小秋阳说保险-北辰
中国大约有一亿的乙肝患者,是乙肝携带者最多的国家。据科学研究数据表明,我国80%得肝癌者是乙肝携带者,也说明乙肝携带者患癌症是高风险的,这也就是大多数商业保险对乙肝携带者有一些限制的其中一个原因。
据说乙肝携带者购买保险比身体健康的人难,但绝对不是买不了的,不要因此而不敢尝试去买。
有不少人问我,除了乙肝之外,患有其它类型的疾病能否投保?这些问题在这篇文里会有答案:
说到乙肝携带,它可并不简单!乙肝携带者投保也是有捷径的,携带乙肝的朋友们注意了,学姐今天要告诉大家如何选择并投保。
一. 乙肝的基本概念及分类其实患有乙肝也是可以轻松购买商业保险的,因为乙肝携带者是分很多种情况滴,在投保时一定要详细了解乙肝分类及自身状况,
其实带病投保是有小窍门滴!接下来学姐就来给大家详细地指导:
1. “乙肝”到底是什么?
在医学上,乙肝携带者,大三阳,小三阳还有乙型肝炎都叫做乙肝。
2. 判断健康状况
而肝炎(乙型)和乙肝病毒携带者不是同一个概念,他们的身体状况也大不相同。所以投保的结果往往也不一样。学姐建议大家可以按照下列途径自行判断一下自己的身体状况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:
商业保险对待肝炎的要求和评估是很严格的,毕竟有很多肝炎转化肝癌的例子存在。如果被确诊为肝炎甚至是乙肝,就意味着基本上告别了商业保险。
>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。
总的来看,大部分的保险对仅乙肝病毒携带者还是比较友好的,可以选择的空间还是比较大的。如果是大小三阳患者,选择范围也会缩小,因为大小三阳患者一旦受到乙肝病毒的攻击,很容易变成“乙型肝炎”,
二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?
带病投保想要通过核保这一关是很困难的,在核保之前我们首先要看健康告知。对于肝脏健康状况,健康告知一般考察三个指标:乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。各个险种会具体的根据患者的病情来设置具体的险种。
对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。学姐为列举了乙肝携带者的几种类型,根据不同保险进行了分析。
1. 重疾险
重疾险属于健康保险,是基础保障产品之一,就是保障那些一但发生会给整个家庭带来沉重经济负担的风险,他属于给付性保险,所谓给付型保险,顾名思义,通常指投保人在触发合同保障约定时,保险公司会直接支付相应的保险金,目前大部分重疾险都属于给付型。所以一次性就能够帮解决患大病无处借钱,没有工作的现实问题。
当然,重疾险健康告知也不宽松,根据乙肝类型重疾险选择可分为以下几种情形:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。
学姐告诉你面对重疾险难以投保的情况该如何:不过不要过于担心,因为有很多重疾险的健康告知是宽松的:
2. 医疗险
医疗保险是报销型保险的一种,保险公司根据规定的比例,按照被保险人在医疗过程中,实际所花费诊疗费和医药费的总额进行赔付。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
想要通过医疗险的健康告知,也不容易。医疗险的投保在图中也能看出真的很困难,尤其是大小三阳、肝炎患者;乙肝病毒携带者有更多的可能性投保,不过大部分都是除外的。
乙肝携带者想要成功投保难度也挺大的。
3. 意外险
意外险,提供被保险人因遭受意外伤害事故而死亡、伤残或门诊、住院医疗等的保险赔偿。其中发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿;意外医疗的保障是相关的费用可以报销。
每个险类都有亮点,那么它跟重疾险、医疗险和寿险相比,限制最少的就是意外险了,所以投保最轻松,它可以直接购买,不需要健康告知,针对于乙肝携带者来说是非常有利的!
学姐整理了一些优秀的意外险的,大家可以参考一下,很适合携带乙肝的朋友们,大家看看吧:
4. 寿险
如果买了寿险的话,在保障期间内全残或身故,寿险会有赔偿,对于家庭经济负担比较重的人来说,是可以帮助你减轻压力的,在经济方面是能够帮你家人承担很大一部分的。
仅乙肝病毒携带、小三阳的朋友们也不要担心,现在市面上大部分的寿险产品也是可以以标准体投保的,但是就保费而言,有些产品可能会提高;但是患有大三阳和肝炎的患者不建议购买寿险,因为病情比较严重,拒保的概率很高。
三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?
1.健康告知由于保险公司对于产品的健康告知会随时做出调整,所以建议要随时关注一下保险最新情况,患病人员投保,保险公司对于健康告知的审核是非常严格的,大家一定要着重关注。
其次,在选择产品时,建议尽量选择健康告知较为宽松的产品,因为要想容易的通过核保,健康告知越宽松越好。带病投保的朋友们这点一定要格外注意哦!
最后,真实的告知健康状况也是非常重要的,一定不要有隐瞒的想法,如果保险公司查出,是可以拒绝理赔的。
2. 申请多样化
智能核保的速度大于线下核保,大家可以一起尝试。
核保也开始智能化,速度快,人性化,按要求填写健康告知就好了,勾选智能核保相对应的选项即可,不用等待很久就可以得到核保结果了,而且不会留有核保记录。并且智能核保不会在保险公司留下投保人是否患病的信息,而且智能核保不过的话,可以直接看下一家公司。可以完全放心!
这也是乙肝携带朋友的福音,这样双头进行投保找到合适的保险也就更容易了。然后选择核保结果最好的保险投保,
因为一定环境的影响,说起线上投保都还不太了解,线上买保险是不是真的保险,那么到底靠不靠谱呢?线上线下对比来了!帮助你解答疑问:
学姐总结:
买保险前建议乙肝携带者一定要如实健康告知。不要选择健康告知严苛的保险,投保攻略:线上智能投保于线下投保多渠道投保!
所以,朋友们,现在的设计非常合理便捷,乙肝携带的小伙伴也无须担心。保险只是保障自己身体的一种手段,也祝愿大家顺顺利利,福寿安康!
以上就是我对 "患了乙型肝炎怎样正确投保医疗险"的图文回答,望采纳!
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