保险问答

鑫享人生比不上定期

提问:气质迷到她爸   分类:泰康鑫享人生年金险
优质回答

小秋阳说保险-北辰

泰康人寿前些日子设计了一款年金险——鑫享人生(分红型),凭借着“即交即领,养老递增,年年分红”的特点,让很多人都动心了。

那么,这款年金险有据说的如此不错吗?

接下来就给你们做个产品的分析,探索下这产品的优秀之处和弊端,收益又如何!

由于很多人对于保险不太懂,那我建议你们可以先看下知识小手册:

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!

小伙伴们先瞧一下产品保障图:

根据保障图中的信息可知,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式十分多样,由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。

除此以外,还可以享有身故保障、投保人豁免保障。

下面进入主题~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足!

>>亮点:

1、缴费期限灵活

目前市场上出现的鑫享人生年金险(分红型),缴费期限可以选择趸交或者年交。

我们所说的“趸交”,说白了就是一次性把所有的保费付清,为收入高、收入不稳定的人群提供了一个非常好的选择。

年交,说白了就是缴付保费一年的形式进行,尤其是对于输入不太稳定的人群,还是不建议选择这种方式。

这样能够对投保人有一定的选择性,尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择,灵活性非常高~

还没学会怎么挑选最佳的缴费期限?那就来接受一下保险专家的指导:

2、保额递增

如果鑫享人生的保额没有发生递增,那么被保人的年龄没有到60周岁,这一点实在是非常的人性化!根据保障图中的信息可知,养老保险金和长寿保险金的给付金额随着60 周岁以后的基础保额的增加而增加,假如这一基础保额呈现变大的趋势,最终能够当到手中的年金其实也是随着数的变大而不断变多的!

3、有投保人豁免保障

做为一款年金险,鑫享人生年金险(分红型)具有投保人豁免保障,这样的处理方式和设置流程十分人性化!

简单阐述投保人豁免的含义。

倘若投保人因为意外身故/高残,这样客户便可免交后续的一些保费,但是合同还是存在,并受保护的,

目的是为了防止投保人身故/高残后,被保人无力缴付保费的情况。

举个例子:

30岁的小王给妻子小红投保了一份保险,产品名称是鑫享人生年金险(分红型),10年保费分开每年交,需10万一年。

假设在小王35周岁时因为意外身故/高残的话,后续5年的保费就能退免交,合同内容还是受保障的,这也不影响妻子小红在以后的每一年里,都可以领取一定的年金,直至小红99周岁为止。

>>不足:

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就十分高兴,大部分人可能都会觉得有分红可以领的话,那年金险的收益也会高!

既然这样,学姐不禁想说的是,大家还是太年轻了~

分红究竟有多少,合同上会清清楚楚的写明白,如图所示:

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐给大家梳理一遍条款内容:

不能保证一定会有红利进行分配,分红分配是根据分红保险经营的情况产生的。

也可以认为是,无法判断是否有分红;

再者就算存在分红,也很难确定分红的数额。按照规则来说,只有拿到红利通知书时,最终可以看到当年红利分配是多少。

综合各方因素结果是,能在分红上获取高收益,简直是天方夜谭!还是早点睡吧~

关于分红型保险,里面还有很多暗藏的“坑”,为了更好的辨别什么是坑,大家记得收藏这份防坑指南:

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成:

80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的;

假使被保人80周岁后丧命了,居然没有身故保险金领取!太小气了!

一般情况下,同类型的年金险是能够在身故保障设置上做到120%的赔付的,赔付为160 是较高的设置赔付金额,

参照三四十岁的人,是承担家庭经济责任较大 的群体,身故赔付金是会变高的,

要知道,一个家庭中,倘若家庭经济支柱不幸身故,一定会影响整个家庭的经济收入:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

况且鑫享人生年金险|(分红型)并没有考虑到这个问题,没有替消费者考虑周到!需要接受朋友们的批评了!!

鑫享人生年金险(分红型)除了上面提到的问题,还有一些值得我们注意,由于篇幅受到限制,学姐整理的这篇文章和大家分享:

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!

学姐经常说,内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。

什么是IRR呢?

内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),我们可以理解为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。

一般人都会认为,一款年金险的内部收益率IRR数值越高,然后这款年金险的收益率也更加增长,

那么,下面学姐就举个例子,现在来给大家算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率(IRR)!

若小王已经30岁了,此时的他投保了鑫享人生年金保险(分红型),每年交10万保费,如果连续交5年,5年后的基本保额总额为63600元。

生存保险金:从投保日开始算到小王59周岁,年年都能够领取10%的基本保额,也就是6360元,作为生存保险金。

养老保险金:小王60-80周岁时,每年能领取10%基本保额,基本保额不仅每年递增,而且还按照5%的比例进行调整,60周岁有6678元可拿,70周岁可拿11421元。

祝寿生存金:。

长寿保险金:只有在小王81-99岁的时候,每年的基本保额能领取到10%,基本保额不仅每年递增,而且还按照5%的比例进行调整,90岁时可领取28861元,99岁时可领取44774元。

目前看来鑫享人生年金保险(分红型)年金的领取方式很多样,最终能获取到的收益,也不是一个比较优异的成绩。

内部收益率很低,小王80岁的时候才只有1.71%,在保证期满的时候,即小王99岁时,2.59%是仅有的内部收益率!银行的定期利率(2.75%)比它都要高!

当今大多数年金险,内部收益率IRR都不会低于3%,比照之下,鑫享人生年金保险(分红型)的确实优势不大。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}然则不好的地方也非常多。

相对来说更重要的点在于,这款年金险的收益不是那么让人满意,学姐劝大家要再三思考后再投保。

对收益方面有要求的朋友,不妨参照一下这里的年金险选择方案:

以上就是我对 "鑫享人生比不上定期"的图文回答,望采纳!

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