小秋阳说保险-北辰
如果你想靠年金险获取高额收益,我劝你洗洗睡吧。
随着国家做出将年金险预定利率不超过4.025%的决定之后,这类产品就可以当做是一种理财的首先,和把钱存银行几乎没有差别。
甚至说有的产品的收益率都比不过银行的定期利率。
那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率如何?是高还是低?我们来探个究竟。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很简洁明了,主要是由收益和身故保险购成,而收益由年金,生存金和满期金构成,具体我们看下图:
我们先对鸿福至尊的保障内容来做一个了解,分析它的优势和劣势在哪里。
优势:
1、缴费期限灵活
鸿福至尊大缴费方式不仅可以3年交、还能5年交和10年交,我们可以遵从自己的实际收入、未来规划来进行挑选。
通常,缴费期越长的产品相较而言是比较优秀的,因为缴费期越长,每年缴的保费就会少很多,可能我们就不会很舍不得。
不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是一时间用不到的钱,所以究竟如何缴,还是依据自己的喜好来。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指:通常来说,投保人的合同经保险人同意后方可生效,因此把所获得的保险金转换成另一种年金保险。
等到鸿福至尊保单到期后仍然想得到更多的利益 ,可以提出申请把保险金更改成其他产品,这样既不用投保,也不用审核,超级方便。
不足:
身故保障不给力
关于鸿福至尊的身故保障方面就只返还已经缴纳的保费,对于同类型产品来说,绝大部分都是有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。
对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,家里的日常支出,孩子教育费 房贷等都成为了一笔不小的开支 。
与其他的产品相比较,鸿福至尊的身故保障还做的不够好 。
不过我前面也讲到了,买年金险,主要还是看收益率,所以鸿福至尊的优劣势其实是没那么重要的,重要的是它的收益率的实际情况。
二、鸿福至尊收益率曝光!
用30岁男性、10年交、年交保费10万这个例子来讲解(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:
由上图可知,鸿福至尊的IRR只有2%,还没有达到银行的定期利率(2.75%),即使鸿福至尊是复利增长,不过这差的可不是一点半点啊。
比如有些年金险收益率高的,IRR可达3%,甚至是4%,鸿福至尊真的拿不出手:
这时就有朋友纳闷了:“你计算的不正确吧,鸿福至尊的分红也不至于就这么少吧?况且它又有提供万能账户!”
让学姐给你慢慢分析一下~
1、分红的猫腻
分红指:保险公司每年都会从公司的可支配盈余中,抽取一部分分给支付给保户。
保险公司的红利主要来源于三方面:死差、利差和费差。
那就是说,红利收益与保险公司的实际经营额成果是挂钩,上不封顶,但也有可能没有红利分配。
另外,保险公司的红利分配方式和盈利是不透明的,很详细的分红,比如说赚多少,怎么分,分多少,这些东西都是保险公司来决定的,所以说在这个红利分配问题上面,这个保险公司就像是“运动员”又像是“裁判员”
2、万能账户
万能账户的概念如下:保险公司把你的生存金(年金)退到你的账户,你不着急领取,就可以选择让这笔钱进入万能账户中,实现增值。
万能账户一般别分成三个收益利率,一个是保底收益率、一个是中档利率,另一个是高档利率。一个保险公司除了上面提到的内容之外,还有实际结算利率。
其实,所有的万能账户和新产品出售的时候,在结算利率这方面是非常的高的!也差别不多有5%左右,但是吧,由于时间的问题,结算利率最终还是会慢慢下降的,不过还是有一点的稳定范围在3%-4%左右。
学姐为了帮大家躲开年金险的套路,将具体的避坑指南放在了文章末尾,大家可以来了解一下:
以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险哪有"的图文回答,望采纳!
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