小秋阳说保险-北辰
有将近一亿的乙肝携带者在中国，是乙肝患者数量最多的国家。研究数据表明，在我国有80%的肝癌和乙肝有关，所以患乙肝非常的危险，这也是为什么许多商业保险会对乙肝携带者有所限制的原因之一。
虽然乙肝携带者相较于身体健康的普通人购买保险困难，不过，也是有可以投保的，都是可以有解决的办法的。
有不少人问我，除了乙肝之外，患有其它类型的疾病能否投保？那么带病如何正确投保？学姐为大家整理好了：
超全攻略：各类疾病能不能投保？如何投保？weixin.qq.275.com
不要不重视乙肝携带！你也觉得乙肝携带者投保难吗？你真的了解专业知识吗？学姐今天为大家准备了一些干货，各位乙肝携带者们可以来看看怎样正确投保。
一. 乙肝的基本概念及分类即使患有乙肝照样轻松投保！正确了解乙肝的不同种类是很重要的，大家一定要先清楚乙肝的分类并对健康状况进行综合评判再确定怎样投保。
在这里学姐偷偷告诉大家，带病投保并非登天无路，接下来学姐就来给大家详细地指导:
《记住这5句话，带病投保轻松又顺利！》weixin.qq.275.com
1. “乙肝”到底是什么？
乙肝大致分四种情况，乙肝携带者，大小三阳以及乙肝患者。
2. 判断健康状况
别看名字相近，但乙肝病毒携带者和肝炎（乙型）可是有天壤之别！就连投保结果也是不同的。大家需要在投保前掌握自己的健康状况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：
许多肝炎患者最后都以肝癌而告终，所以大部分保险不敢受理肝炎患者，如果被确诊为肝炎甚至是乙肝，就意味着基本上告别了商业保险。
>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。
如果只是乙肝病毒携带者就不需要操心，很多保险还是可以购买的，因此乙肝病毒携带者的选择还是比较多。不过大小三阳的患者还是会受到限制，因为大小三阳患者一旦受到乙肝病毒的攻击，很容易变成“乙型肝炎”，
二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？
带病投保很容易因为核保问题而无法顺利通过，对于肝脏状况的健康告知一般要考察三个指标：乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。核保之前都得需要看健康告知的。因为每个人的病情程度大多是不一样的，所以每个险种会根据病情程度来针对性的安排投保。
对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。接下来，学姐会具体问题具体分析。
1. 重疾险
重疾险是健康险的一种，重疾说白了就是得了像癌症等大病，就是我们自己无法承受的风险。重疾险就是为了保障重大疾病的风险。重疾险是给付型保险的一种，当发生保险合同规定的重疾时，保险公司一次性给付合同规定的重疾保险金。所以一次性就能够帮解决患大病无处借钱，没有工作的现实问题。
重疾险的健康告知比较严苛，根据乙肝类型分为四种情况：
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。
那么患病的朋友该怎么选择呢？不过不要过于担心，因为有很多重疾险的健康告知是宽松的:
《别找了，【健康告知宽松】的重疾险都在这里了！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
医疗险，通俗的说就是针对生病和意外住院所产生的治疗费用进行报销，也就是报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
医疗险的健康告知门槛很高。由图可知，看完图我们一目了然，大小三阳、肝炎基本是被医疗险排斥在外的；对乙肝病毒携带者虽说更宽容，但基本要求都是除外才能投保。
乙肝携带者能够顺利投保医疗险的真的有难度。
3. 意外险
意外险即意外伤害保险，是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。给付型赔偿主要针对于意外身故和意外伤残；意外医疗的费用可以走报销流程。
并且相对于重疾险、医疗险和寿险来说，意外险的投保是比较简单的，因为它的限制很少，它是可以直接购买的，不需要审核健康告知的指标数据，所以乙肝携带者也是可以购买意外险的，这一点非常好！
学姐整理了一些优秀的意外险的，大家可以参考一下，特别是对于有携带乙肝的朋友们，学姐建议一定要看一看：
《哪款意外险适合于你，学姐告诉你》weixin.qq.275.com
4. 寿险
如果买了寿险的话，在保障期间内全残或身故，寿险会有赔偿，对于家庭经济负担比较重的人来说，是可以帮助你减轻压力的，是一份能够让你的家人得到安心的保障。
目前市面上大部分的寿险产品对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者，也是可以以标准体投保的，但是就保费而言，有些产品可能会提高；但是患有大三阳和肝炎的患者就很难投保寿险了，主要是由于病情比较严重，大多会被拒保。
三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？
1.健康告知建议随时关注保险的最新情况，因为对于产品的健康告知保险公司会随时调整，健康告知作为患病人员投保时相当重要的一点，大家一定要重点关注。
其次，健康告知宽松的产品，建议作为首选，因为健康告知越严格，核保通过率越低；相反，核保通过率才会越高。这一点特别是对于患病想要投保的朋友们来说是非常重要的，要着重注意！
最后，大家还需要注意的是，要真实的告知你的健康状况，在健康告知中不诚实的话，保险公司是有理由不予以理赔的。
2. 申请多样化
乙肝病毒携带者想要提高投保成功几率的话，可选择线上、线下同时进行。
核保也开始智能化，速度快，人性化，按要求填写健康告知就好了，点击智能核保，即可得到核保结果且不会留有核保记录。可以完全信赖智能核保，不需要担心在保险公司留下是否患病的信息，设计的非常人性化。智能核保的优点还有相比线下如果某种疾病未通过核保，可以直接找下一家。可以完全放心！
乙肝携带的朋友可以广撒网呀，线上、线下多渠道投保相对更容易投上保。这样你就可以对比选择出最适合自己的了！
有的朋友可能还是觉得线上投保不靠谱，还是质疑网上买保险的真实性，这里为大家准备了一篇线上线下保险测评，让你更好地了解线上保险和线下保险：
《网上买保险要避免这些“坑”》weixin.qq.275.com
学姐总结：
乙肝携带者买保险时要选择与病情相合适的，按照健康告知的要求进行投保；并且投保前要参考上述的十大健康告知宽松的保险！对了，线上、线下同时进行投保，可大大提高成功率。
乙肝携带的朋友们，投保失败不要紧，机会有很多，一定会找都满意的保险！当然再好的保险，也不能随意折腾自己的身体，好的身体素质是做一切事情的前提！
以上就是我对 "得了肝炎怎样买商业医疗险"的图文回答，望采纳！
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