小秋阳说保险-北辰
乙肝携带者在中国数量最多，差不多有一亿左右人患有。有科学依据表明，我们国家患有肝癌的患者80%都和乙肝有关，所以乙肝携带者患癌症的可能性非常大，大部分的商业保险都会对携带乙肝的患者有所限制。
据说乙肝携带者比身体健康的普通人更不好买保险，也是有机会购买的，这一点无须担心。
其实也有很多患有其它病的朋友询问能不能投保，乙肝也只是一种情况，那么带病如何正确投保？学姐为大家整理好了：
你真的了解乙肝携带者投保吗？大多数人其实并不了解乙肝，所以觉得乙肝携带者投保很困难，今天为大家带来的话题是如何让乙肝患者们正确投保！
一. 乙肝的基本概念及分类都说乙肝患者很难买保险，但学姐可不这么认为。乙肝患者和携带者根据病程和症状有很多不同的分类，大家一定要先清楚乙肝的分类并对健康状况进行综合评判再确定怎样投保。
其实带病投保是有小窍门滴！大家想顺利带病投保的话，学姐可以给大家提供更专业的指导哦:
《认识这5点，带病投保将不再困难！》weixin.qq.275.com
1. “乙肝”到底是什么？
前面说道，乙肝有很多分类，大小三阳，乙肝携带和乙肝患者等。
2. 判断健康状况
别看名字相近，但乙肝病毒携带者和肝炎（乙型）可是有天壤之别！上面的各种不同情况都会改变投保结果。自己到底是患者还是携带者，大家在投保前最好要检查清楚。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：
临床学认为，乙肝导致肝癌的可能性非常大，因此大部分商业保险对肝炎的要求都很严苛。肝炎患者如不幸确诊，就很难再投保了。
>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。
总的来看，大部分的保险对仅乙肝病毒携带者还是比较友好的，商业保险对乙肝病毒携带者没有那么严格。如果是患有大小三阳就是另一种方法了，为什么呢？因为如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击，会变成“乙型肝炎”，
二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？
带病投保想要通过核保这一关是很困难的，在核保之前我们首先要看健康告知。对于肝脏健康状况，健康告知一般考察三个指标：乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。那么不同程度的病情，各个险种的投保情况是如何规定的。
对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。学姐为列举了乙肝携带者的几种类型，根据不同保险进行了分析。
1. 重疾险
重疾险全称重大疾病保险，也就是为了保障重大疾病的保险。它属于给付型保险，就是指被保险人患合同约定的疾病、意外或者身故，保险公司按约定给付保险金，申请人可灵活支配这笔赔偿金。一次性解决患大病没钱、没经济来源的问题。
重疾险的健康告知比较严苛，根据乙肝类型分为四种情况：
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。
对于患病的朋友来说买重疾险很困难，但是学姐教你怎么提高投保陈功率，不如看看学姐为大家找到的几款告知宽松的重疾险:
十大【健康告知宽松】的重疾险大盘点！weixin.qq.275.com
2. 医疗险
医疗保险是报销型保险的一种，保险公司根据规定的比例，按照被保险人在医疗过程中，实际所花费诊疗费和医药费的总额进行赔付。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
但是医疗险的健康告知较为严苛。由图可知，投保医疗险对乙肝患者来说非常困难；对乙肝病毒携带者虽说更宽容，但基本要求都是除外才能投保。
乙肝携带者想要投保，还是挺难的。
3. 意外险
意外险即意外伤害保险，是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。如果不幸遭遇意外身故或者意外伤残，是可以进行给付型赔偿；而意外医疗的费用保险公司是可以报销的。
意外险跟重疾险、医疗险和寿险比较起来，亮点在于，限制最少的就是意外险了，所以投保最轻松，它直接购买即可，不需要考察健康告知，也就是说，乙肝携带者也是可以投保意外险保障自己的！
想要购买意外险的朋友可以先看看这篇文章哦，特别是有些朋友因为携带乙肝而不能投保的，一定要看看：
《跟着学姐一起购买最优秀的意外险吧》weixin.qq.275.com
4. 寿险
寿险是针对在保障期间全残或身故的赔偿，它可以转移你的经济风险，减轻家庭经济的压力，是可以免去你后顾之忧的，能够帮助你家人的保障，
仅乙肝病毒携带、小三阳的朋友们也不要担心，现在市面上大部分的寿险产品也是可以以标准体投保的，但是就保费而言，有些产品可能会提高；但是大三阳和肝炎因病情较为严重，所以很难购买寿险。
三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？
1.健康告知由于保险公司对于产品的健康告知会随时做出调整，所以建议要随时关注一下保险最新情况，健康告知能够体现患者人员的健康状态，保险公司会严格考察的，所以要重点关注。
其次，在选择产品时，建议尽量选择健康告知较为宽松的产品，因为健康告知越严格，核保通过率越低；相反，核保通过率才会越高。想要投保又不幸患病了的朋友们，建议要好好注意一下这一点哦！
最后，在投保时，一定要真实告知保险公司你的健康告知，健康告知一定要做到信息真实，否则一旦被发现，保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔。
2. 申请多样化
乙肝病毒携带者如果觉得线下核保效率不高，不如试试线上核保，两者同时进行也未尝不可。
线上智能核保核保速度快，投保人按提示填写健康告知，然后选择智能核保这一选项，就可以迅速得到核保结果了，关键是不会留有任何核保记录。隐私方面保护的也很好，不用担心自己患病信息是不是会泄漏。某种疾病在这家公司智能核保没通过，也可以另换别家，是不是非常人性化~
线上、线下多家申请投保，乙肝携带者相对更容易投上保！再从其中选择自己最满意的，
不了解的朋友可能接受不了线上投保，一说起网上买保险就有些不放心。那么到底靠不靠谱呢？线上线下对比来了！可以帮助你更好的选择线上保险还是线下保险：
网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？weixin.qq.275.com
学姐总结：
乙肝携带者投保一定要对自己的身体状况再次进行全面了解，严格依照健康告知进行投保：一定要看看是不是属于健康告知宽松的重疾险，记得依照线上、线下多渠道投保的方法。
衷心的希望乙肝携带带的伙伴能够有属于自己的保险！保险只是保障自己身体的一种手段，身体是革命的本钱，祝大家有一个强壮的体魄！
以上就是我对 "乙型肝炎患者怎么正确挑选医疗保险"的图文回答，望采纳！
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