小秋阳说保险-北辰
在前段时间，老家邻居饿王叔叔因为疾病去世了，他的家人们想起之前有买过一份重疾险，于是他们就去找保险公司理赔，结果是被保险公司拒绝了，其原因是重疾险没有身故责任，他的家人们觉得很亏，然而在我们的日常生活中不乏这样的例子。
学姐总会建议大家买重疾险的时候，最好增加身故责任，买重疾险的时候带身故险责任有什么意义吗？这样有什么意义？买重疾险哪些需要关注的问题？下来，我给大家慢慢解说一下~
比较忙的朋友，可以先保存后期可以看看，有空闲时间了可以看看：
《买保险不带身故也可以？太天真了吧?》weixin.qq.275.com
一、重疾险为什么要带身故？
很多人都是清楚的，重疾险的重疾和身故是二赔一的，也可以这么说，先进行重疾理赔的话，身故责任也就终止了，如果没有罹患过重疾，不幸去世了保险公司也是会进行赔偿的，有保额赔付，也有已交保费赔付。也可以是赔付保额、已交保费或现金价值的最大的。
通常来讲，我们说的身故责任的重疾险指的是身故赔保额的产品。
所以，很多人觉得重疾带身故是多余的，只需要买一份寿险就行了，这样得了重大疾病可以理赔，就算身故了也能得到寿险的理赔，互相不受影响。
而且带身故的重疾险保费会比不带身故的重疾险贵一些，所以很多朋友更喜爱选购不带身故的重疾险。不过带身故的重疾险好处有很多。
1. 带身故的重疾险现金价值高
即便不带身故的重疾险比带身故的重疾险保费便宜30%左右，倘若是带身故的重疾险那它的现金价值会高。
一样的终身重疾险，如果含有身故责任，现金价值等到70岁的时候也不会停止稳步增长，最终现金价值会超过保费，而且价值会越来越贴近保额。
但是不含身故责任的话，到了70岁后，现金价值会继续维持降低。
附有身故的终身重疾险， 假如被保人不幸逝世了，其家人可以获得保额的钱；或者后面不想保重疾险了，可以办理退保，拿到的现金价值会比所交保费高。
当重疾险不带身故这一项，同时被保人也没有发生保险事故，保险公司是不赔付的，处理身故情况的时候只能作退保处理，当时领取的现金价值算下来会很少。
2. 未达到理赔条件而身故，也可以获得赔偿
虽然重疾险是一次性给付一笔钱的，但不是全部的重疾险都会进行确诊即赔，其中确诊即赔的只有三种，那就是恶性肿瘤、多个肢体缺失跟严重Ⅲ度烧伤这3种疾病。
另外，6种重疾需要实施了约定手术，19种重疾的理赔，需要被保人达到疾病的约定状态，才能进行理赔。
故而，可以理赔的重疾都是在合同中约定的，还要与理赔条件相符合，才可以取到赔付。
这等同于说，没有设置身故的重疾险，如若达不到重疾理赔条件就死去了，是不可以收取理赔金的。
比方严重脑中风后遗症，务必得患上脑中风180天后，依旧不具备正常生活的能力才有办法获取理赔。
而现实是，很多脑中风患者，在突发疾病的时候，通常因为病情极度不乐观，根本就活不到180天。
再来看看像重大器官移植和血干细胞移植这样类型的手术，需要做手术后，才可以获得赔付。
就好比没有实施过手术，或者说手术过程中死亡也不会得到赔付。
由此可以看出，理赔条件没有达到就身故的短处正好用带身故的重疾险去添补，能够获得保险公司赔付一笔身故保险金。
看完上面的内容，包含身故保障责任的重疾险不但有着可观的现金价值，除此之外，我们就算未符合理赔条件而身故，也是会提供赔偿金给被保人的。另外，得重疾对我们来说，是概率性的事情，可是身故是必然的，选择带身故的重疾险保障会对被保人比较有利，大家所交的保费不会白交，大家也不会有太大的损失。
至于市面上有哪些带身故的重疾险，大家可以通过这份热门重疾险对比表来了解了解：
《全国热门的136款重疾险对比表》weixin.qq.275.com
二、买重疾险要注意哪些事项？
1. 保额要充足
买重疾险的就代表着买保额，你买了多少保额，理赔时就赔多少。
重疾险一买的话就是几十年的事了、甚至还是一辈子，再加上通货膨胀，钱会越来越不保值，所以保额充足才是最好的，不然就算买了保险，起到的作用也不大。
一般而言，30～50万的治疗备用金+3～5年的收入补偿组成了重疾险的保额。
如果你还是不知道如何选择合适的保额，学姐建议可以看看这篇文章哦：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
2. 合理的保费预算
现在的情况就是很多人都会面临着房贷、车贷、子女教育金的压力，因而，保费的预算要考虑清楚了，一般的，把年收入乘以10%就可以大致得出重疾险的保费预算了。
3. 不要买返还型重疾险
“有病治病，没病返钱”的返还型重疾险，最好的解决了大家对于保险没理赔就白买的担忧，所以有很多人也挺喜欢这样类型的产品。
但是返还型重疾险的价格超乎一般的贵，价格基本上比消费型重疾险贵两倍左右，对被保人提供的保障很片面，竟然有些不包含中症保障，其实有多余的钱拿去理财更香。
根据大多数人的购买经验来说，如果是买重疾险，建议保额要充足，对于保费的多少，一定要合理安排，另外对于返还型重疾险不要购买，挑选重疾险的时候要重点了解产品的优点和缺点，这时对于自身的身体状况、预算、需求等实际情况也要参照，才可以入手到性价比最高的重疾险。
现在重疾险各式各样，为了各位能花费少点的时间和精力，我给大家整理了目前市面上性价比高、值得买的10款重疾险：
《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
花更少的钱,买对的保险
为你寻找性价比最高的产品
热点问题
-
03-06
最新问题
-
03-06
