中荷安家宝终身寿险骗人吗？有哪些特点？

优质回答

小秋阳说保险-北辰

最近，中荷人寿推出了一款安家宝增额终身寿险，和常规寿险做对比还是有一些区别的，这款产品具备保障功能之外，同时还有理财功能。

这款产品的保障内容究竟如何呢？我们可以投保吗，为了解决这些疑惑，学姐接下来就为大家好好测评一番！

考虑到有部分朋友还不了解什么是增额终身寿险，这里有篇简单的科普文章可以看下：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

一、中荷安家宝终身寿险保障内容好不好

安家宝终身寿险详细的条款详情已经整理在下面这张表格中了，大家请看：

为了可以使大家对这款产品的详细情况有一个更深入地了解，学姐会从投保规则和保障内容两个方面展开分析。

1、投保规则

安家宝终身寿险在年龄方面可以承保的范围，囊括了出生满30天-70周岁的人群，设置这样的投保门槛挺低的。无论是那些才出生没多长时间的小孩，还是那些不到70周岁的人，只要是满足了它的承保要求，那很有机会能够购买到这款产品。

毕竟市面上存在的同类型产品当中，不少产品的最高投保年龄仅设置为65周岁，这样就把其他有养老需求，或者财富传承需求的老人给PASS掉了。

安家宝终身寿险的保额递增比例目前的数额为3.5%，这个比例会按照年限的增加增长着，不断长大，随着时间慢慢变长，保额和现金价值同样也会高了不少。可事实上，这样的递增比例其实算不上非常优秀，相比很多增额比例达到3.8%的产品来说，虽然只有0.3%的差距，但是就在后期还是会进行复利的，但是二者之间的区别是会越变越大的。

再来关注一下缴费期限方面的问题，安家宝终身寿险分为了三种选择，可选择分5年、10年或者20年缴费。投保人可以以自己实际的经济水平为依据，选择一下和自己经济实力相匹配的缴费期限。

此外，以免责条款为着眼点，安家宝终身寿险设计了7条，譬如被保人吸食毒品、投保人对被保人故意伤害、酒后驾驶、战争、核爆炸等，倘若是上述这些情况造成亡故或全残的，是达不到保险公司的理赔条件的。

如果大家对于免责条款不太了解的话，这里有一份攻略可以看看：

《保险的免责条款是什么，要怎么看？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com

2、保障内容

安家宝终身寿险具备保障责任非常精简，只提供了一般身故/全残保险金，还设置了航空意外身故/全残保险金。

先瞧一瞧一般身故/全残保险金。被保人身故或者全残的时候要是未满18周岁，赔偿的金额就是已交保费与现金价值对比后较大的那个。要是在年满18周岁之后才身故或者全残，主要就要根据缴费期到底有没有完成，不同的赔付方式可供大家选择。

在缴费期内，被保人要是身故或全残了，赔偿的金额是已交保费X对应比例系数和现金价值二者中较大的那个；当缴费期结束之后，则多设置了一项赔付有效保险金额的选项。

而它的对应比例系数分别是：18-未满42周岁：160%；42-未满62周岁：140%；已满62周岁：120%。

已经说到这里了，学姐的观点是，这样的设置其实是有些错误的。毫无疑问，年龄小于62周岁的人群，需要养家糊口，要是在这段期限内，不幸发生保险事故，会导致家庭无法正常运转。安家宝终身寿险不光是没有考虑到消费者的需求，还将对应比例设得更低，显然是有些苛刻的。

根据它的航空意外/身故全残保险金情况，只要被保人年龄小于75周岁，假如是以乘客身份搭乘民航客机，不幸遭遇意外事故，从该事故发生之日起180天内导致亡故/全残，保险公司不光会向被保人给付一笔身故/全残保险金，再一个就是给付一笔累计已经保费，不过最多不会大于2000万元。

由于篇幅有限，关于这款产品的更多分析，我都整理在下面这篇文章中了，详情可戳：