小秋阳说保险-北辰
官方报告：在2021年的时候养老金将会向上调整一下，将迎来17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
随着退休年龄延后，很多人退休过后 年龄都很大了，领取养老金的方式不仅仅只是社保了，现在的商业养老保险更受大家欢迎！
商业养老保险终究还是作为第二支柱养老保险的产品，怎么能不去注重百姓们的多维度综合性需求呢？
借此机会学姐今天就好好跟大家聊聊养老年金险，例如相约优年即期养老年金险，一起看看这款产品对我们来说适不适合购置？
讲解之前，学姐找到了这份年金险购买指南给大家，以免踩坑：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
时间不容浪费，分析相约优年即期养老年金险的保障责任究竟好不好我们及时来做？
1、活多久领多久
保障终身就是相约优年即期养老年金险的保险期间。
这就意味着保险公司会给每一个能够活到100岁的老人直到他辞世的保险金。
这算是相约优年即期养老年金险的优点所在，万一活不了这么久，那不就吃亏了，相信很多朋友是有这样的问题！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
但是不容置疑，我们每个人都会接受更好的医疗条件，寿命提高！
虽然现在市面上有很多评价较高的养老金保险，但也会各有区别，我们一起来看看吧！
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
我们都很喜欢万能账户，市面上很多优秀的年金险都会附加一个万能账户，那什么是万能账户呢？
对于这个，不必刨根究底，直接将此理解为VIP账户就行。
倘若相约优年即期养老年金险也能够附带这样的万能账户的话，想必许多人都非常乐意将年存金进行二次增值，也就是说存入万能账户。
这就相当于赠送了我们一个能够获利的机会，真是求之不得啊！
可是，没有对比就没有伤害，相约优年即期养老年金险没有万能账户，在增值方式上趋于弱势。
3、回本速度慢
遵照相约优年即期养老年金险的保险合同的条款，这么说吧，只要过了犹豫期那么就可以领取年金了。而养老保险金的领取方式灵活，投保人不管是按月领取还是按年领取都没问题。
60岁女性这样缴每年保费测算为111023.6元，分5年保额为2000元，保障终身。
投保人可以选择每个月领取2000元的基本保险金。选择了按年领取养老金的，那就不得不每年领取23620元的基本保额了。
计算一下五年保费555118的回本时间，答案是多少呢？
经过仔细的计算，投保相约优年即期养老年金险的回本速度太慢，上述例子回本竟然需要24年，倘若是60岁女性投保的话，回本起码要84岁！
这回本速度，不敢恭维。
这也就算了，学姐深扒后竟还发现相约优年即期养老年金险存在这个猫腻：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
可见，相约优年即期养老年金险的收益并不可观，那相比同样是理财险的增额终身寿险来讲，它们之间又会是什么区别呢？马上接着看就知道区别在哪里了！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
要知道区别，首先我们还是要弄清楚增额终身寿险的概念：简单的来理解增额终身寿险是保额按照合同约定持续递增的寿险。
投保的时候都会在合同内注明保证利率，不是随便可以改写的。
遵照增额终身寿险的含义总结可得：增额终身寿险是寿险保障，福利增额，收益固定，自有领取和寿险之和。
朋友们，如果对于这种增额终身寿险想要更深入的了解，那么点开这篇文章去看看吧：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
那么照这么来看，适用于养老，又可满足理财增值需求是增额终身寿险和相约优年即期养老年金险这两个产品的优势。
但年金险是属于固定返还的，而且最早是从第六年的时候开始返还，而且终身返还，能够应对被保人长寿的风险；
然而增值终身寿险对于现金价值来说长得很迅速，流动资金性也很好，在以后每年都会不断的增长，保额越来越多。
增加的额度也是可以通过某种方式来进行套现的，比如部分解约，领取时间、领取多少都由自己定，想怎么用怎么用。
除了可以规避未来可能会出现的重疾险是对消费者来说最大的作用之外，用于传承资产的功能也是！
以上就是我对 "合众相约优年性价比如何？适合什么人投保？"的图文回答，望采纳！
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