附加投保人豁免的讲解

优质回答

小秋阳说保险-北辰

保险里的豁免是十分人性化的条款，在保险公司看来保险事故是发生在合同生效之后，就可以免除剩下的应缴保费，但是合同依旧具有其保障功能，合同依旧有效。豁免适用的场景有哪些呢？哪些情况下豁免不具有效性？有些保险会有豁免责任条款，在购买时这会是一个值得关注的问题吗？现在学姐就和大家详细谈谈。

如果你的时间匆忙，可以迅速地浏览这篇科普文:

《保险购买选保费豁免是好是坏呢？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，市面上重疾险产品只有很少一部分没包含被保险人豁免的责任，需要另外附加，患轻症、重疾、身故或全残属于豁免险规定的情况，而当被保人在缴费期内触发时，保险公司批准投保人不用缴纳后续保费后，投保人就可以不用缴纳了，保险合同的有效性不会受影响。

比如，A先生为自己购买了一份重疾险，缴费期30年，在缴费10年之后，意外患上合同约定的重疾，如果保险公司通过了他的相关材料申请，可以不用缴纳剩下20年的保费，保费责任由保险公司承担，但是合同的保障功能依旧存在。

2、投保人豁免

投保人也一样，有概率能够轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，但实际情况还是要根据产品条款的豁免设定来看。投保人豁免这个选项是产品的附加选项，是需要我们另外再交费的，只有投保人做好健康告知的情况，投保人才有豁免保险的资格，假若投保人没有通过健康告知，这是不能进行选择投保人豁免责任。

学姐花费了一点时间挑选出来十款不错的重疾险产品，有想买的朋友可以了解一下，在豁免责任这方面，对被保人和投保人都是福音：

《重疾险新定义pk，这十款值得购买！》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加

在购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任，需要按照三种情况进行分析。

1、看附加责任后的定价是否可接受

考虑是否加豁免选项，要看豁免责任的定价后再考虑，不同性别、年龄的投保人，保费的多少也是不一样的，有了豁免责任的，每年应该缴费几十到几百。假设这个价格是投保人看来不太高，最好是选择投保人豁免责任，这样的话，你就等于又买了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果父母作为投保人，在被保人还不具备赚钱能力之前，父母则承担起了每年保费的支付义务，而轻症，重疾，意外，身故等一系列人身风险系数几乎是难以避免的，不论是父母还是孩子。所以，为给子女一个保障，附加投保人豁免责任在生活中是尤其重要的。当然，如果这份保险是为自己买的，就不需要在选择投保人豁免上多花钱了。

3、夫妻互相投保

其实现在很多人投保时都会选择夫妻互保并添加豁免责任的方式，在加了豁免的选项后，任意一方遭遇问题，豁免的是两份保费，不再进行续缴，这是对未来缴费期的一个保障，有一方发现问题却仍要支付后续的保费，夫妻两方互相作为投保人而且附加了豁免责任显得非常实际。

想要买保险的朋友，看看学姐整理的这份关于夫妻互保的文章吧，有想进一步了解的可以点击阅读下文：

《在投保之前了解清楚夫妻互保，就会让你不吃亏》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

附加豁免责任的保险缴费时间一般越长越好，缴纳费用的时间能选30年不选20年，缴纳时间增长就有利于减小保费压力，并且在缴费期间，豁免责任就已经开启了保障功能，一旦触发，后续长时间的保费我们都不需要再缴纳。

怎么选择缴费期限是这篇文章主要讲述的内容，大家要从自身情况出发选择缴费期长短：

《挑缴费年限想选的好要怎么选？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

在已知的所有豁免责任包括有重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故，保障的不断全面意味着豁免的门槛也就越低，人们享受到的越多，一些产品虽然具有投保人豁免选项是在产品条款中标注了，但是这一类不建议入手，因为保障责任覆盖不是很全面投保人重疾或者身故，是使用保费豁免的前提条件还有一点就是附加豁免条款的定价偏高，这在选择中不占优势，所以如果纠结这类产品的，可以选择市场上可平价替换的定期险，这样可能还更划算一些。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任相当于保险公司额外承担了一份风险，豁免责任的定价由投保人年龄决定，年龄越大价格越高，而投保人的豁免额等同于所需缴纳的总保费，每年都将减少相应额度。也就是说随着时间的推移，投保人豁免力度将逐渐变弱。

购买长期险之前我们务必要考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少，与总保费金额相加，若比主险保额还要高，便造成保费倒挂的局面。投保另一份保险可能更能发挥保险的杠杆作用。

花同样的钱，肯定想要相对全面的保障，为大家献上这份投保秘籍：

《如何买保险更加实惠？》weixin.qq.275.com

在买保险时，投保人是否附加责任需要综合各种因素进行考虑，不管是哪一种情况下都要我们选择最适合自己的，找准定位，让投保人附加在它该有的位置上。

以上就是我对 "附加投保人豁免的讲解"的图文回答，望采纳！