意事项，大家也要多多了解：
《教你辨别保险合同那些坑！》weixin.qq.275.com
一、保险的免责条款是什么？
免责条款属于保险公司不需要承担赔付责任的情况。简单而言，若是出现了免责条款里面的情况，保险公司直接有权拒绝进行理赔。
免责条款通俗理解就是，保险公司不承担哪些责任，不保什么。
通常，显性免责和隐性免责是保险免责的分类。
1、显性免责
正常情况下在保险合同内，都会将“免责条款”或“责任免除”专门写在一段或者一页上，哪些情况免责就在合同里面白纸黑字写清楚。
2、隐性免责
隐性免责不明显，散落在合同不同角落，如果大家不仔细并不容易发现，比如免赔额、病种定义、特别约定等。
二、保险的免责条款要注意什么？
保险公司设置免责条款的缘由，第一是为了可以对风险进行控制，还有就是为了规避出现道德风险。
比如投保人或者受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险公司就可以拒绝赔付。
不同的险种的保险免责条款也不同。所以我们买保险前，一定要对保险合同的免责条款重点关注和理解。
仔细注意了！免责条款的设定是不统一的，所以大家在挑选保险时，可能会发现在这款产品无法获取保障的一些保险事故，但是在其他产品中却设置了保障责任。
大家在考虑的时候，一定要注意如果正常保障的内容，出现在免责条款里面，那么我们就要好好的思考一番，再慎重决定自己要不要入手这款产品。
另外，一般情况下，包含的免责条款越少，理赔成功的概率就越高，所以免责条款越少就越占便宜。
下面文章里，也有对不同险种的免责条款进行详细分析，大家可以再看看：
《保险的免责条款是什么，要怎么看？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com
三、保险怎么买？
我们从上面的免责条款这一项就可以总结出，保险的购买其实难度不小，那么保险究竟应该怎样买入呢？接下来学姐就以重疾险来当示例，和大家重点说说买保险时要注意哪些方面：
1、适合人群
重疾险的核心作用是在被保人得了合同约定的疾病且达到理赔条件的情形下，就可以一次性领取到保险金，我们可以拿这笔保险金用来支付医疗费、当作生活费、弥补收入损失等。
而人人都有可能患上重疾，很多重疾的治疗费又都很贵，这种情况下很需要配置重疾险将患病时的经济风险减轻。
2、保额
重大疾病治疗费用一般都很高，若是想通过投保重疾险在生病时拿到足够的赔偿金，如此一来我们就应该做高保额，这样才能显著转移患病时的经济风险。
学姐给大家一个建议，保额最好不要在30万以下，由于日常生活中的重大疾病比方说癌症的治疗支出，至少不低于30万，有30万保额，就比较好来应付经济损失，具体买多少保额，则还要看当地的消费水平以及家庭的经济条件。
3、保障内容
进行保险配备，有怎样的保障内容，是我们重点关注的内容之一，银保监会要求重疾险必须保障28种重大疾病，关于这点市面上在售的重疾险产品都有能力做到。
我们应该要注意的是，出色的重疾险，尽可能提供28种重疾对应的高发轻症、中症保障，这种情况下被保人才可以获得比较全面的保障，我们获赔的概率也能得到大大提高。
4、保障期限
重疾险保障期限按照两种进行划分，包括了定期和终身，学姐的建议是有足够的资金的情况下，着重选择提供终身保障的，一辈子都可以享受到保障。
若是实在是没有多余的资金，那可以考虑一下退而求其次这个办法，去选择能够把我们人生中重要阶段涵盖在内的定期期限。
5、单次赔付和多次赔付
估计有些小伙伴发现了，重疾险按照单次赔付和多次赔付两种进行划分。
多次赔付的重疾险产品从一定意义上讲，提供保障的保障确实是多层次的，但有些多次赔付的重疾险价格可能会比单次赔付的贵一些，因此我们不能盲目地认为多次赔付的重疾险就一定划算，还需要对产品做一个具体分析才能判断。
根据以上几个方面，学姐已经帮大家从市面上筛选出十款优质的重疾险，有需要可直接从中挑选一款：
《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com
四、买保险的注意事项是什么？
关于免责条款和选购重疾险时的注意事项就讲到这里了，估计大家对保险已经不陌生了。
不过这里学姐有一点需要提醒大家，不论配置什么类型的保险，买保险应该详细地阅读条款，明白保险的保障内容、理赔条件、免责条款等，假设不具体理解条款，投保后也不具体查看合同，假如有理赔纠纷发生，吃亏的有很大的概率是我们自己。
学姐再来手把手教你如何买对保险吧：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
五、保险要去哪买？
关于在何处可以买到保险，这途径可就多了，大致有线下、线上两种方式：
1、线下投保
一般而言我们可以通过保险公司实体运营网点、银行买到保险，同时可以找保险代理人配置保险，很多保险公司都是有线下保险代理人，可以联系他们投保。
2、线上投保
在互联网发展的背景下，带来不少便利，如今也能在线上投保，大多数时候我们能在保险公司的官网、APP、保险商城上，或是网上第三方平台如支付宝、微信等，也可以选购保险产品，一些第三方保险咨询平台除了销售保险，还能提供给客户周到的咨询、理赔等服务。
各位要是不知道该选哪种投保方式方便，那么建议再看看线上和线下投保的对比，就会有答案：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
以上讲解，希望可以助力大家选到合适的保险~
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