中国人寿鑫禧宝年金险分析

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小秋阳说保险-北辰

中国人寿的这一款鑫禧宝年金险从17年于今一直均为年金险的最受欢迎的产品。那这款鑫禧宝年金险产品的回报如何，下面咱们就一起来探讨探讨~如果这篇文章对于没空看完的小伙伴是可以先存储起来的：

《收入上每年鑫禧宝都有不少？这个利率却让我害怕…》weixin.qq.275.com

一、鑫禧宝年金险的收益如何

废话少说，我们先瞧瞧鑫禧宝年金保险的保障内容：

鑫禧宝年金险保障内容

这样看来我们可以知道鑫禧宝年金保险的保障内容还挺多的，有生存年金+特别关爱金+呵护金+身故保险金，还可以附带重疾险跟万能账户，简直就是很多人眼里的全能保险。

不过嘛，大家还是会对鑫禧宝年金险的收益倾注更多的关注，一起来讨论一下吧。

假设30岁的老王购买了鑫禧宝年金险，首年的保费差不多5万，并且分成十年支付，细致的内部获益率运算如下图：

即使表面上看，到达35岁的时候能领取5万元，往后36、37、38等后面的年份分别可以领取2.5万元，被保人可以领到2.5万元+219250元的基本保额，到了20年期满的时候，看似很多。

但是实际核算才有2.87%（鑫禧宝年金险期满之后的irr内部收益率）。在市场上，同等条件下有些比较优秀的理财类保险irr算下来不会比3.5%少，禧宝年金险的收益，说实话真的很一般。这篇文章是由学姐整理，讲述优秀理财险的，大家有想了解具体的可以看看：

有部分人也会这样想，业务员介绍主险收益的时候，会告诉收益并不高的情况。这个可以附加的万能账户收益高达5%，确实顶呱呱。但其实哪里有想的这么美啊……我们一起来研究一下鑫禧宝的万能账户：

鑫禧宝年金险万能账户

一共有两个鑫禧宝年金险的万能账户，无论是在初始费用扣除比例和身故保险金额两方面，这两类万能账户都呈现着各自的特点,最后在额外费用以及售后福利等方面，两者也有着明显的区别。

从表格中可以我们知道，被保人的万能账户需要扣除比较多的费用，为了让大家更加直观的看到，我们以上一个老王的例子举例，假设他把鑫缘宝乐鑫版万能账户附加在自己的保险产品名下，那么按照合同约定，第一笔5万元的生存金应该直接汇到被保人老王的万能账户，进去之后扣去的初始费用的1%是首要的，也就是说什么收益都还没有我们就要先交500元。

除了以上的方面，其后的每年会扣减风险保障费用。这个风险保障费用真的牛烘烘的，会和年龄同增，在风险保额是十万的情况下，40岁的男性扣165元，而50岁的男性就需要扣425元了。越高的收入每年才会扣得越多呀。

要是之后不想继续要这个万能账户了，想取回自己的钱，如果要完全免去手续费的话，还得是保单年度的第六年之后，不然的话，被保人在保单的第一年就会被收5%的退保手续费。

由此这个附加产品万能账户里面有很多的猫腻，学姐也不可能全部都在这里讲清楚，要是有朋友想知道更多万能账户隐藏的秘密，建议来看这篇文章：

《万能险真的有那么好吗？快来看看吧！》weixin.qq.275.com

二、鑫禧宝年金险值不值得推荐购买

对于鑫禧宝年金险，学姐做过深入的分析，所以大多数人应该明白了，鑫禧宝年金险的收益一直不是特别的优秀，万能账户暗藏的玄机大多数人都看不见，所以学姐认为，入手这款产品需谨慎～

若是想要更多的年金险收入，建议可以对比学姐总结好的一些优秀年金险择优购买：

以上就是我对 "中国人寿鑫禧宝年金险分析"的图文回答，望采纳！