小秋阳说保险-北辰
倘若你认为年金险可以让你赚很多钱，现在回头还不晚。
从国家对年金险预定利率不超过4.025%的规定开始之后，这类产品就是把财产稳定下来的手段，和把钱存银行区别不大。
甚至说有的产品的收益率，还没有达到银行的定期利率的水平。
那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率怎么样？是高还是低？我们来一起研究一下。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很浅显易懂，主要是由收益和身故保险购成，而收益由年金，生存金和满期金构成，具体我们浏览一下下图：
我们先来研究一下鸿福至尊的保障内容，分析它都有哪些优势和劣势。
优势：
1、缴费期限灵活
鸿福至尊大缴费方式不仅可以3年交、还能5年交和10年交，我们可以遵照自己的实际收入、未来规划选择适合我们自己的方式。
一般来说，缴费期越长越好，因为缴费期越长，每年缴的保费相对来说就不是很高，那心痛的程度就不会那么高。
不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都属于近期不会使用到的钱，所以具体的缴纳方式是什么，还是按照个人的选择。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指：投保人的合同要经保险人同意后方可生效，从而将其所获得的保险金转换成另一种年金保险。
想在鸿福至尊保单到期后，获得自己想要的收益和保障 ，就可以申请把保险金转换成其他产品，这样既不用投保，也不用审核，超级方便。
不足：
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障，只对已交保费进行返还，相对于同类型产品，大部分都是有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。
对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育费 房贷等都没有了来源。
与其他的产品相比较，鸿福至尊的身故保障还做的不够好 。
其实我前面也有提及，买年金险，最关键的就是收益率，所以鸿福至尊的优劣势相对来说就比较不重要了，重要的是它的收益率的实际情况。
二、鸿福至尊收益率曝光！
以30岁男性、10年交、年交保费10万为例（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：
通过上图可以发现，鸿福至尊的IRR只有2%，还不如银行的定期利率（2.75%）高，哪怕鸿福至尊是复利增长，只是这也差太多了吧。
像一些高收益率的年金险，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊实在是有些差劲：
《十大年金险排行新鲜出炉 ▏较为偏爱高收益年金险？这10款超级划算！》weixin.qq.275.com
有些人兴许就很困惑：“你计算的不正确吧，鸿福至尊的分红也不至于就这么少吧？并且它还包括了万能账户！”
放轻松，学姐向你一一介绍一下~
1、分红的猫腻
所谓的分红是指：以每年保险公司从公司的可支配盈余中，将抽取一部分分给保户。
分红保险的红利分配主要来源于三个方面:死差和利差和费差。
这也就是说，红利与保险公司的实际经营额是相匹配的，上不封顶，但也可能没有红利。
另外，保险公司的分红和盈利的不透明的，收货的利益有多少，如何进行分 每人能分红多少，这都是根据保险公司自己来做决定，所以说在这个红利分配问题上面，这个保险公司就像是“运动员”又像是“裁判员”
《分红险投诉那么高的理由有什么呢？我们现在来看看》weixin.qq.275.com
2、万能账户
万能账户就相当于：保险公司给你退回来的生存金（年金），要是不着急领取的话，可以把这笔资金放入万能账户当中去，实习它的一个增值。
万能账户一般别分成三个收益利率，一个是保底收益率、一个是中档利率，另一个是高档利率。除此之外还有一个保险公司的实际结算利率。
在所有一个万能账户和新产品出售的时候，它们的一个结算利率还是挺高的，也将近有5%左右，那么这个结算利率会一这样不变的状态吗？不是的，它会跟着时间的改变而发生一定的下降，但最后的一个利率也会停留在3%-4%左右。
到了最后，学姐现在将自己归纳的避坑指南分享给大家，来帮大家避免年金险的坑：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鸿福至尊缴费年限如何选"的图文回答，望采纳！
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