小秋阳说保险-北辰
这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友对这一点都十分心动！
特别中意这款年金险的还有学姐的表弟，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。
确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，我们还不知道的坑有很多！
下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也为大家总结出了一份防坑指南，投保年金险前一定要做个了解：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐根据条款，整理了一份简洁的产品保障图，一起来了解一下：
由保障图可见，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，例如：生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛也不高，不大于70周岁人群都可以投保，对中老年人来说真的是利大于弊。
不过，通过学姐的细心研究分析，没找出这款产品做的不错的地方，反而扒出好多做的比较差劲的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，不能选择趸交这一方式。
趸交，就是一次性交完所有的保费，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入水平不可以维持常态的人群选择。
年交，就是按年度缴付保费的意思，直至保费交清为止，这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。
如果两种缴费方式都有，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，不用质疑这对投保人来说非常的不错的。
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！
由此可见，缴费期限可不是随便选的，不清晰该选择哪种？这样吧，来看一看这一篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。
但是仔细一看，保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%！真的是非常不慷慨！
什么是万能账户呢？
对于那些不想立即领取年金的投保人来说，年金会进入这个账户并复利增值。
万能账户它的保底利率大约在3%，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿（已交保费和现金价值）取大。
当前同类型的一个年金险，身故金的赔付更加的给力：可赔付120%/140%/160%保额。
要知道，这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。
如果是不幸身亡，整个家庭最大经济都失去了，这让整个家庭瘫痪了，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。
所以，赔付的身故金越高越多，就更给家庭带来更有力的保障，最少最少也能支撑我们基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，没有从被保人的角度出发！
不光是上面说到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的，具体的内容都总结在这篇文章里了，有兴趣了解的伙伴戳下方：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
分析完保障内容，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来了解一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐进行演算收益之前，先带大家研究一下内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、净现值等于零时的折现率。年金险能给带给大家的收益是否乐观，不能只看代理人给大家演算得出的收益率，而且对于其内部收益率IRR来说，也需要多注意。
为了方便大家理解，那么学姐就简单的说一下，只要内部收益率IRR的数值越高，表示这款年金险的收益率更高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！
如果小王在30岁投保了该产品，每年上缴10万保费，总共交5年，领取年金的年龄在50岁，基本保额为10130元。
生存保险金：投保后马上领10000元，那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面，每年都有机会领取到10130元基本保额。
年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金+
满期金：在小王80岁的时候 ，一次性的把保费给全部交齐全，即就是50万元。
根据图可知，在小王满60岁的时候 这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值，简单的来说，到了这个阶段，还没有收益！
在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR才只有1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。
这种情况是如何产生的呢？这个问题的解释就是小王在保障期满时，一次性给付了已交的保费，这才让内部收益率飙升了。
简单的来说，已经购买了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，只要领取到保障期满后才能得到高收益，这也真的是太坑爹了吧！
三、学姐总结
概括一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且短期收益做的也不咋地，投保前要三思！
毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经帮大家总结出来了，想深入了解的朋友就打开这篇文章：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险万能型怎么样"的图文回答，望采纳！
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