小秋阳说保险-北辰
官方发布：到了2021年的时候养老金会做一个上调整，即将到来的是养老金联系17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
选择延迟退休年龄，那么养老金领取也不在限制于社保，商业养老保险深得人们喜爱！
商业养老保险终究还是作为第二支柱养老保险的产品，主要以能够提供广大群众多维度综合性的保障为目的。
借此机会学姐今天就好好跟大家聊聊养老年金险，下面学姐就拿相约优年即期养老年金险来说，这款产品究竟值不值得买我们一起看一下？
分析之前，这份年金险购买指南是学姐准备给大家的，避免被骗：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
时间有限，我们立刻了解一下相约优年即期养老年金险的保障责任到底怎么样？
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险作为一款养老年金险，其保险期间就是保障终身。
打个比方，保障终身的意思是被保人百岁辞世，那么保险公司就需要从合同生效开始到百岁为止，按一定的时间支付保险金。
这也是相约优年即期养老年金险的一个特点，相信很多朋友都有同样的疑问，那就是万一活不了那么久呢，岂不是吃了大亏！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
然而我们会质疑正在发展的医疗技术吗？显然，寿命提高会是必然趋势！
最后，我们一起来对比一下，现在市场上较为优化的养老金保险吧！
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
很多人对年金险的要求都包括附带万能账户，优质的年金险很多都有一个万能账户，如何正确理解万能账户呢？
为方便理解，我们把他比喻为，是保险公司主动供给的VIP账户。
相约优年即期养老年金险如果也另外附加万能账户的话，想必许多人都非常乐意将年存金进行二次增值，也就是说存入万能账户。
这可是一个钱生钱，利滚利的好机会，换做是你，你不想要吗！
即使相约优年即期养老年金险又很多优势，但它的增值方式相对于其它产品也着实太过于单调了。
3、回本速度慢
按照相约优年即期养老年金险的保险合同规定，只要犹豫期结束之后次日即可领取年金。而投保人可灵活选择按月领取或者按年领取养老保险金。
60岁女性分5年缴保额2000元，保障终身的保费，这样每年的保费就是111023.6元。
投保人能够自己选择领取保险金的方式，假如选择每月领取的话，他们每个月可以领导2000元的基本保障金。领取基本保额23620元的都是选择按年领取养老保险金的。
投保该产品5年累计保费为555118元，回本所需时间为多少呢？
不算不知道，没想到这样一个例子回本竟然需要整整24年！如果是60岁女性投保的话，得84岁才回本！
照这种速度来回本，可不敢恭维呀。
这样也就算了，学姐后期也很认真的去研究了一下发现相约优年即期养老年金险居然存在这样的缺点：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
这么看来相约优年即期养老年金险的收益不怎么好，比起那些同样是理财险的增额终身寿险而言，会有怎样的差异呢？不要着急我们继续看下去就知道答案了！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
要知道区别，首先我们还是要弄清楚增额终身寿险的概念：是保额按照合同约定连续增加的寿险。
一般我们在投保的时候都会在保险合同上面写保证利率，不得轻易改变的。
依据增额终身寿险的含义可以得出：除了寿险保障之外，增额终身寿险还有福利增额，收益固定，另外。也不能忽略自由领取和寿险。
若是大家对于这款增额终身寿险还是有些心动的话，点开这篇文章了解：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
对比一看，增额终身寿险与相约优年即期养老年金险都有相似的优点，即理财增值和适用养老。
但年金险是属于固定返还的，而且最早是从第六年的时候开始返还，而且终身返还，能够应对被保人长寿的风险；
然而增值终身寿险对于现金价值来说长得很迅速，流动资金性也很好，每一年的保额方面都是在增长的，而且越往后保额涨得越高。
并且增值寿险可以通过部分解约的方式保障减少从而提现，想领取多少、什么时间领取都由自己安排，使用更加灵活。
最重要的是，增额终身寿险可以用于资产传承，还能规避未来有可能推出的遗产税！
以上就是我对 "合众相约优年有没有坑？需要多少钱？"的图文回答，望采纳！
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